Военная ипотека в России

Военная ипотека в России – льготная программа, дающая возможность военнослужащим стать обладателями собственной недвижимости. Как и все социальные программы, военное ипотечное кредитование полностью зависит от возможностей государственного бюджета. Но, как сообщает Правительство, в 2021 году планируется индексация выплат, а значит, что еще больше семей смогут стать участниками льготной программы.

Суть военной ипотеки

Летом 2004 года был ратифицирован Федеральный Закон № 117, предусматривающий создание накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, что через 12 месяцев стало фондом ассигнаций для военных, желающих приобрести собственную недвижимость.

Суть программы – для получения доступа к социальной льготе прежде следует стать участником накопительной системы.

Внимание! Все военнослужащие, заключившие рабочий контракт с 01.01.2005 года автоматически включаются в список участников накопительно-ипотечной системы (далее НИС). Для людей, начавших прохождение службы ранее этого периода времени, предусмотрена процедура подачи рапорта на вступление в НИС.

С момента включения человека в программу НИС,  ежегодно из государственного бюджета на его накопительный счет начинают поступать деньги, которые в будущем могут быть использованы для погашения кредита (в том числе, оплату первого взноса) по ипотеке.

Воспользоваться деньгами можно только через 36 месяцев после вступления в накопительную программу.

Преимущество программы и НИС в том, что за три года накапливается достаточная сумма, позволяющая покрыть первый взнос по кредиту. Далее ежемесячное погашение ипотеки осуществляет новое формирование при Министерстве Обороны России – Росвоенипотека. Это значит, что самому служащему не нужно переживать за регулярные платежи. Все расчеты за него делает государство.

Нюансы:

  • денежные средства могут использоваться только на погашение кредита за недвижимость;
  • получение ассигнаций не мешает уволиться и прекратить контракт (в том числе, досрочно);
  • увольнение без веской причины может стать основанием для удержания всей суммы ранее уплаченных государством денег с военнослужащего;
  • использование денег через три года  - необязательно (средства будут продолжать ложиться на счет человека, и воспользоваться ими можно будет в любой момент в будущем, но только в рамках целевого назначения);
  • при увольнении со службы по веским причинам средства НИС могут быть использованы куда угодно, без ограничения целей.

Актуальные новости в 2020 году

В целом, условия предоставления программы в 2020 году останутся прежними. А именно:

  • наибольшая стоимость ассигнаций не может превышать 2,5 миллиона рублей;
  • обязательно внесение первого платежа, размер которого не может быть менее 15%;
  • процентная ставка по кредиту одинакова для всех банков и составляет 9,2% в год (при увольнении и дальнейшем самостоятельном погашении задолженности процентная ставка остается такой же);
  • срок кредитования варьируется в пределах 3 – 20 лет, но с учетом максимального 45 летнего возраста;
  • действует упрощенная процедура оформления кредита, поскольку необходим минимальный пакет документов.

Ранняя выплата

Законом установлено, что каждый пользователь (участник) программы может досрочно погасить полученный кредит. Это может быть другой целевой кредит, одолженные или накопленные деньги. Как правило, это использование денежных средств материнского капитала (в 2021 году маткапитал составляет 466 617 рублей для каждой семьи, в которой рождается или усыновляется первый или последующий ребенок. За второго также полагается дополнительная выплата - 150 000 рублей).

Внимание! Никто не может отказать военному в досрочном погашении кредита. Военнослужащему предстоит только написать заявление в банк и в Росвоенипотеку на преждевременное закрытие долга.

Преимущество досрочного погашения кредита личными деньгами в том, что все средства, которые остаются на накопительном счету, в последующем могут быть переданы военнослужащему в денежном эквиваленте. Эти деньги будут использованы на любые цели, кроме приобретения недвижимости. Единственное условие – увольнение со службы и достижение минимального срока службы:

  • прекращение службы по причине сокращения штата или же по состоянию здоровья – от 10 лет стажа;
  • накопление минимум 20 лет службы при увольнении на общих основаниях.

