Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Закладная на квартиру при ипотеке оформляется по правилам главы 3 закона 102-ФЗ. Ею удостоверяют права залогодержателя на удовлетворение требований по договору займа. В случае неисполнения обязательств должником взыскание обращается на недвижимость. При этом владелец документа имеет преимущество перед другими кредиторами.

Общие положения

Официальное определение термину дано статьей 13 закона 102-ФЗ. Закладной называют именную ценную бумагу, составляемую при передаче имущества в залог. Документом подтверждает право держателя на погашение долга заемщиком. Иных доказательств для предъявления требований не нужно.

Обязанным лицом признается также залогодатель. К нему претензии адресуются, если заемщик не возвращает кредит банку. В этом случае требование сводится к обращению взыскания на имущество. Напомним, что далеко не всегда должник и собственник ипотечной квартиры являются одним лицом. Законодатель не запрещает вовлекать в сделку третью сторону.

Форма и содержание

Составлять закладную можно на бумажном носителе или в электронном виде. Во втором случае для подтверждения подлинности используются квалифицированные цифровые подписи. Хранение электронных документов осуществляется депозитарием.

Требования к содержанию установлены ст. 14 закона 102-ФЗ. Обязательными признаются следующие разделы:

• наименование «Закладная»;
• сведения о первоначальном держателе ценной бумаги;
• информация о кредитном договоре;
• полные данные залогодателя;
• запись о должнике, если он не является собственником ипотечной недвижимости;
• сумма займа и процентов;
• срок погашения либо график внесения ежемесячных платежей;
• точное описание залогового объекта, включая записи обо всех обременениях, сервитутах;
• оценочная стоимость имущества;
• право, на основании которого недвижимость принадлежит залогодателю;
• подписи обязанных лиц;
• отметка о государственной регистрации;
• дата выдачи документа.

Если ценная бумага оформляется в электронном виде, в ней указывают счет депо начального владельца, информацию о депозитарии и реквизиты для зачислений. Перечень приложений обязательно указывается в тексте. Таковыми могут служить соглашение о залоге, кредитный договор.

Особого внимания заслуживает процедура обездвиживания. Она предполагает передачу документарной бумаги депозитарию. Последующие операции отражаются на счете депо. Об обездвиживании депозитарий уведомляет Росреестр. На объем прав залогодержателя это не влияет.

Закладная по ипотеке Сбербанк (образец)

​

Вам будет интересно прочитать

Все про страхование ипотеки

 

---

Особенности оформления

Составить документ заемщик-залогодатель вправе в любой момент. В практике выдача ценной бумаги производится одновременно с подписанием кредитного договора и покупкой квартиры. Если речь идет об электронном формате достаточно заполнить специальный бланк на сайте Росреестра. Единственным условием становится предварительное внесение записи об ипотеке в ЕГРН.

Статья 13.1 закона 102-ФЗ разрешает менять текст закладной. Дополнительное соглашение регистрируется в государственном реестре и становится неотъемлемым приложением. Кроме того, стороны вправе аннулировать документ, а затем составить новый.

В завершение отметим, что закладная на квартиру составляется в интересах банка. Наличие ценной бумаги позволяет быстро и без дополнительных согласований уступать права по сделке. Для этого достаточно поставить соответствующую отметку на документ либо внести запись на счет депо. Снятие обременения тоже производится без лишних формальностей. Банк возвращает заемщику закладную со штампом о полном погашении и выдает справку о прекращении кредитного обязательства. Запись об ипотеке сотрудники Росреестра исключают из федеральной базы на основании заявления залогодателя.