Лучшие кредитные карты со льготным периодом

Какая кредитная карта в России с самым большим льготным периодом? В 2020 года на российском рынке можно отыскать не меньше сотни программ с опцией бесплатного пользования займом. Нашей задачей является определение наиболее выгодного для клиента варианта.

Что такое льготный период

Термин Grace period ввели в оборот относительно недавно. Так, обозначают специальное условие договора, позволяющее заемщику бесплатно пользоваться деньгами банка в течение ограниченного времени. Условия утверждаются финансовой организацией. Документы публикуют на официальных сайтах. В большинстве случаев правила сводятся к следующему:

  • клиент не платит проценты по кредиту в течение 1 – 3 месяцев;
  • льгота сохраняется при возврате всей суммы займа до истечения грейс-периода;
  • нулевая ставка не распространяется на снятие наличных.

Если клиент не вернет деньги до истечения льготного срока, проценты начисляют по оговоренной соглашением ставке. При этом платить приходится за пользование кредитом с первого дня.

Пример № 1

Гражданин Вольхин оплатил картой покупки в магазине на сумму 100 000 рублей. Грейс-период по договору составлял 60 суток. При пользовании займом в последующем ставка возрастала до 20% годовых. Мужчина неверно истолковал условия договора. Деньги на карту он внес спустя 2 месяца (61 день). В результате банк начислил проценты:

((100 000× 20%)÷ 12 месяцев)× 2 =3 333 рубля 33 копейки.

Если бы Вольхин погасил задолженность днем раньше, платить проценты ему бы не пришлось.

Держателям кредитных карт необходимо четко понимать принцип исчисления сроков. Точка отсчета определяется по-разному. Этот механизм обязательно оговаривается в правилах.

Пример № 2

Локальным регламентом банка предусмотрено бесплатное пользование займом в течение 60 суток. Гражданин оплачивает картой покупки:

  • 01.03.2020;
  • 20.03.2020;
  • 04.04.2020.

В зависимости от системы расчета льготный период будет истекать по-разному:

По каждой операции отдельно

По всей сумме задолженности в расчетном периоде

По совокупной сумме займа

29.04.2020

19.05.2020

02.06.2020

За март – 29.04.2020,

За апрель – 02.06.2020

29.04.2020

Таким образом, для клиента выгоднее отсчет срока по каждой покупке.

Прямого предписания о предоставлении льготы держателям карт в нормативных актах нет.  Нулевая ставка – инструмент конкурентной борьбы.

Топ-4 кредитных карт с льготным периодом

В 2020 году продукты с грейс-периодом есть практически у каждого игрока рынка. Однако в нашем обзоре мы решили не рассматривать программы с жесткими требованиями к заемщикам. На первом этапе из гонки выбыли «ВТБ» и Сбербанк РФ. Оперативно получить здесь кредитку могут лишь постоянные клиенты и граждане со стабильно высоким доходом. К заявке приходится прилагать справки или иным образом подтверждать платежеспособность. Из перечня мы решили исключить  также Газпромбанк. Причиной стали комиссии за обслуживание, большое количество навязанных услуг и необоснованно высокая процентная ставка.

Для выбора лучшей кредитной карты со льготным периодом сравнивались следующие продукты:

Наименование

Grace period (в днях)

Принцип исчисления срока

Процентная ставка

Лимит (в рублях)

Примечание

Тинькофф Platinum

55

Совокупная задолженность за расчетный период (по датам формирования выписок)

Покупки – 12,447-  29,992%;

Снятие наличных – 30 – 49,9% 

700 000

Договор заключается путем активации карты. Пластик оформляется дистанционно и доставляется на дом.  Держателю обещают кэшбэк до 30 %. Годовое обслуживание обходится в 590 рублей. Страховка подключается при наличии задолженности. Ежемесячная премия составляет 0,89% суммы.  Минимальный взнос – до 8%, но не меньше 600 рублей. За превышение кредитного лимита держателю придется платить. Комиссия в 390 рублей взыскивается не более 3 раз за расчетный период.

 Уральский банк «240 дней без процентов»

240

Льготный период возобновляется каждый месяц

Переводы и платежи – 17 – 28,5%,

Снятие наличных – 55,9%

До 700 000

Кэшбэк по отдельным покупкам достигает 10%. Ежемесячное обслуживание обходится в 599 рублей. Бесплатным оно становится при расходах свыше 60 000. Минимальный взнос ограничивается 3 %.

Райффайзенбанк «110 дней»

110

Льгота действует в течение 3 отчетных периодов

Покупки – 19 - 29%;

Снятие наличных и переводы – 49%

До 600 000

Ежемесячный взнос не может быть меньше 4%. При расходах свыше 8000 рублей в месяц обслуживание карты производится бесплатно. В остальных случаях ежемесячная комиссия составит 150 рублей. По состоянию на 11.08.2020 года программа выпуска карт прекращена.

Альфа Банк «100 дней без %»

100

Отсчет начинается со дня первой покупки.

Определена только минимальная ставка – 11,99%

500 000 – 1000 000

Стоимость годового обслуживания варьирует в пределах от 590 до 5 490 рублей. Карту предлагают оформить удаленно.

Итак, по  сроку бесплатного займа лидером является карта Уральского банка. Это единственный инструмент с ежемесячно возобновляемым льготным периодом. Существенным минусом  является комиссия за обслуживание. Столь высокий ценник может свести к нулю  выгоды держателя. За год клиенту придется отдать 7 188 рублей. Это самая дорогая из всех кредитных карт нашего обзора.  Кроме того, программа не подходит гражданам, нуждающимся в наличности.

Второе место рейтинга могла бы по праву занять карта Райффайзенбанка. Однако информации о продлении программы на сайте пока нет.  Этого участника мы вынуждены исключить из списка лидеров. Вторым  по длительности льготного периода становится продукт «Альфа Банка». Здесь клиент вправе пользоваться займом бесплатно на протяжении 100 дней. Плюсом инструмента можно считать невысокие комиссии и ставки.

Карта «Тинькофф Platinum» проигрывает конкурентам практически по всем параметрам. Преимуществом продукта можно считать разве что доступность. Вероятность одобрения заявки высока даже при отсутствии стабильного дохода.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен
Вам это точно будет интересно
Как правильно составить претензию в банк

Как правильно составить претензию в банк

Претензия в банк – это надежный способ защиты своих прав в том случае, если банк их нарушил.

03.04.2020

Кто и почему может оспорить сделку купли-продажи квартиры

Кто и почему может оспорить сделку купли-продажи квартиры

Оспорить сделку купли-продажи квартиры можно в течение срока исковой давности.

24.06.2020

Как рассчитать компенсацию за неиспользованный отпуск при увольнении

Как рассчитать компенсацию за неиспользованный отпуск при увольнении

Компенсация за неиспользованный отпуск при увольнении рассчитывается с опорой на ст. 127 ТК РФ. Работодатель обязан начислить выплату и выдать ее вместе с остатком вознаграждения по трудовому договору.

01.05.2020

А вот это наверняка
Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов

Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов

Оплата карантина в 2020 году производится согласно трудовому законодательству и правилам социального страхования. Право на выплаты сохраняют трудоустроенные граждане в режиме самоизоляции и дистанционные работники. Кроме того, получить компенсацию могут сотрудники в период вынужденного простоя.

07.04.2020

Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Поддержка граждан в связи с коронавирусом обеспечивается за счет средств бюджета. Помощь оказывают адресно с учетом финансового и социального положения россиян.

21.04.2020