Первый шаг – обращение в банк, который должен оформить новый график погашения платежей по ипотеке. На этой стадии есть два механизма:

  • сокращение срока погашения кредита с оставлением прежней суммы ежемесячных отчислений;
  • оставление прежнего срока погашения, но с уменьшением регулярных выплат.

Крайне редко, но на практике бывают случаи, когда размер регулярного взноса в накопительный фонд значительно превышает ежемесячные платежи по ипотеке. В таком случае, военнослужащий может написать заявление в Росвоенипотеку с просьбой увеличить сумму регулярных отчислений до размера ежемесячного накопительного взноса. Таким образом, кредит будет погашаться досрочно и быстрее ранее обозначенного срока. Термин рассмотрения обращения составляет 30 дней, после чего военнослужащий получает окончательный ответ. При удовлетворении заявки клиент с разрешением обращается в банк, где готовится новый график регулярных платежей по кредиту.

Использование денег на другие цели

Как уже отмечалось выше, допускается нецелевое использование денег, то есть их обналичивание, а не внесение в счет ипотеки. Обналиченные средства могут быть потрачены на недвижимость, покупку машины, оплату обучения детей и другие цели.

Вероятные изменения программы

В 2020 году не ожидается значительных изменений в правилах оформления и использования ипотеки. Правки коснутся только денежных сумм, которые будут поступать на накопительные счета военных.

Кто может стать участником программы

До наступления 2020 года принимать участие в программе ипотечного кредитования военнослужащих могли только представители офицерского состава. С текущего года список претендентов расширяется. Теперь оформить заявку на открытие накопительного счета могут лица, имеющие специальные звания любого ранга.

Обязательное условие для подачи заявления – накопление минимум трех лет военного стажа.

На территории государства действует много жилищных программ, предусматривающих льготы при покупке недвижимости для разных категорий населения. С целью защиты интересов каждого человека действует правило, что один гражданин не может быть одновременно участником нескольких жилищных программ.

В случае с военной ипотекой это означает, что с момента одобрения заявки на открытие накопительного счета военный автоматически исключается из других социальных программ, предназначенных для приобретения жилья.

Участие в накопительной системе может быть только добровольным, поэтому при автоматическом внесении человека в состав НИС, он может на любой стадии отказаться от участия, отменив ежемесячные взносы в накопительный фонд.

Вам будет интересно прочитать
Господдержка при покупке жилья в России Господдержка при покупке жилья в России
 

Величина взносов

Ежегодно сумма накопительного взноса, который выплачивается государством в счет индивидуального счета военнослужащего, подлежит индексации, то есть увеличивается. Так, по сравнению с 2019 годом сумма отчислений возросла на 3,8%.

С 01.01.2020 размер ежемесячного взноса составляет 24 тысячи рублей, то есть более 288 тысяч рублей за год.

Общая сумма

Что касается максимального размера отчислений на одного военного, то в этой области никакие изменения не предусмотрены. На практике все зависит от возможностей государственного бюджета. Не исключено, что на протяжении 2020 года будет снижена сумма максимальной выплаты на накопительный ипотечный счет одного военного.

Процентная ставка

Как отмечалось выше, процентная ставка по кредиту будет универсальной для всех банков России. Что касается разницы, то она компенсируется из государственного фонда. Так, в 2019 году процент составлял 9,2%. Согласно текущим новостям, процентная ставка такой же и останется в текущем году.

Внимание! Центральный банк Российской Федерации занимается последовательным и постепенным снижением процентной ставки. На сегодняшний день наименьшая зафиксированная сумма составляет 6,5%, поэтому не исключено, что при достаточных денежных дотациях для военных также будет снижена процентная ставка по ипотечному кредиту. Но достоверных новостей об этом пока что нет.

Покупка квартиры в новостройке

Преимущество программы в том, что средства накопительного счета можно использовать также для долевого строительства. Это означает, что деньги вкладываются в дом, который еще строится. После его сдачи в эксплуатацию, покупатель получит полноценную квартиру в новостройке, а заблокированные деньги поступят в  полной мере на счет застройщика.

Такой алгоритм приобретения недвижимости стал доступен благодаря изменениям в законодательстве в вопросах реализации программы долевого участия. Это значит, что все участники долевого строительства получают индивидуальные эскроу-счета, на которые поступают денежные средства покупателей. Эти деньги замораживаются до того момента, пока не будет завершено строительство.

