Лучшие кредитные карты со льготным периодом
Какая кредитная карта в России с самым большим льготным периодом? В 2024 года на российском рынке можно отыскать не меньше сотни программ с опцией бесплатного пользования займом. Нашей задачей является определение наиболее выгодного для клиента варианта.
Краткое содержание
Что такое льготный период
Термин Grace period ввели в оборот относительно недавно. Так, обозначают специальное условие договора, позволяющее заемщику бесплатно пользоваться деньгами банка в течение ограниченного времени. Условия утверждаются финансовой организацией. Документы публикуют на официальных сайтах. В большинстве случаев правила сводятся к следующему:
- клиент не платит проценты по кредиту в течение 1 – 3 месяцев;
- льгота сохраняется при возврате всей суммы займа до истечения грейс-периода;
- нулевая ставка не распространяется на снятие наличных.
Если клиент не вернет деньги до истечения льготного срока, проценты начисляют по оговоренной соглашением ставке. При этом платить приходится за пользование кредитом с первого дня.
Пример № 1
Гражданин Вольхин оплатил картой покупки в магазине на сумму 100 000 рублей. Грейс-период по договору составлял 60 суток. При пользовании займом в последующем ставка возрастала до 20% годовых. Мужчина неверно истолковал условия договора. Деньги на карту он внес спустя 2 месяца (61 день). В результате банк начислил проценты:
((100 000× 20%)÷ 12 месяцев)× 2 =3 333 рубля 33 копейки.
Если бы Вольхин погасил задолженность днем раньше, платить проценты ему бы не пришлось.
Держателям кредитных карт необходимо четко понимать принцип исчисления сроков. Точка отсчета определяется по-разному. Этот механизм обязательно оговаривается в правилах.
Пример № 2
Локальным регламентом банка предусмотрено бесплатное пользование займом в течение 60 суток. Гражданин оплачивает картой покупки:
- 01.03.2020;
- 20.03.2020;
- 04.04.2020.
В зависимости от системы расчета льготный период будет истекать по-разному:
По каждой операции отдельно |
По всей сумме задолженности в расчетном периоде |
По совокупной сумме займа |
29.04.2020 19.05.2020 02.06.2020 |
За март – 29.04.2020, За апрель – 02.06.2020 |
29.04.2020 |
Таким образом, для клиента выгоднее отсчет срока по каждой покупке.
Прямого предписания о предоставлении льготы держателям карт в нормативных актах нет. Нулевая ставка – инструмент конкурентной борьбы.
Топ-4 кредитных карт с льготным периодом
В 2024 году продукты с грейс-периодом есть практически у каждого игрока рынка. Однако в нашем обзоре мы решили не рассматривать программы с жесткими требованиями к заемщикам. На первом этапе из гонки выбыли «ВТБ» и Сбербанк РФ. Оперативно получить здесь кредитку могут лишь постоянные клиенты и граждане со стабильно высоким доходом. К заявке приходится прилагать справки или иным образом подтверждать платежеспособность. Из перечня мы решили исключить также Газпромбанк. Причиной стали комиссии за обслуживание, большое количество навязанных услуг и необоснованно высокая процентная ставка.
Для выбора лучшей кредитной карты со льготным периодом сравнивались следующие продукты:
Наименование |
Grace period (в днях) |
Принцип исчисления срока |
Процентная ставка |
Лимит (в рублях) |
Примечание |
55 |
Совокупная задолженность за расчетный период (по датам формирования выписок) |
Покупки – 12,447- 29,992%; Снятие наличных – 30 – 49,9% |
700 000 |
Договор заключается путем активации карты. Пластик оформляется дистанционно и доставляется на дом. Держателю обещают кэшбэк до 30 %. Годовое обслуживание обходится в 590 рублей. Страховка подключается при наличии задолженности. Ежемесячная премия составляет 0,89% суммы. Минимальный взнос – до 8%, но не меньше 600 рублей. За превышение кредитного лимита держателю придется платить. Комиссия в 390 рублей взыскивается не более 3 раз за расчетный период. |
|
240 |
Льготный период возобновляется каждый месяц |
Переводы и платежи – 17 – 28,5%, Снятие наличных – 55,9% |
До 700 000 |
Кэшбэк по отдельным покупкам достигает 10%. Ежемесячное обслуживание обходится в 599 рублей. Бесплатным оно становится при расходах свыше 60 000. Минимальный взнос ограничивается 3 %. |
|
110 |
Льгота действует в течение 3 отчетных периодов |
Покупки – 19 - 29%; Снятие наличных и переводы – 49% |
До 600 000 |
Ежемесячный взнос не может быть меньше 4%. При расходах свыше 8000 рублей в месяц обслуживание карты производится бесплатно. В остальных случаях ежемесячная комиссия составит 150 рублей. По состоянию на 11.08.2020 года программа выпуска карт прекращена. |
|
100 |
Отсчет начинается со дня первой покупки. |
Определена только минимальная ставка – 11,99% |
500 000 – 1000 000 |
Стоимость годового обслуживания варьирует в пределах от 590 до 5 490 рублей. Карту предлагают оформить удаленно. |
Итак, по сроку бесплатного займа лидером является карта Уральского банка. Это единственный инструмент с ежемесячно возобновляемым льготным периодом. Существенным минусом является комиссия за обслуживание. Столь высокий ценник может свести к нулю выгоды держателя. За год клиенту придется отдать 7 188 рублей. Это самая дорогая из всех кредитных карт нашего обзора. Кроме того, программа не подходит гражданам, нуждающимся в наличности.
Второе место рейтинга могла бы по праву занять карта Райффайзенбанка. Однако информации о продлении программы на сайте пока нет. Этого участника мы вынуждены исключить из списка лидеров. Вторым по длительности льготного периода становится продукт «Альфа Банка». Здесь клиент вправе пользоваться займом бесплатно на протяжении 100 дней. Плюсом инструмента можно считать невысокие комиссии и ставки.
Карта «Тинькофф Platinum» проигрывает конкурентам практически по всем параметрам. Преимуществом продукта можно считать разве что доступность. Вероятность одобрения заявки высока даже при отсутствии стабильного дохода.
Отель не возвращает деньги после отмены бронирования: что делать
Если отель не возвращает деньги после отмены бронирования, нужно писать претензию – конечно в том случае, если требование о возврате обосновано.
10.04.2020
Что делать, если банк продал долг коллекторам
Если банк продал долг коллекторам, должнику придется сотрудничать с новым кредитором.
13.03.2020
Можно ли вернуть продовольственный товар в магазин
Вернуть продовольственный товар в магазин можно, но только при соблюдении определенных условий
04.04.2020
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать
Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.
08.04.2020
Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков
В статье я разберу 5 рабочих способов заработка в интернете, которые могут стать для вас полноценным источником доходов и еще 5, которые можно рассматривать лишь как дополнительный источник получение прибыли в сети.
18.06.2020