Кредитные каникулы в связи с коронавирусом в России: что нужно знать

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом – помощь, которую власти России решили предложить населению из-за сложной ситуации, связанной с распространением инфекции. Эпидемия ставит все больше людей в затруднительное финансово-экономическое положение.

Тысячи представителей малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели приостановили на время ограничительных мероприятий свою деятельность, вследствие этого и они, и многие россияне лишились доходов, а значит, возможности погашать платежи по кредитам. Решение президента РФ и правительства даст людям и коммерсантам возможность на время приостановить выплаты банковским учреждениям. Обо всем подробно можно узнать из нашего материала.

Общая информация

Кредитные каникулы – банковский продукт, который подразумевает предоставление отсрочки по ежемесячным платежам. Они устанавливаются на определенный срок по заявлению от заемщика. Необходимость в такой «передышке» нужно доказать. Ни один банк не даст даже самому добросовестному клиенту каникулы просто так! Обычно основаниями являются:

  • резкий спад ежемесячных доходов, о чем подтверждает соответствующая справка;
  • утрата трудоспособности, вызванная серьезным заболеванием;
  • временная потеря работы;
  • декретный отпуск заемщика.

Каждый банк использует свои правила и процедуры оформления кредитных каникул. Представители учреждения могут предложить заемщику полную или частичную отсрочку на конкретный период, сформировать индивидуальное предложение, применяя специфическую схему. Речь идет о разработке персонализированного графика погашения долга. Так было до марта 2020 года. Теперь же из-за коронавируса ситуация с кредитными каникулами изменилась.

Основание для нововведения – Указ президента о кредитных каникулах

Президент Владимир Путин в ходе обращения к россиянам, которое было 25 марта, предложил ввести каникулы по ипотечным и потребительским кредитам. Если доход гражданина снизился на 30% и более, то он должен иметь право приостановить выплаты банкам, пролонгировав долговые обязательства. Путин В.В. сообщил, что такой механизм будет действовать и для индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса. Притом президент уточнил, что не должны применяться к заемщикам какие-либо необоснованные штрафные санкции.

Правительство совместно с Банком России разработали новый ФЗ №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации». Нормативный документ вызвал массу споров в рядах экспертов и произвел двоякое впечатление на граждан. Президент России В.В. Путин подписал новый закон в пятницу 03 апреля 2020 г.

В соответствии с нормативно-правовым актом граждане, у которых возникли проблемы с оплатой кредитов из-за распространения COVID-19, могут до 30 сентября 2020 г. воспользоваться специальными каникулами.

Ограничение по суммам займов

Максимальная сумма кредита, для которого действует отсрочка, такова:

  • 250 000 руб. потребительский кредит для физических лиц и 300 000 руб. для индивидуальных предпринимателей;
  • максимальная сумма ипотечного кредита составляет 1 500 000 руб.;
  • 600 000 руб. – оформленный заемщиком автокредит;
  • по кредитной карте лимит не может превышать 100 000 руб.

Размеры кредитов утвердило правительство России.

Условия предоставления

Отсрочку по займам можно оформить по телефону. Такой способ предусмотрен для клиентов, номера которых идентифицированы в системе банковской организации. Началом льготного периода должна являться дата, которую указывает заемщик. На реагирование банку по закону положено 2 недели с момента обращения физического лица, предпринимателя или владельца малого или среднего бизнеса.  Чтобы получить кредитные каникулы, необходимо соблюсти ряд условий:

  • размер займа (ипотека или потребительский кредит) не превышает нормативы, которые установило правительство;
  • у заемщика из-за пандемии коронавируса существенно снизились доходы по сравнению со среднемесячными показателями за 2019 год (30% и более);
  • кредитный договор оформлен до апреля текущего года, то есть до вступления закона в силу;
  • гражданин или ИП, обращающиеся за временным послаблением по кредиту, в это время не пользуются другим льготным периодом (например, ипотечными каникулами).

Если физическое лицо, предприниматель или представитель малого или среднего бизнеса не будет соответствовать условиям, то банк имеет законное право отказать во временной льготе. Отсрочка по платежам, которая была оформлена сразу после передачи документации, аннулируется. Заемщик должен выплатить штраф, погасить все платежи, которые он уже пропустил. Еще один негативный момент касается того, что банковское учреждение передаст информацию о недобросовестном заемщике в БКИ (бюро кредитных историй). Следующий займ получить будет сложно. 

Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса

Власти предусмотрели все нюансы оформления льготного периода. Процедура обращения максимально упрощена и раскрыта в Федеральном законе от 03.04.2020 № 106-ФЗ и отдельных нормативно-правовых актах Российской Федерации. Заемщик должен обратить внимание и на положения договора займа, заключенного между сторонами. Чтобы оформить каникулы необходимо действовать по следующей схеме:

  • обращение в банк, где был ранее оформлен кредит с требованием о предоставлении льготного периода (по телефону или личный визит);
  • указать продолжительность каникул (максимум полгода);
  • дождаться положительного решения, принятого кредитором;
  • в течение 90 дней передать документы, которые будут являться доказательной базой;
  • по окончании каникул начать вносить платежи в счет погашения займа.

ВАЖНО! В течение каникул на сумму основного долга по потребительскому займу или кредитной карте начисляются проценты. По ипотеке они составляют ставку, которая есть в договоре между сторонами. Поэтому стоит взвесить все «за» и против» прежде чем принимать решение об обращении в банк за предоставлением льготного периода. Ознакомиться с проектом закона № 842224-7 можно, перейдя по ссылке.