Таким образом, деньги с накопительного ипотечного счета военнослужащих поступают сразу на эскроу-счета, после чего будут перечислены на баланс застройщика.

Преимущества и недостатка

Ниже представлены преимущества, минусы и проблемы военной ипотеки.

Доступность налогового возврата

Предстоит помнить о том, что действует налоговый вычет по военной ипотеке. Получить его можно, но только с личных платежей за приобретенную недвижимость, без учета внесенных денег с индивидуального ипотечного накопительного счета.

Пример:

Гражданин Иванов приобрел квартиру за 4 миллиона рублей, 2 миллиона рублей из которых были внесены военнослужащим самостоятельно за счет собственных накоплений, а также за счет материнского капитала, полученного при рождении второго ребенка. Оставшиеся 2 000 000 рублей были внесены из фонда государственного бюджета. Таким образом, получить налоговый вычет гражданин Иванов смог только с тех 2 миллионов рублей, которые были оплачены им самостоятельно по договору ипотеки.

Плохая кредитная история

Военная ипотека с плохой кредитной историей также может выдаваться банком. Сложность в том, чтобы найти банк, который согласится оформить ипотеку с учетом негативной кредитной истории. Хорошо, что процентная ставка универсальная у всех банков, поэтому военному не нужно дополнительно волноваться за необоснованно большие проценты по кредиту.

Преимущество участия в НИС:

  • малая процентная ставка по кредиту;
  • платежи компенсируются государством;
  • через десять лет выслуги ипотека компенсируется государством в случае смерти военного.

Недостатки:

  • малая сумма кредита;
  • невозможность получить полноценный налоговый вычет;
  • малое число банков готово сотрудничать;
  • наличие минимального трехлетнего стажа службы для начала участия в накопительной программе.

Жилье, приобретенное военным за счет НИС, считается личной собственностью военнослужащего. В таком случае, при делении собственности при разводе, военному не нужно будет волноваться за то, что он останется без жилья.

Условия

Обязательные условия, при которых есть возможность стать обладателем квартиры по военной ипотеке:

  • автоматическое зачисление в список кандидатов, если служба начата после 2005 года;
  • офицеры, получившие офицерское звание ранее 2005 года (оформление осуществляется на основании добровольного заявления в НИС);
  •  мичманы или прапорщики со сроком службы свыше 3 лет;
  • рядовые солдаты, сержанты, старшины, матросы и другие неофицерские звания предусматривают также возможность участия в накопительной системе, но только при наличии минимального трехлетнего стажа службы.

Сумма

В целом законом не предусмотрена максимальная сумма, которую может получить военнослужащий на покупку собственной недвижимости. Граничный размер отчислений зависит от следующих факторов:

  • срок военной службы;
  • оклад военного;
  • период пребывания в накопительной системе.

После того, как пройдет минимум три года военной службы, служащий может стать участником накопительной ипотечной системы. После подачи заявления и одобрения предоставленной заявки, на индивидуальный счет военного начинают поступать ежемесячные дотации. Деньги поступают каждый месяц и накапливаются на счету. Таким образом, чем дольше на службе находится человек, тем большая сумма денежных средств ему положена.

На этом же этапе также предстоит принимать во внимание ежегодную индексацию, которая положительно сказывается на граничном размере отчислений, которые получит военнослужащий на покупку собственности.

Как происходит покупка жилья

Поэтапное оформление ипотеки с использование накопительной ипотечной системы предусматривает выполнение ряда обязательных шагов.

Для оформления военной ипотеки заемщик должен числиться в участниках НИС не менее 3 календарных лет. Такое условие обязательно для большинства банков. Если военнослужащий подходит под возрастные рамки (от 21 до 50 лет), то ему стоит рассчитывать на срок погашения займа, исходя из своего возраста.

Максимальный срок погашения ипотеки ограничивается 50-летием заемщика.

