Почему банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

Вы, наверное, много раз получали СМС от банка с предварительно одобренным кредитом. Возликовав, спешили в отделение, но получали от ворот поворот, часто без объяснения причин. В чем тут дело?

Что такое «предварительное одобрение»

Обычно такое происходит, когда человек оформляет заявку на сайте банка онлайн, или когда банк сам рассылает возможным заемщикам персональные предложения. Надо понимать, что сообщение: «Вам одобрен кредит» не является окончательным решением банка. Это лишь констатация факта, что предложение сделано, клиент может им воспользоваться. Однако никто не отменял предварительную проверку заемщика.

А проверка эта становится все тщательней. И часто обратившийся в банк за ссудой по ряду причин признается не соответствующим требованиям. Кредитное учреждение отказывает в выдаче средств.

Причины не объясняются, потому что в законах РФ нет указания на необходимость и обязательность этого. Так, ст. 821 Гражданского Кодекса Российской Федерации прямо указывает, что в выдаче средств может быть отказано даже при уже подписанном договоре, если у кредитора появились подозрения, что заемщик может не вернуть их в срок.

Распространенные причины отказа при оформлении онлайн-заявки

Все чаще банки предлагают взять кредит по интернету. Это выгодно и кредитным учреждениям, и населению, так как экономится время обеих сторон, а банк разгружает офис и сокращает расходы.

  • От заявителя требуется заполнить стандартную анкету, и тут надо быть внимательным и честным, потому что одной из возможных причин отказа могут быть некорректно заполненные графы. Нет номеров телефонов (рабочего и домашнего), мобильный оформлен на другого человека, не совпадает указанный адрес проживания с адресом регистрации, присутствуют сокращения и др.
  • Заявку без промедления рассматривает менеджер, перезванивает по сообщенному телефону, уточняет данные. Говорит, что документ одобрен, но требует согласования.
  • Соискателя приглашают в офис с пакетом необходимых документов. Помните: все официальные бумаги, на которые вы ссылались, подавая заявку, должны быть у вас на руках при посещении офиса банка.
  • Здесь снова внимание: непрезентабельная внешность (не соответствующая указанным сведениям), неряшливость, неадекватное состояние (опьянение или видимое похмелье) также могут стать причиной отказа в кредите.
  • Представленные документы сверяются с указанными в заявке. Если дополнительных вопросов к заемщику не возникло, предварительное одобрение переводится в разряд окончательных, и средства выделяются. Если выяснится, что реальные сведения не совпадают с обнародованными, заемщику укажут на дверь.

Вот и получается, что банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает.

Надо знать, что на каждого клиента банки ведут досье. Кроме кредитной истории там присутствуют сведения о долгах, штрафах, судимостях, ближайших родственниках, активности в соцсетях и т.д. Андеррайтер - сотрудник банка, оценивающий возможные риски, принимает решение по удовлетворению заявки либо отказу.

Персональное предложение по кредиту

Теперь так называемые персональные предложения, поступающие от банка в виде СМС. Вы не собирались брать кредит и заявок не делали ни онлайн, ни в офисе, а тут, как снег на голову, соблазнительный призыв со льготными условиями и, главное, предварительным одобрением.

Знайте: это обычный маркетинг, реклама банковских услуг, расширение потенциальных клиентов. Если ваш телефон присутствует в базе данных, вы «рискуете» оказаться в числе приглашаемых клиентов, даже если кредит вам не дадут в принципе (например, вы безработный или на вас висит ипотека). Придете за ссудой – вам откажут.

Зачем шлют? Отправляют, не проверяя, ста гражданам, примерно треть откликнется, из этого числа десяти дадут кредит. Дадут тем, кто, как мы помним, брать его не собирался. Но может вовремя отдать. С хорошими процентами. Вот и все, что нужно банку.

Вам будет интересно прочитать
Что делать, если вам отказали в кредите? Что делать, если вам отказали в кредите?
 

В каких случаях банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

  • Вы не соответствуете требованиям банка.
  • Не в состоянии предоставить все требуемые документы, соответствующие предложенной программе.

Также надо быть готовым к тому, что банк по своей инициативе может изменить одобренную сумму или повысить ставку по кредиту. Это никем не регламентируется.

Что значит несоответствие требованиям банка? Список такой на всеобщем обозрении не висит, но существует. Примеры:

  • У заемщика выявлено психическое заболевание.
  • Нет никакой собственности.
  • На него оформлены неработающие фирмы.
  • Есть непогашенные кредиты, в т.ч. в других банках.
  • Опасная профессия.
  • Заемщик берет кредиты и досрочно их погашает – это невыгодно банку.
  • Нет постоянной прописки.
  • Низкий или большой, но не подтвержденный, доход.
  • Отсутствие работы.
  • Плохая кредитная история, в т.ч у супруга (супруги).
  • «Непривлекательный» возраст (старше 60 лет и моложе 21).
  • Нет кредитной истории.
  • Много штрафов, исполлисты по судебным решениям.
  • Непогашенная судимость.
  • Выявленные недостоверные сведения (о доходе и не только).

Всегда могут появиться и иные основания «несоответствия».

Если предварительное одобрение получено

Не стоит радоваться раньше времени. Надо еще постараться, чтобы предложение стало реальным.

  • Подготовьтесь к общению с сотрудником банка. Будьте в форме.
  • Тщательно соберите комплект документов. Возьмите с собой все, что может понадобиться для доказательства вашей платежеспособности. Бумаги должны быть в порядке, не испорчены, не просрочены, правильно оформлены. Обратите внимание на то, чтобы во всех документах сведения были идентичными (в том числе написание фамилии, имени, отчества).
  • Будьте вежливы, не пререкайтесь с сотрудником.

И тогда, скорее всего, ваши отношения с банком будут узаконены к обоюдному удовольствию.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Что такое ордер на квартиру?

Что такое ордер на квартиру?

Ордер на квартиру выдавался до 1 марта 2005 года, как подтверждение права его владельца на использование жилой площади.

05.06.2020

Почему потеря или замена паспорта не спасет от долгов по кредитам

Почему потеря или замена паспорта не спасет от долгов по кредитам

Избавиться от долгов по кредитам можно, но только в порядке, предусмотренном законом или кредитным договором.

01.05.2020

Что такое кредитный потребительский кооператив и для чего он создается

Что такое кредитный потребительский кооператив и для чего он создается

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – оптимальная форма взаимной финансовой помощи для тех, кто живет в небольших населенных пунктах, где нет банковских отделений, и оформить кредит не представляется возможным.

02.03.2020

А вот это наверняка
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.

08.04.2020

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

В статье я разберу 5 рабочих способов заработка в интернете, которые могут стать для вас полноценным источником доходов и еще 5, которые можно рассматривать лишь как дополнительный источник получение прибыли в сети.

18.06.2020