3 рабочих способа, как проверить наличие непогашенных кредитов

В последние годы в несколько раз выросло число мошеннических кредитов, которые берутся злоумышленниками через системы онлайн-займов. Для этого требуются только паспортные данные человека. А их воруют из открытых источников или взломанных баз. Поэтому человек длительное время может просто не знать о наличии на нем кредитов. А узнают о нем, когда приходит повестка из суда.

Для того чтобы быть спокойным за собственное благосостояние, желательно хотя бы раз в год проверять собственную историю кредитных запросов.

Где узнать о наличии непогашенных кредитов

Есть только три инстанции, где предоставят полную и объективную информацию по заявителю:

1. Бюро кредитных историй.
2. Отделение банка.
3. Федеральная служба судебных приставов-исполнителей.

Как получить сведения из БКИ

БКИ на территории нашей страны больше десяти. И информация на конкретного гражданина может находиться в любом из них. Чтобы узнать, в каком именно БКИ хранится информация, нужно зайти на сайт Центрального Банка. Найти на нем Центральный каталог кредитных историй. Заполнить информационные поля, которые включают данные:

• ФИО;
• серия и номер паспорта;
• код субъекта проживания.

Каталог выдаст контактную информацию бюро, в котором находится история. Нужно перейти на сайт нужного бюро и зарегистрироваться. Пройти идентификацию. Для этого пользователю предоставляется несколько вариантов на выбор:

1. При помощи усиленной квалифицированной цифровой подписи.
2. При помощи переадресации на портал Госуслуг (ЕСИА).
3. Телеграмма вида "заверенная оператором связи" с отметкой «заверенная».

Если идентификация прошла успешно, в личном кабинете можно ознакомиться с кредитной историей. Для тех, кто привык не доверять онлайн-технологиям, предусмотрена классическая явка с паспортом в БКИ. Адрес нужного БКИ отражается на сайте Центрального Банка РФ. При посещении предстоит написать заявление, после чего гражданина допустят к интересующим его сведениям. Одно посещение в год бесплатное. Если чаще, то придется оплачивать по тарифу.

Получить информацию в отделении банка

Этот способ получения информации работает в том случае, если уже известен банк, в котором злоумышленники взяли кредит на имя гражданина. Для получения сведений нужно прийти в отделение кредитной организации с паспортом, либо обратиться на горячую линию банка, назвав оператору свои персональные данные. Сотрудник обязан сообщить гражданину всю информацию о наличии на нем задолженности.

Можно также скачать мобильное приложение этого банка и во вкладке кредиты вся информация будет высвечиваться. В некоторых случаях можно воспользоваться банкоматами. Кстати, многие банки сами готовы предоставить гражданину выписку из БКИ за дополнительную плату. В этом случае, проверка наличия долгов ускоряется.

Федеральная служба судебных приставов-исполнителей

На официальном сайте ФССП гражданин может проверить наличие судебно-исполнительного производства. Если кредит долгое время не обслуживался, и кредитор подал исковое заявление на взыскание денежных средств, решение вынесено, вступило в законную силу, то тогда будет информация о том, какая сумма взыскана, кто вынес решение, кто судебный пристав-исполнитель.

Для проведения поиска по базе данных ФССП во вкладке «Проверить наличие задолженности» нужно в нужных метриках ввести свои персональные данные, а именно:

• фамилию;
• имя;
• отчество;
• дата рождения (обязательно – один из ключевых идентификаторов, по которым ведется исполнительное производство в отношении конкретного лица, так как много совпадающих имен и фамилий);
• выбрать регион проживания;
• нажать «поиск».

Будет выдан перечень открытых исполнительных производств, или появится зеленая плашка «Исполнительных производств не найдено».

Стоит ли обращаться к посредникам

К иным организациям, которые предоставляют информацию из БКИ, находят полную информацию о личной кредитной полезности гражданина – обращаться нельзя. В основном они сами мошенники. И либо человек просто оплатить их услуги, а затем они исчезнут из поля зрения, либо пришлют документ, похожий на реальную историю, но при этом – не правда.

Информация, о которой идет речь, строго конфиденциальна и ее получение регулируется специальными законодательными нормами. За другого человека можно их получить только при непосредственном посещении БКИ с доверенностью, оформленной нотариально. Иных способов нет.

Что делать, если на человека незаконно оформили кредит

Если становится известно, что лицо стало жертвой мошенничества – это уголовное преступление, предусмотренное статьей 159 УК РФ. Пострадавший должен обратиться в полицию с заявлением. Подобное заявление пишется и в службу безопасности Банка, в котором брали кредит.

Нужно собрать максимально полную информацию о том, как брали кредит (дистанционно или в офисе), размер займа, условия возврата, копии письменных документов. Активно участвовать в расследовании, сразу передавать следователю или дознавателю запрашиваемые им документы и информацию. Подготовить материалы для гражданского иска в отношении банка о несоблюдении требований безопасности и некачественной идентификацией фиктивного заемщика.

Основная часть следственных действий выполняется сотрудниками полиции вкупе с сотрудниками службы безопасности банка.