Таблица № 1 «Поэтапное оформление ипотечного кредитование с учетом программы НИС»

Этап

Особенности

Выбор банка

Хорошо то, что у всех банков универсальные условия кредитования для военнослужащих. Это требование предусмотрено Центральным банком Российской Федерации. Выбрать банковскую организацию можно, например, оставив онлайн-заявку на сайте банка. Необходимые документы:

  • паспорт гражданина России с указанием прописки;
  • собственноручное заявление (в том числе, подтвержденное электронной подписью);
  • свидетельство участника НИС;
  • военный билет.

Кроме того, могут потребоваться и другие документы, что обусловлено требованиями каждого конкретного банка России. Требование дополнительных документов вполне законно.

Подача заявления

Процедура начинается с подачи документов в выбранный банк (их может быть несколько, поэтому при удовлетворении нескольких заявок клиентов самостоятельно выбирает, с какой дальше организацией сотрудничать). Служащий банка оформляет заявку и отправляет ее на вынесение решения. Если все требования к заемщику исполнены и подтверждены, банк подтверждает заявку, о чем сразу сообщает клиенту. Срок обработки заявления составляет до одного календарного месяца.

Сбор обязательных документов, необходимых для покупки

Обязательно требуются:

  • документы клиента;
  • документы продавца недвижимой собственности;
  • соглашение купли-продажи;
  • документы на недвижимость.

К документам на жилье выдвигаются особые требования, поскольку банк позволит купить не каждую желаемую недвижимость. Поэтому особое внимание уделяется техническим характеристикам объекта.

Оценка документов и вынесенные окончательного решения

При отсутствии каких-либо претензий со стороны банковского учреждения, банк удовлетворяет обращение и сообщает клиенту о том, что можно приступать к непосредственной покупке.

Внимание! Поскольку это процедура длительная и не гарантирует удовлетворение обращения, то на практике военный изначально составляет предварительный договор купли-продажи, а затем после получения согласия банка,

Подписание кредитного договора

Подписывается письменное соглашение с банком (в том числе, договор ипотечного кредитования). После этого договор направляется в Росвоенипотеку, где рассматривается вопрос дальнейшего выделения денег на покупку недвижимой собственности.

Принятие решения Росвоенипотекой

На рассмотрение обращения есть 30 календарных дней. За это время служащие должны проверить полноту и правильность сбора необходимых документов. кроме того, подтверждаются основания для оформления льготной ипотеки военнослужащим. При отсутствии каких-либо претензий к бумагам заявление удовлетворяется и возвращается обратно в банк. Одновременно делается денежный перевод, который используется для погашения первого взноса за жилье. Не всегда этой суммы хватает, поэтому человеку придется доложить личные деньги.

Регистрация недвижимости

Преимущество этого способа покупки недвижимой собственности перед обычным ипотечным кредитованием в том, что имущество сразу переходит во владение человека. Тогда как в обычных условиях ипотечная квартира остается в залоге банка до полного погашения кредита.

Выделение ипотечных средств

Средства на погашение ежемесячных взносов начинают выделяться не сразу. После завершения оформления бумаг изымается первоначальный взнос. Следующий платеж должен поступить на счет банка уже в следующем месяце, поэтому документ, подтверждающий взятие кредита, снова направляется в Росвоенипотеку, где принимается решение о переводе ежемесячных сумм, которые не могут быть больше ежемесячного перевода на ипотечный счет. Недостаток придется гасить самостоятельно из личных накоплений.

Внимание! При увольнении условия дальнейшего погашения кредита полностью зависят от того, на каком сроке службы, а также на каких основаниях прекращается договор военнослужащего.

Список банков, с которыми чаще всего сотрудничают военнослужащие и процентные ставки, которые они предлагают:

  • Дом РФ (9,1%);
  • Баанк Россия (8,5);
  • ВТБ (8,8%);
  • Газпромбанк (8,5%);
  • Банк Зенит (8,1%)%
  • Банк Открытие (8,5%);
  • РНКБ (8,15%);
  • Россельхоз (8,75%);
  • Сбербанк (8,8%);
  • Связь банк (8,6%);
  • Уралсиб (8,4%);
  • Абсолют  (8,06%).

