Что делать, если банк без вашего согласия списал деньги с карты

Списание денежных средств с банковской карты без согласия держателя случается довольно часто – мошенники находят все новые способы получения доступа к счетам банковских клиентов и выводят с них немалые суммы.

В статье расскажем, что делать в ситуации, когда деньги со счета были списаны в адрес неизвестного лица, когда отвечать должен банк, а когда помочь сможет только полиция.

Законодательное регулирование

В 2018 году вступил в силу Федеральный закон «О внесении изменений…» от 27.06.2018 № 167-ФЗ, который позволяет банкам блокировать подозрительные операции на срок до 2 дней (ч. 5.1 ст. 8 Федерального закона «О национальной…» от 27.06.2011 № 161-ФЗ). Признаки, по которым операция будет квалифицирована как подозрительная, определяет Центробанк или сам банк, в соответствии с правилами, установленными Центробанком.

Такими признаками, в соответствии с Приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, являются:

• совпадение реквизитов получателя, в адрес которого проводится платеж, с реквизитами получателя, находящегося в базе данных об адресатах, в пользу которых деньги списываются без согласия клиента (такую базу данных ведет Центробанк);
• совпадение сведений об устройстве, с которого совершена попытка списания денег, со сведениями, находящимися в базе данных об устройствах, с помощью которых совершаются мошеннические операции (такую базу также ведет Центробанк);
• несоответствие характера операции тем операциям, которые обычно совершает владелец карты (например, если обычно он вносит с карты коммунальные платежи и оплачивает текущие покупки, но однажды решил перевести на счет в Бангкоке несколько сотен тысяч рублей, операция может быть заблокирована).

При выявлении любого из этих признаков банк блокирует проведение транзакции до тех пор, пока клиент не даст личное согласие на списание денег. 

Вам будет интересно прочитать

Когда банки могут списывать деньги со счёта без разрешения клиента

 

---

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия

Согласно ч. 4 ст. 9 ФЗ № 161, банк обязан уведомлять клиента о каждой финансовой операции, проводимой по карте. Если такого уведомления не поступило, а деньги списали – налицо нарушение банком своих обязательств. В этом случае нужно написать заявление в банк с требованием о возврате неправомерно списанных средств – банк обязан на него отреагировать.

Банк не вправе списывать деньги и в том случае, если он направил вам уведомление о списании денег, а вы отказались от совершения операции – в такой ситуации ответственность за совершение транзакции также лежит на банке.

Первоначальные действия

Если с вашей банковской карты списали деньги, необходимо:

1. Заблокировать карту. Это можно сделать в отделении банка или дистанционно, позвонив на горячую линию.
2. Написать заявление в банк. На него, в соответствии с п. 1 ст. 12 Федерального закона «О порядке рассмотрения…» от 02.05.2006 № 59-ФЗ, банк должен дать ответ в течение 30 дней с момента его получения. 
3. Написать заявление в полицию. Даже если банк не уведомлял вас о том, что деньги будут списаны, и ему придется возместить причиненный ущерб, мошенники должны быть найдены и наказаны. Сделать это могут только правоохранительные органы, поэтому заявление нужно писать обязательно.

Как правильно написать заявление

Форма заявления о возврате денег законодателем не регламентирована – вы можете воспользоваться формой банка или составить его самостоятельно. В документе нужно указать:

• сведения о банке, в который подается заявление;
• Ф.И.О. заявителя, адрес проживания и номер контактного телефона;
• наименование документа – заявление о возврате денежных средств;
• суть проблемы – неправомерное списание денег – с описанием обстоятельств, в которых оно произошло;
• просьбу о возврате денежных средств на счет, с которого они были списаны;
• дату составления документа.

Заявление должно  быть подписано владельцем карты. Его можно передать в банк лично, а можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обращение с иском в суд

Если в течение 30 дней с момента обращения в банк вы не получили ответа на свою претензию, вы можете обратиться в суд с исковым заявлением. В нем нужно изложить следующую информацию:

• наименование суда, в который вы обращаетесь;
• свои данные – Ф.И.О., адрес и номер телефона;
• наименование документа – исковое заявление;
• описание обстоятельств сложившейся ситуации;
• перечень доказательств и аргументов, подтверждающих обоснованность вашего обращения в суд;
• требование о взыскании денег с банка в вашу пользу;
• указание на то, что в досудебном порядке решить проблему не удалось (со ссылкой на претензию, которую вы подавали в банк; ее копию стоит приложить к заявлению);
• дата составления документа.

Советы юриста

Если с вашей карты списали деньги, воспользуйтесь следующими советами:

1. заблокируйте карту;
2. узнайте, куда ушли деньги – возможно, их списали судебные приставы в счет погашения долга, в этом случае вернуть их не получится;
3. если деньги у мошенников – пишите заявление в банк и в полицию;
4. если банк при проведении транзакции нарушил требования законодательства, но деньги возвращать отказывается, обращайтесь в суд – при наличии доказательств он встанет на вашу сторону и обяжет банк возместить ущерб.