Лучшие кредитные карты без процентов за снятие наличных

Хотите узнать, какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных? Тогда наш обзор для вас. Мы проанализировали предложения известных банков, действующие в 2020 году. Ключевыми критериями оценки стали условия получения клиентом денег на руки.

Общероссийские правила работы с наличностью

Деятельность кредитных организаций регламентируется федеральными законами и указаниями Центробанка РФ. Все внутренние инструкции разрабатываются с опорой на нормативные документы. Это касается и выдачи денежных средств со счетов (карт). Едиными являются следующие требования:

1. Идентификация. Статьями 7 и 7.1 закона 115-ФЗ от 07.08.2001 года финансовым учреждениям предписывается устанавливать личность получателя средств. Делать это необходимо до начала фактического обслуживания. На практике паспорт у клиента запрашивают при заключении договора и выдаче кредитной карты. Исключение составляют операции, не превышающие 15 000 рублей.  
2. Информирование об условиях. Банки и микрофинансовые организации должны сообщать клиенту все правила пользования кредитной картой. В договоре обязательно указывается стоимость пользования средствами (ст. 6 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года). Расчет составляется, исходя из максимально возможной суммы, срока займа и минимального ежемесячного взноса. Отражению в соглашении подлежат и другие обязательные платежи (комиссия за выпуск, отчисления по страховке).
3. Проверка надежности. Лояльность кредиторов ограничена требованиями ЦБ РФ. Участники рынка обязаны формировать резервы для покрытия рисков по ссудам (Положение № 590-П). Выдача займов без предварительной проверки вынуждает банк увеличивать этот фонд. В итоге российские финансовые организации стараются заключать договоры с платежеспособными гражданами, а также лицами с положительной кредитной историей или дорогостоящим имуществом.
4. Ограничение снятия наличности. Барьеры установлены на законодательном уровне. Так, банки обязаны соблюдать правило о минимальном остатке банкнот и монет. Сумма должна быть достаточной для проведения расчетов с клиентами в течение рабочего дня (Положение ЦБ РФ № 630-П). Необходимость выполнения требований объясняет установление суточных и месячных ограничений на снятие наличности.

Кроме того, все финансовые объединения обязаны следовать базовым инструкция ЦБ РФ. Организационные вопросы эмиссии карт, например, регламентируются Положением № 590-П от 28.06.2017 года.

Рейтинг лучших предложений

Отечественные банки неохотно выдают кредиты наличными. Настороженное поведение обусловлено невозможностью контроля цели заимствований. Однако полностью отказаться от такого варианта игроки рынка не могут из-за жесткой конкуренции. Клиенты отдают предпочтение программам с опцией выдачи наличных. Именно поэтому большинство карт позволяет снимать деньги в кассах и банкоматах. Аппетиты россиян сдерживают специальными барьерами:

• дифференцированная процентная ставка;
• взимание комиссии за операцию.

В первом случае банк стремится компенсировать риски. Если клиент использует «кредитку» для оплаты услуг, товаров или работ, стоимость займа остается демократичной. При снятии наличных ставка резко возрастает.

Во втором случае целями становятся стабильность объема денежной массы и компенсация издержек на техническое обслуживание. За выдачу банкнот и монет удерживается дополнительное вознаграждение. Размер комиссии, как правило, устанавливается в процентном соотношении к сумме. В борьбе за клиентов некоторые банки смягчают условия. В договоре они прописывают бесплатное получение наличности в пределах суточного/месячного лимита. Однако льгота применяется лишь при обращении к фирменным банкоматам и территориальным расчетно-кассовым центрам.

Высоким уровнем лояльности, например, отличаются «Альфа Банк», «Тинькофф Банк», «МТС Банк», «Райффайзен Банк». Чтобы определить лидера, мы составили сравнительную таблицу. В качестве источников информации использовались только официальные сайты финансовых учреждений и опубликованные на них документы. За основу мы взяли три кредитные карты без процентов за снятие наличных.