В 2020 году банки готовы предложить максимальную сумму военной ипотеки в размере 3 100 000 рублей. Сумма, которая будет одобрена банком, зависит от следующих факторов:

  • возраст военного;
  • размер государственных выплат.

Как уже отмечалось выше, размер денежных средств подлежит ежегодной индексации. В 2020 году размер накоплений по военной ипотеке составляет 288 410 рублей. Ежемесячная сумма составляет 24 034 рублей.

Таблица № 2 «Шаги, которые предстоит пройти при покупке недвижимости военным»

Этап

Нюансы

Подбор недвижимости

Если после вступления в НИС прошло 3 года, служащий может самостоятельно подыскивать желаемое жилье для будущей покупки. Жилье должно обязательно располагаться на территории РФ. Правила программы разрешают приобретать вторичное жилье или квартиру в новостройке. Также допускается приобретение собственности в рамках договора долевого участия. При этом, к объектам выдвигаются следующие требования:

  • соответствие минимальной квадратуры установленным нормативам;
  • наличие основных коммуникаций;
  • дом, где располагается квартира, не может быть аварийным или ветхим;
  • жилье должно быть приспособлено к проживанию.

Получение свидетельства участника НИС

Только наличие документа, подтверждающего участие в накопительной ипотечной системе военнослужащих, дает право на приобретение жилья на льготных условиях. Таким документом служит свидетельство участника НИС.

Процедура получения свидетельства:

  • написание собственноручного рапорта на имя руководителя воинского формирования;
  • рапорт должен содержать просьбу внести в список участников НИС, уточнение населенного пункта, где будет покупаться недвижимая собственность;
  • категория жилья (частный дом или отдельная квартира).

Внимание! Преимущество этой жилищной программы в том, что военный может купить недвижимость в любом желаемом городе или селе, независимо от адреса прописки или текущего места прохождения службы.

Свидетельство, выдаваемое военному, имеет строгую форму и содержит следующие сведения:

  • персональные данные военнослужащего (ФИО, возраст, прописка, звание, стаж службы, место прохождения службы);
  • размер накопительной суммы, которая уже находится на счету военнослужащего;
  • сумма ежемесячных дотаций, которые будут регулярно поступать на накопительный счет;
  • наибольший срок, на который может быть оформлена ипотека.

Важно! Свидетельство имеет ограниченный срок действия – шесть месяцев. За это время военнослужащий обязан успеть полностью оформить ипотечный договор, переоформив на себя недвижимость. Если на протяжении полугода документы, подтверждающие покупку, не будут направлены в Росвоенипотеку, придется заново собирать документы и проходить процедуру.

Соблюдение установленного срока крайне важно, поскольку после получения ипотечных документов Росвоенипотека проверяет законность поданного запроса, соблюдение всех условий, соответствие предоставленной информации действительности.

Внимание! При выявлении случайных нарушений, человек получает возможность их устранения, на что отводится ограниченный период времени. Если же специально поданы фальшивые или подложные документы, военный исключается из числа участников НИС и, может быть привлечен к юридической ответственности.

Выбор банка и подача заявления

Как уже отмечалось выше, военнослужащий волен самостоятельно выбирать, в какое финансовое учреждение обратиться для оформления ипотечного договора. Допускается одновременная подача заявлений в несколько банков. Перечень банков, сотрудничающих с НИС, а также их условия представлен выше.

Заявление на оформление ипотечного займа подается на общих основаниях. То есть человек знакомится с требованиями к клиентам, собирает минимальный необходимый пакет документов и лично, самостоятельно обращается к работнику банковского учреждения для оформления заявления.

На этой стадии банк принимает одно из следующих решений:

  • отказ в удовлетворении заявления (не исключает возможность повторной подачи обращения  в будущем);
  • удовлетворение заявления (на этой стадии финансовая организация рассчитывает размер займа, который может быть предоставлен конкретному пользователю).

Наиболее распространенные условия жилищного кредитования, которые доступны военнослужащим:

  • граничный срок кредитования не превышает 20 лет;
  • на момент погашения займа человек не должен быть старше 45 лет.

