Лучшие кредитные карты без процентов за снятие наличных

Хотите узнать, какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных? Тогда наш обзор для вас. Мы проанализировали предложения известных банков, действующие в 2020 году. Ключевыми критериями оценки стали условия получения клиентом денег на руки.

Общероссийские правила работы с наличностью

Деятельность кредитных организаций регламентируется федеральными законами и указаниями Центробанка РФ. Все внутренние инструкции разрабатываются с опорой на нормативные документы. Это касается и выдачи денежных средств со счетов (карт). Едиными являются следующие требования:

  1. Идентификация. Статьями 7 и 7.1 закона 115-ФЗ от 07.08.2001 года финансовым учреждениям предписывается устанавливать личность получателя средств. Делать это необходимо до начала фактического обслуживания. На практике паспорт у клиента запрашивают при заключении договора и выдаче кредитной карты. Исключение составляют операции, не превышающие 15 000 рублей.  
  2. Информирование об условиях. Банки и микрофинансовые организации должны сообщать клиенту все правила пользования кредитной картой. В договоре обязательно указывается стоимость пользования средствами (ст. 6 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года). Расчет составляется, исходя из максимально возможной суммы, срока займа и минимального ежемесячного взноса. Отражению в соглашении подлежат и другие обязательные платежи (комиссия за выпуск, отчисления по страховке).
  3. Проверка надежности. Лояльность кредиторов ограничена требованиями ЦБ РФ. Участники рынка обязаны формировать резервы для покрытия рисков по ссудам (Положение № 590-П). Выдача займов без предварительной проверки вынуждает банк увеличивать этот фонд. В итоге российские финансовые организации стараются заключать договоры с платежеспособными гражданами, а также лицами с положительной кредитной историей или дорогостоящим имуществом.
  4. Ограничение снятия наличности. Барьеры установлены на законодательном уровне. Так, банки обязаны соблюдать правило о минимальном остатке банкнот и монет. Сумма должна быть достаточной для проведения расчетов с клиентами в течение рабочего дня (Положение ЦБ РФ № 630-П). Необходимость выполнения требований объясняет установление суточных и месячных ограничений на снятие наличности.

Кроме того, все финансовые объединения обязаны следовать базовым инструкция ЦБ РФ. Организационные вопросы эмиссии карт, например, регламентируются Положением № 590-П от 28.06.2017 года.

Рейтинг лучших предложений

Отечественные банки неохотно выдают кредиты наличными. Настороженное поведение обусловлено невозможностью контроля цели заимствований. Однако полностью отказаться от такого варианта игроки рынка не могут из-за жесткой конкуренции. Клиенты отдают предпочтение программам с опцией выдачи наличных. Именно поэтому большинство карт позволяет снимать деньги в кассах и банкоматах. Аппетиты россиян сдерживают специальными барьерами:

  • дифференцированная процентная ставка;
  • взимание комиссии за операцию.

В первом случае банк стремится компенсировать риски. Если клиент использует «кредитку» для оплаты услуг, товаров или работ, стоимость займа остается демократичной. При снятии наличных ставка резко возрастает.

Во втором случае целями становятся стабильность объема денежной массы и компенсация издержек на техническое обслуживание. За выдачу банкнот и монет удерживается дополнительное вознаграждение. Размер комиссии, как правило, устанавливается в процентном соотношении к сумме. В борьбе за клиентов некоторые банки смягчают условия. В договоре они прописывают бесплатное получение наличности в пределах суточного/месячного лимита. Однако льгота применяется лишь при обращении к фирменным банкоматам и территориальным расчетно-кассовым центрам.

Высоким уровнем лояльности, например, отличаются «Альфа Банк», «Тинькофф Банк», «МТС Банк», «Райффайзен Банк». Чтобы определить лидера, мы составили сравнительную таблицу. В качестве источников информации использовались только официальные сайты финансовых учреждений и опубликованные на них документы. За основу мы взяли три кредитные карты без процентов за снятие наличных.

