Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Реально ли взять кредит с плохой кредитной историей?  Весной 2020 года вопрос стал особенно актуальным. Огромное количество россиян столкнулось с финансовыми проблемами.

В самой сложной ситуации оказались граждане, ранее допускавшие просрочки по займам. К таким клиентам банки относятся настороженно. Им сложнее оформить кредитную карту, добиться рефинансирования. Как действовать, если деньги нужны срочно, рассказали юристы.

Из чего складывается оценка

Идеальной кредитной историей к середине мая 2020 года могут похвастать немногие россияне. Причиной тому служит широкий охват данных. Перечень сведений, аккумулируемых в личных делах, закреплен ст. 4 закона 218-ФЗ от 30.12.2004. История физлица состоит из следующих частей.

Просроченная задолженность – распространенная, но далеко не единственная причина испорченной кредитной истории. Негативную оценку могут получить поручители недобросовестных заемщиков. Отрицательно влияет на рейтинг физлица даже отклоненная заявка. Подозрения у кредиторов вызывает и частое обращение за краткосрочными займами.

Вам будет интересно прочитать

Как исправить плохую кредитную историю

 

---

Как получить деньги: все варианты

Кризис 2020 года вынудил банкиров скорректировать политику работы с клиентами. Акцент в оценке сместился в сторону обеспечения. Наличие залога, гарантии или поручительства теперь может компенсировать отрицательную кредитную историю. Такое поведение связано с резким падением спроса на займы. В апреле количество заявок, по данным ОБК, сократилось более чем в 3 раза. После отмены общероссийского режима самоизоляции поток клиентов не восстановился. При этом увеличился интерес к ссудам без обеспечения. Эксперты считают такое поведение тревожным сигналом. Оно свидетельствует об ухудшении финансового положения россиян и общей экономической нестабильности.

Итак, первым вариантом для заемщика с испорченной кредитной историей станет классическая ссуда с залогом и поручительствами. Обращаться лучше в коммерческие организации. При этом потребуется подтвердить наличие постоянного дохода в соответствующем размере.

Вторым способом станет обращение к программе «Кредитный доктор». Назвать предложение выгодным нельзя. Однако услуга позволяет улучшить кредитную историю и гарантированно получить заем в будущем. Реализует проект «Совкомбанк». Восстановление репутации осуществляется в несколько шагов:

1. Оформление карты. На первом этапе потребуется явиться в территориальное подразделение финансовой организации и заключить договор. Менеджер предложит решения сроком на 3 или 6 месяцев. В первом случае стоимость  составит 4 999, а во втором – 9 999 рублей. Вносить платежи придется ежемесячно. Денег на руки заемщик не получит.
2. Первое зачисление. К этой стадии перейдут после успешного завершения начального этапа. В зависимости от программы на карту банк переведет 10 000 или 20 000 рублей. Годовая ставка будет равна 33%, а срок погашения – 6 месяцам.
3. Закрепление результата. Этап именуется «Экспресс Плюс». Новый заем варьирует от 30 000 до  60 000 рублей. Возвращать деньги потребуется в течение 6,12 или 18 месяцев. При использовании 80% лимита  годовую ставку понизят с 30,9% до 20,9%.

При успешном завершении программы клиенту гарантируют заем до 300 000 рублей на стандартных условиях Совкомбанка.

Третий вариант – обращение в МФО. Требования к клиентам в сегменте значительно мягче. Организации не проводят комплексную проверку перед выдачей кредитов. Риски здесь нивелируются повышенными ставками. Условия будут зависеть от суммы, срока, а также политики кредитора. Предельный размер займа физлицам установлен ст. 12 закона 151-ФЗ:

Лимиты для фирм и предпринимателей увеличены. А вот в иностранной валюте заключить соглашение здесь нельзя.  

Альтернативой МФО являются ломбарды. Эти организации выдают займы под залог ценных вещей на срок до 1 года (ст. 7 закона 196-ФЗ).  Суммы зависят от стоимости обеспечения. Гарантией возврата служат ювелирные изделия, дорогие часы, антиквариат, мех, техника. Испорченная кредитная история не влияет на решение по заявке. Соглашение оформляется за несколько минут.  При просрочке платежа залог продают по рыночной цене.

И, наконец, последним вариантом становятся онлайн-займы. Оформить их можно на специализированных сайтах МФО.  Заявку рассматривают в течение нескольких минут, а кредитная история клиента не проверяется. Недостатками продуктов являются чрезвычайно высокие проценты и небольшие суммы. Без полноценной идентификации или явки в офис можно получить не более 15 000 рублей (ст. 7 закона 115-ФЗ). Крупные суммы зачисляют дистанционно только на расчетные счета в банках.

Где выдают займы клиентам с испорченной кредитной историей

К диалогу с россиянами открыты «Восточный», «Хоум кредит», «Почта Банк».  В поиске интересных предложений имеет смысл подать заявку в «Тинькофф». Под давлением кризиса политику, вероятно, поменяют крупные игроки рынка – «Открытие», «ВТБ», «Альфа Банк».

Перечень МФО включает десятки известных компаний:

• «МигКредит»;
• «Займер»;
• «Mr. Zaim»;
• Joymoney;
• «До зарплаты»;
• Ezaem;
• Money Man и т.д.

Отыскать самые привлекательные условия поможет наш сервис-агрегатор.

Не менее широк в России рынок ломбардов. Так, популярными в Москве уже несколько лет остаются «585 ЗОЛОТОЙ», «Меридиан», «Перспектива», «Победа», «Смарт», «Благо».

Ответы на вопросы

1. Получится ли оформить кредит в банке, если были просрочки?

Вашу заявку рассмотрят при наличии надежного обеспечения и высокого постоянного дохода. Однако даже в этом случае вероятность отказа останется высокой. Попытайтесь обратиться в коммерческие и региональные банки. Такие организации охотнее идут на уступки в кризис.

2. Выдадут ли заем в МФО при испорченной кредитной истории?

Да, шансы на заключение договора высоки. Микрофинансовые организации редко проводят детальную проверку надежности клиентов. Заявку отклонят, если вы не погасили заем именно в этой МФО.

3. Удастся ли получить новый кредит, если предыдущий не закрыт и просрочен?

В банках откажутся заключать договор с недобросовестным клиентом. Информацию об имеющейся задолженности кредитной организации выдаст  БКИ. А вот в МФО или ломбарде получить новый заем вполне реально.