От этих факторов зависит срок, на который оформляется ипотека, размер регулярных взносов и шансы, что банк согласится удовлетворить заявление на кредит. Как уже отмечалось выше, условия оформления жилищного кредита примерно одинаковы для всех банков, но ознакомиться с более детальными требованиями можно на сайте финансовой организации.

Оценка собственности

Перед оформлением ипотеки осуществляется обязательная оценка недвижимой собственности. Обращаться за оценкой лучше в аккредитованные банком компании. В этом случае банк примет оценочный альбом без нареканий. На практике допускается привлечение частных и государственных компаний, но главное подтвердить, что у организации есть лицензия на осуществление такой работы и подготовку официальных заключений.

Предоставление документов по недвижимости в банк

Банк проверяет документы на недвижимость, оценивает следующие факторы:

  • юридическая чистота жилья (отсутствие каких-либо обременений);
  • соответствие техническим требованиям.

Заключение договора ипотеки

На этой стадии участие принимает три стороны. Первая – сам заемщик, вторая – Росвоенипотека, третья – банк. Клиенту необходимо заключать два отдельные соглашения с разными участниками сделки. Поскольку к этой стадии все условия уже соблюдены и основания для оформления ипотеки подтверждены, поэтому подписание договоров не займет много времени.

Проверка документов

Банк после заключения договора с клиентом готовит копии всех документов и передает их в Росвоенипотеку. Там происходит окончательная проверка, после которой гарантировано на накопительный счет военнослужащего будут перечисляться ежемесячно фиксированные суммы денежных средств. В 2020 году сумма регулярных взносов составит немногим больше 24 тысяч рублей.  

Оформление соглашения покупки илья

Продавец и покупатель недвижимости заключают контракт купли/продажи. Это можно сделать в один этап или же с предварительным заключением промежуточного договора, где будут указан основные нюансы и гарантия, что после завершения оформления ипотеки, покупатель сможет в полной мере получить имущественные права на объект. Расчет производится безналичным путем на счет продавца в банке или через банковскую ячейку наличными. Деньги за жилье продавец получает только после того, как права на объект перейдут новому владельцу. В этом преимущество военной ипотеки, поскольку при обычном банковском займе недвижимость переход в собственность человека только после полного погашения задолженности.

Регистрация договора в Росреестре

Все соглашения, связанные с изменением имущественных прав на объекты недвижимости, обязательно проходят регистрацию в Росреестре. Для этого обе стороны с перечнем необходимых документов обращаются в Росреестр по месту расположения собственности. Участники оплачивают государственную пошлину, и по истечении 10 дней получают свидетельство прав собственности на объект.

Перечисление денег продавцу жилья

Перевод денежных средств проводит банк непосредственно на счет продавца. Покупатель не получает доступа к наличным средствам. Допускается исключительно безналичный расчет. Зарегистрированный контракт гарантирует, что участники пришли к единому мнению и у сторон нет шанса избежать полного исполнения договора. Это гарантия для банка и Росвоенипотеки, что мошенники не попытаются завладеть деньгами.

На первый взгляд кажется, что процедура очень длительная и сложная, но на самом деле работники Росвоенипотеки подскажут потенциальному клиенту, как правильно пройти все этап и, как выполнить все максимально быстро.

Внимание! Весь процесс должен быть поэтапным и последовательным, поэтому не удастся сократить процедуру, исключив некоторые шаги.

Вам будет интересно прочитать
Как получить квартиру от государства Как получить квартиру от государства
 

Какие документы нужны для оформления

На разных стадиях оформления ипотечного соглашения клиенту потребуется собрать следующие категории документов:

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о регистрации в системе НИС;
  • справка о составе семьи;
  • справка с места службы, подтверждающая накопление минимум трех лет стажа, необходимых для допуска к участию в программе;
  • справка о доходах (это не обязательный документ, который может быть затребован только отдельными банками).

Полный список документов зависит от того, на какой стадии военнослужащий находится, а также от категории недвижимости, которую он хочет получить в свое владение. Все бумаги должны быть подготовлены с копиями, а ознакомиться с примерами заявлений можно непосредственно на сайте Росвоенипотеки и банка.