Наименование банка

Название программы

Лимиты на бесплатную выдачу наличных (в рублях)

Срок пользования кредитом без процентов

Примечание

В день

В месяц

«Альфа Банк»

«100 дней без %»

50 000

300 000

100 дней

При предъявлении одного паспорта  кредитный лимит ограничен 50 000 рублей. Если дополнить пакет другим удостоверением личности планка вырастет до 200 000. Подтверждение дохода позволяет увеличить сумму до 500 000 рублей. Эмиссия и повторный выпуск осуществляются бесплатно. Банком устанавливается дифференцированная процентная ставка (за рамками льготного периода):

  • оплата товаров – 11,99%;
  • получение наличных – 23,99%.

Годовое обслуживание зависит от типа карты. Стоимость варьирует от 590 до 6490 рублей. Минимальный платеж составляет 3 – 10 % задолженности (не меньше 300 рублей).

«Уральский Банк»

«Наличная»

Не ограничен

60 000

60 суток

Выпуск карты производится бесплатно. По истечении льготного периода ставка по займу вырастает до 10 % (покупки и наличные). Минимальный платеж составляет 1% от задолженности. При пользовании займом также придется ежедневно платить комиссию за обслуживание карты 1 рубль. Кредитный лимит без предоставления справок установлен на уровне 150 000 рублей. Впоследствии банк может увеличить сумму.

«Райффайзен Банк»

«110 дней»

Не указан

Не указан

110 дней, но только на безналичные операции.

Акция «Наличные без комиссии» действовала с 01.11.2018 до 30.06.2020 гг. Однако информация о преимуществах карты остается на сайте банка до сих пор. Согласно правилам, плата за выдачу денег не удерживается. Льгота действительна при снятии средств в фирменных подразделениях и банкоматах.

Точных сведений о процентной ставке нет. На сайте указан лишь диапазон 26,5 – 49%. Кредитный лимит варьирует: в пределах 15 000 – 600 000 рублей.

Если сумма операций за месяц оказалась менее 8 000, за каждую из них придется заплатить 150 рублей.

Если оценивать предложения комплексно, победителями в равной степени можно признать «Альфа Банк» и «Уральский банк». При сотрудничестве с первым учреждением клиент получит максимальный льготный период пользования займом. Преимуществом станет также возможность увеличения кредитного лимита до 500 000 рублей. «Уральский банк» привлекает граждан отсутствием дифференцированной процентной ставки. Стоимость пользования деньгами будет стабильной, что существенно облегчит погашение. Плюсом этого предложения  является и небольшой ежемесячный платеж. А вот третий участник нашего рейтинга не может соперничать с конкурентами до уточнения сроков действия акции. Кроме того, явным минусом «Райффайзенбанка» являются высокие ставки, непрозрачные условия и внушительные комиссии.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен
Вам это точно будет интересно
Что делать, если вам сократили зарплату из-за коронавируса?

Что делать, если вам сократили зарплату из-за коронавируса?

Снижение зарплаты из-за коронавируса стало одной из наиболее острых проблем в 2020 году.

11.05.2020

Что такое ордер на квартиру?

Что такое ордер на квартиру?

Ордер на квартиру выдавался до 1 марта 2005 года, как подтверждение права его владельца на использование жилой площади.

05.06.2020

Возможен ли отказ в приеме в школу по месту прописки, если нет мест?

Возможен ли отказ в приеме в школу по месту прописки, если нет мест?

Отказ при приеме в школу по месту прописки возможен при отсутствии свободных мест. Соответствующее право предоставлено руководству учебных учреждений п. 5 приказа Минобразования РФ № 32 от 22.01.2014 года.

19.08.2020

А вот это наверняка
За полгода +50% на акциях Яндекса и Тинькова. Как удвоить свой капитал

За полгода +50% на акциях Яндекса и Тинькова. Как удвоить свой капитал

Сегодня хочу немного поделиться с вами своими мыслями о том, как можно в достаточно короткие сроки удвоить свой капитал.

21.03.2020

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

В статье я разберу 5 рабочих способов заработка в интернете, которые могут стать для вас полноценным источником доходов и еще 5, которые можно рассматривать лишь как дополнительный источник получение прибыли в сети.

18.06.2020