Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Имущество при банкротстве физических лиц включается в конкурсную массу. Вещи, деньги, ценные бумаги и прочие активы должника направляются на расчеты с кредиторами. Организаторская роль в процедуре принадлежит арбитражному управляющему. Банкрот практически не влияет на ход производства по делу. Однако защитить свои интересы он все же может.

Финансовая несостоятельность

Официальное определение термину дает статья 2 закона 127-ФЗ. Банкротством признается неспособность человека удовлетворить кредиторские требования. Факт должен быть установлен арбитражным судом.

Инициировать разбирательство вправе кредиторы или уполномоченные государственные органы. Условием возбуждения дела становится задолженность свыше 500 000 рублей с просрочкой более 3 месяцев. Сам должник в указанных обстоятельствах обязан направить иск в суд до истечения 30 дней. Уклонение является признаком недобросовестности и лишает банкрота возможности списать кредиторские требования.

Процедура может включать несколько стадий:

1. Реструктуризация. Целью становится восстановление платежеспособности. Должник обязан следовать утвержденному плану, отчитываться перед управляющим. Успешное завершение этапа позволяет гражданину сохранить имущество. Все кредиторские требования исполняются, а арбитражный суд закрывает дело. Реструктуризация не может длиться более 36 месяцев. Если план утвержден судом, срок сокращается до 2 лет.
2. Реализации имущества. Если восстановить платежеспособность физлица не удается, начинается новая процедура. Сбережения, вещи, имущественные права включают в конкурсную массу. Деньги идут на удовлетворение кредиторских требований согласно очередности (ст. 134 закона 127-ФЗ). Прочие активы подлежат оценке и продаже.
3. Мировое соглашение. Кредиторы вправе заключить с должником сделку на любой стадии производства. Стороны идут на взаимные уступки. К договору прилагается график погашения. При этом соглашением не могут ущемляться интересы сторонних взыскателей.

Сохранить имущество при банкротстве физических лиц можно при реструктуризации или заключении мирового соглашения. В этом случае должник восстанавливает платежеспособность, а затем рассчитывается с кредиторами. Если суд переходит к реализации, отстоять удается лишь отдельные активы.

Вам будет интересно прочитать

Можно ли списать долги без процедуры банкротства физического лица?

 

---

Какие ценности можно исключить из конкурсной массы

Если гражданин признан банкротом, судом принимается решение о реализации имущества. Статья 213.25 закона 127-ФЗ дает подробную характеристику активам, на которые разрешается обращать взыскание. К конкурсной массе норма относит любую собственность и сбережения должника. Исключения сделаны для следующих ценностей (ст. 446 ГПК РФ):

• единственное жилье, не состоящее в залоге, а также земля под ним;
• предметы быта, домашней обстановки;
• вещи личного пользования, не относящиеся к роскоши или драгоценностям;
• профессиональные инструменты стоимостью до 10 000 рублей;
• некоммерческий скот, птица, пчелы, помещения, пастбища и корма для их содержания;
• семена на посев;
• продукты питания;
• деньги в размере прожиточного минимума на должника и каждого его иждивенца;
• топливо на один сезон;
• транспорт и приспособления, применяемые в связи с инвалидностью;
• награды, почетные призы и грамоты должника.

На основании ходатайства физлица суд вправе исключить из конкурсной массы вещи стоимостью до 10 000 рублей. Просьбу придется аргументировать. Вывод имущества из-под взыскания не должен заметно влиять на результативность процедуры банкротства.

Если речь идет о совместной собственности, предварительно выделяется доля гражданина. Управляющий не вправе изымать ценности, принадлежащие одновременно нескольким лицам. В случаях с неделимыми вещами для разрешения конфликта интересов допускается назначение денежной компенсации.

Вам будет интересно прочитать

Как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги перед банком

 

---

Как не потерять имущество при банкротстве

Официальное признание финансовой несостоятельности лишает должника возможности сохранения всех активов. С частью ценностей придется расстаться. Вещи и деньги, освобожденные от взыскания, также потребуется отстаивать.

Заявление об исключении имущества из конкурсной массы необходимо направить финансовому управляющему. Именно на него законом возложена обязанность по реализации собственности банкрота. Если специалист игнорирует требования должника, защищать права придется в суде. Жалобы рассматривает арбитраж, в котором открыто дело о финансовой несостоятельности.

А вот незаконно укрыть сбережения не получится. Юристами наработана обширная практика по оспариванию мошеннических сделок. Взыскателям хорошо знакомы следующие схемы:

Целью процедуры банкротства является восстановление платежеспособности должника и максимально полное удовлетворение кредиторов. Использовать правовой механизм для преднамеренного уклонения от долгов нельзя. Такие действия грозят уголовной и административной ответственностью.

Если в действиях должника содержатся признаки преступления, дело возбуждают со ссылкой на статьи 195, 196, 197 УК РФ. Наказание здесь зависит от квалификации деяния, его тяжести, наличия отягчающих и смягчающих обстоятельств. За отдельные преступления суд может назначать лишение свободы на период до 6 лет.

В завершение отметим, что объявление банкротом не проходит бесследно. Физлицу придется столкнуться с многочисленными ограничениями. Перечень таких последствий закреплен в ст. 213.30 закона 127-ФЗ. Так, на протяжении 5 лет гражданину запрещено брать займы. Потенциальных кредиторов придется предупреждать о своем статусе. Повторно инициировать процедуру финансовой несостоятельности разрешают не ранее 60 месяцев. При этом физлицо потеряет право на аннулирование безнадежных долгов. Более того, на протяжении 3 лет банкрот не сможет занимать управленческие посты или вести предпринимательскую деятельность. Участвовать в руководстве финансовых организаций ему нельзя в течение 10 лет.