Как проверить накопления

Каждый клиент программы имеет возможность в любое время проверить баланс своего накопительного счета. Для этого предстоит выполнить следующие шаги:

  • переход на официальный сайт Росвоенипотеки;
  • регистрация в системе (для этого необходимо ввести адрес электронной почты, а также номер, присвоенный при подаче документов на включение в список НИС);
  • на этой стадии человеку присваивается регистрационный номер, который состоит из двадцати цифр;
  • на официальном сайте Росвоенипотеки есть раздел для подачи запросов, где и предстоит оформить электронное обращение;
  • для подачи запроса предстоит ввести присвоенный регистрационный номер.

На обработку запроса, как правило, уходит до 15 минут. После этого результат выводится на главный экран, где клиент может не только посмотреть полную сумму накоплений, но также размер ежемесячного платежа, поступающего на счет человека. Более того, доступна более расширенная справка, при которой открыта история внесенных платежей, а также максимальная стоимость недвижимости, которую можно приобрести за счет денег накопительного счета НИС.

Как снять обременение

Несмотря на то, что приобретенная собственность уже в полной мере принадлежит клиенту, на недвижимости значится финансовое обременение. Более того, обременение одинаково значится, как перед банковской организацией, так и перед Росвоенипотекой. Это связано с тем, что банк выдает заем, ожидая, что его погашение будет осуществляться с баланса накопительного счета человека. С другой стороны, счет НИС будет наполняться только в том случае, если военнослужащий будет продолжать службу.

Важно! Право на ипотеку не теряется при смене места прохождения службы, а также при переезде в другой регион. Это связано с тем, что программа дает возможность служащим покупать жилье в любом населенном пункте, независимо от места прописки, постоянного проживания и прохождения службы.

Так, процедура снятия обременения зависит от того, какую категорию обременения военнослужащий желает деактивировать. Так, обязательства перед государством могут быть сняты следующими способами:

  • завершение срока выплаты ипотеки;
  • досрочное погашение кредита пользователем;
  • прекращение военного контракта по веским причинам (заболевание, сокращение, льготная пенсия);
  • увольнение без веских для того оснований, но когда военнослужащий самостоятельно компенсирует остаток долга из личных денежных средств.

Для того чтобы снять обременение перед банком, необходимо полностью проверить и подтвердить, что кредит в полной мере компенсирован. Подтверждением выступает справка, представленная служащим банка по запросу человек.

После того, как на руках будут две справки, свидетельствующие о полном погашении задолженности, клиент обращается в Росреестр с заявлением. Обращение подкрепляется справками о прекращении долговых обязательств.

Продолжительность рассмотрения обращения составляет до трех календарных дней. После чего клиент получает новую выписку ЕГРН уже с удаленной информацией о долге.

Рефинансирование военной ипотеки

В 2018 году несколько банков запустили программы рефинансирования военной ипотеки. Ожидается, что тенденция сохранится, и к программе присоединится большинство крупных банков. Процентные ставки при рефинансировании ипотеки для военнослужащих также варьируются от 8,8% до 11,5%. Однако они также могут увеличиться вслед за ключевой ставкой ЦБ РФ.

Налоговый вычет по военной ипотеке

Налоговый вычет – один из способов экономии на покупке недвижимой собственности. В частности, после завершения приобретения каждый официально трудоустроенный человек, из заработной платы которого делаются отчисления в пользу государственного бюджета, может направить в ФНС заявление на получение налогового возврата. Это означает, что из общей стоимости недвижимости будет возвращено 13%. Таким образом, скидка на оплату жилья составит именно 13%.

Налоговый вычет доступен только на те суммы, которые были переведены клиентом в счет погашения задолженности самостоятельно, без использования баланса накопительного счета.

Пример: военнослужащий Пушкаш приобрел жилье стоимостью 4,5 миллиона рублей. 2,5 миллиона рублей были внесены в счет погашения задолженности с баланса накопительного счета. Оставшиеся два миллиона военнослужащий внес за счет личных средств. Таким образом, в будущем, когда военный захочет воспользоваться  налоговым вычетом, он сможет получить только 13% от 2 000 000 рублей, внесенных им лично в счет погашения задолженности. Таким образом, военный Пушкаш получит обратно 260 000 рублей.