Подводные камни, о которых нужно знать

После принятия закона о кредитных каникулах в банки «посыпались» тысячи обращений от граждан и предпринимателей. Для кого-то временное снижение финансовой нагрузки – единственное решение, чтобы выжить в условиях распространения коронавируса, из-за которого россиянае уже ощутили падение доходов и страх будущего экономического положения. Однако прежде чем штурмовать свой банк эксперты рекомендуют достать договор и внимательно изучить пункты, которые касаются предоставления льготного периода каникул. Возможно, что выгоднее будет использовать программы реструктуризации задолженности. Такие финансовые инструменты работают не только в кризисной ситуации, возникшей из-за COVID-19.

Окончательное решение за заемщиками. Государство принимает меры, чтобы помочь гражданам, представителям малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателям в это непростое время. Власти и дальше будут искать пути выхода из кризиса. Пока же если есть необходимость в использовании кредитных каникул и собрать документы, которые будут являться подтверждением падения доходов из-за коронавируса, не составляет проблем, то можно смело обращаться в банк за назначением льготного периода.

Вам будет интересно прочитать
Что такое реструктуризация ипотеки? Что такое реструктуризация ипотеки?
 

Ответы на популярные вопросы

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

Подробный ответ на этот вопрос власти дадут в ближайшее время. Пока таким правом могут воспользоваться представители малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели и физические лица. Каникулы будут предоставляться тем, кто пострадал из-за пандемии коронавируса.

С какого числа действуют каникулы по кредитам?

С момента официального рассмотрения и опубликования.

Какие виды кредитов подпадут под каникулы?

Власти утвердили перечень кредитов. Это ипотечные и потребительские займы.

Какие условия будут действовать для заемщиков?

Уже известно, что снижение дохода на 30% будет являться одним из основных условий. Притом такое уменьшение должно произойти по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год.

Ограничен ли срок, на который можно оформить послабление?

Да. Максимальный льготный период по кредитам составляет 6 месяцев (можно меньше, а вот превысить не удастся).

Что является подтверждением сокращения доходов заемщиков?

Кредитор затребует о заемщика справку о доходах, больничный лист (если он оформлялся), справку из центра занятости (подтверждение постановки на учет в качестве безработного). Возможно, потребуются и другие документы. Полный список можно узнать, обратившись в банк, где оформлена ипотека или потребительский займ. Срок на сбор и предоставление документов определен в новом законе. Он составляет 90 дней. Если есть уважительная причина пролонгировать этот период, то банк даст еще 1 месяц. Непредставление документов будет являться отказом для кредитных каникул.

На какие послабления имеет право рассчитывать заемщик?

Основная задача нового закона – обеспечить заемщикам временное приостановление обязательств перед банком или снижение ежемесячных платежей на протяжении всех каникул.

Какие ограничения действуют для банков?

Кредитным учреждениям запрещено требовать от заемщика выплат, штрафовать, начислять пени за просрочки, привлекать поручителей или оформлять взыскание на недвижимость (ипотека) или предмет залога по потребительскому займу.

В какой период можно обратиться в банковское учреждение?

Новым законом установлено, что заемщик может обратиться к кредитору до 30.09.2020 года. Пока действуют ограничительные мероприятия, связанные с распространением коронавируса, то сделать это можно по телефону. Всю документацию, которую затребует банк, следует предоставить в течение последующих 90 дней.

Какой период максимален для рассмотрения обращения от заемщика?

Максимальный срок рассмотрения заявки на кредитные каникулы составляет 5 рабочих дней.

Гарантии и поручительство – меры, которые прекращают свое действие или будут сохранены на период каникул?

Такие меры, как срок действия залога, поручительство и гарантии не утрачивают законную силу для заемщиков, которые воспользовались кредитными каникулами.

Накопился долг (до установления льготного периода). Как с ним поступит кредитор?

Долговые обязательства никуда не денутся. Кредитор «заморозит» эти суммы (неустойки и проценты). После окончания каникул заемщик обязан погасить долг.

Все самое интересное в нашем Telegram-канале
Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Как многодетной семье получить 450 000 на погашение ипотеки

Как многодетной семье получить 450 000 на погашение ипотеки

В соответствии с изменениями российского законодательства многодетная семья имеет право получить 450 000 рулей на погашение ипотеки.

10.02.2020

Условия участия в госпрограмме «Первый автомобиль»

Условия участия в госпрограмме «Первый автомобиль»

Действие госпрограммы «Первый автомобиль» в 2020 году продлили. К рассмотрению заявок на получение субсидий приступили сразу после рождественских каникул.

12.06.2020

Кому положены льготы по капитальному ремонту и как их получить?

Кому положены льготы по капитальному ремонту и как их получить?

Льготы по оплате коммунального ремонта предполагают уменьшение размера взноса либо компенсацию его части.

28.05.2020

А вот это наверняка
Как зарабатывать на Яндекс Дзен

Как зарабатывать на Яндекс Дзен

В статье поговорим о том, как и сколько зарабатывают блоггеры на Яндекс Дзен и как добиться успеха на этой платформе.

24.03.2020

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

В статье я разберу 5 рабочих способов заработка в интернете, которые могут стать для вас полноценным источником доходов и еще 5, которые можно рассматривать лишь как дополнительный источник получение прибыли в сети.

18.06.2020