Что если военный уволился?

Участнику программы, который прослужил по контракту меньше двадцати лет, придется вносить платежи по ипотеке самостоятельно. Более того, человеку придется самостоятельно еще компенсировать тот размер денежных средств, которые были внесены вместо него ранее. Государством подсчитывается одинаково вся внесенная сумма без учета инфляции, а также без процентов, потраченных на перевод денежных средств.

Но из каждого правила есть исключения, поэтому это касается и возможности прекращения военной службы без последующего погашения оставшейся доли кредита. Это касается следующих факторов:

  • прекращение военной службы по причине достижения возраста 45 лет;
  • прохождение медицинской комиссии, после которой человек получает заключение, что он не годен к продолжению службы или же пригоден частично.

При этом обязательным фактором будет накопление минимум 10 лет стажа военной службы.

В отдельную категорию факторов относятся те, которые исключают возможность прохождения службы на текущем месте работы. Это может быть связано как с личным состоянием здоровья военного, так и с такими обстоятельствами:

  • возникновение оснований для обязательного ухода за больным родственником;
  • осуществление ухода за малолетним ребенком;
  • выполнение ухода за недееспособным родственником.

В таком случае человеку еще предстоит думать и о дополнительных социальных обязанностях. Поэтому государство идет на уступки служащим. Главное, подтвердить документально каждое основание. 

Что если муж и жена — военнослужащие?

Недвижимость, приобретенная в рамках программы военной ипотеки, считается личной собственностью супруга, поэтому при разводе делить имущество не придется. Совершенно другая история, если оба супруга проходят военную службу. В таком случае муж и жена могут одновременно открывать накопительные счета, чтобы в будущем купить один объект. Это выгодно, поскольку накопленной суммы будет достаточно, чтобы значительно сократить срок погашения задолженности.

В случае оформления ипотеки одновременно двумя супругами, нужно подумать о дополнительном составлении брачного договора. Это делается не только с целью защиты своих имущественных прав на будущее, но также с целью гарантировать банкам, что все будет выплачено своевременно и в полной мере.

С другой стороны, имея личные накопительные счета в НИС, каждый супруг может воспользоваться программой отдельно. Это значит, что сначала жилья покупает один супруг, а после прекращения выплаты кредита (или в любой другой момент), второй партнер оформляется ипотечный заем с учетом баланса своего накопительного счета.

Военная ипотека – обман военнослужащих или способ решить квартирный вопрос?

Споры касательно целесообразности заключения ипотечного договора с использованием денег индивидуального накопительного счета, ведутся уже достаточно долгое время. С одной стороны, это хорошая альтернатива для тех семей, которые не могут стать обладателями личной собственности. С другой стороны, это не самая выгодная программа, которая на сегодняшний день действует на территории Российской Федерации. В частности, активно используется программа ипотечного кредитования молодых семей, при котором процентная ставка составляет только 6%.

Выше в таблице можно ознакомиться с преимуществами и недостатками действующей программы ипотечного кредитования военнослужащих. Это разъяснение позволит сделать выбор в пользу или же против решения покупать недвижимую собственность с использованием денег НИС.

Все самое интересное в нашем Telegram-канале
Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Что такое социальный контракт для малоимущих и как его получить

Что такое социальный контракт для малоимущих и как его получить

Социальный контракт для малоимущих семей – специфическая форма государственной поддержки. Помощь предоставляется в рамках ст. 8.1 закона 178-ФЗ.

02.06.2020

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Получить льготный кредит для бизнеса могут предприниматели, которые ведут собственный небольшой бизнес и не имеют долгов по налогам и зарплате.

23.02.2020

Как получить вычет на ребенка в двойном размере

Как получить вычет на ребенка в двойном размере

Вычет на ребенка в двойном размере получают родители, усыновители или опекуны при наличии соответствующих оснований.

12.03.2020

А вот это наверняка
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.

08.04.2020

Как зарабатывать на Яндекс Дзен

Как зарабатывать на Яндекс Дзен

В статье поговорим о том, как и сколько зарабатывают блоггеры на Яндекс Дзен и как добиться успеха на этой платформе.

24.03.2020