МФО подали в суд: что делать

Подают ли МФО в суд на должников? Этот вопрос по-прежнему волнует заемщиков. Сомнения обусловлены длительным становлением правовой базы. Выдавать онлайн-кредиты начали задолго до включения соответствующих норм в законодательные акты. Результатом становилась невозможность взыскания долгов в судебном порядке.

В 2020 году ситуация изменилась. Теперь микрофинансовые организации обладают всеми правами кредиторов, а система заключения договоров отработана до мелочей.

Юридическая оценка

Правовой статус МФО определен законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года. Деятельность осуществляется легально. Однако требования к профессиональным игрокам установлены очень жесткие. Выдавать микрозаймы вправе только юридические лица. Компании работают с клиентами после прохождения государственной регистрации в ЕГРЮЛ. При этом они обязаны соблюдать правила о выдаче потребительских кредитов (закон № 353-ФЗ).

Надзор в отношении МФО осуществляет Центробанк России. Информация о каждом участнике рынка включается в специальный реестр. Кроме того, условием ведения деятельности становится членство в саморегулируемом объединении. Нормативными актами выделено два типа организаций:

  1. Микрофинансовые компании. Юридические лица наделены широкими полномочиями. Их уставной капитал не может быть менее 70 миллионов рублей. С физлицами такие МФО вправе заключать договоры на сумму до 1 000 000.
  2. Микрокредитные компании. Требования к финансовой базе смягчены. Однако максимальный долг физлица здесь не может превышать 500 000 в отечественной валюте.

Предъявляются особые требования и к самим микрозаймам. Так, статья 12 закона 151-ФЗ запрещает выдавать кредиты в иностранных денежных единицах, менять процентную ставку в одностороннем порядке, превышать установленные лимиты.

Заключение сделок в онлайн-режиме тоже не выходит за рамки правового поля. Правила идентификации клиентов закреплены законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 года. Подтверждение личности производится несколькими способами:

Сумма займа (в рублях)

Метод

До 15 000

Подключение к личному кабинету МФО осуществляется посредством верифицированной учетной записи на портале государственных услуг.  Процедура подтверждения дополняется передачей данных о СНИЛС, ИНН, реквизитах паспорта, а также СМС-кода на абонентский номер. Законом допускается поручение идентификации личности кредитной организации, обслуживающей заемщика. Проверка, обычно, совмещается с зачислением средств на лицевой счет.  Личная явка в офис не требуется.

Свыше 15 000

Договор заключается посредством квалифицированной цифровой подписи, подписанием документов в офисе МФО либо через уполномоченного представителя кредитора.

В условиях пандемии подтверждение личности заемщика через портал госуслуг получил наибольшее распространение. Дистанционный формат стремятся распространить на все виды займов.

Если требования к МФО и правила заключения сделки соблюдены, уклониться от возврата денег не получится. Микрофинансовая организация сможет взыскать задолженность, проценты и штрафы в судебном порядке.

Вам будет интересно прочитать
Что делать, если нечем платить микрозаймы? Что делать, если нечем платить микрозаймы?
 

Какие компании подают в суд на клиентов: список

Микрозаймы относятся к сегменту высокого риска. Именно этим обусловлена повышенная процентная ставка и краткий срок договора. В стоимость кредитов включается компенсационная надбавка. По сути, добросовестные клиенты возмещают микрофинансовой организации убытки, причиненные злостными неплательщиками.

Становление правовой базы несколько изменило ситуацию. МФО начали взыскивать просроченную задолженность в судебном порядке. В 2020 году активно пользуются предоставленными возможностями далеко не все компании. В базе судебных дел мы нашли наименования следующих кредиторов:

  • ООО МФК «Джой Мани»;
  • ООО «Мани Мен»;
  • ООО МФО «Е-Капуста»;
  • ООО «Быстроденьги»;
  • ООО МКК «Центрофинанс Групп».

Содержать отдел по взысканию задолженности могут только крупные организации. Большое количество участников рынка продолжают уступать права  по договорам коллекторам. Сделки не требуют согласия должника и не освобождают заемщика от обязанности возврата.

МФО обратилось в суд: что делать

Взыскивать просроченную задолженность с гражданина микрофинансовые организации могут двумя способами. Порядок защиты интересов будет зависеть от характера производства.

Порядок взыскания

Действия заемщика

Примечание юриста

Судебный приказ

Ответчику достаточно направить письменные возражения по месту рассмотрения дела. Аргументировать позицию необязательно.  Достаточно самого факта. Выразить несогласие с взысканием необходимо в течение 10 дней с момента вручения извещения (ст. 128 – 129 ГПК РФ).

Приказный порядок не предусматривает заседаний. Судья лишь устанавливает основания для принудительного взыскания. Если ответчик заявит возражения, документ отменяется, а производство прекращается. У кредитора остается право выдвижения требований в исковом порядке.

Иск

Заемщик может сделать акцент на исковую давность. Если кредитором пропущен срок в 3 года, достаточно заявить о его применении. Требования отклонят без рассмотрения (ст. 199 ГПК РФ).

В отдельных случаях ответчик может добиваться признания договора  недействительным. Аргументами станут безденежность, несоблюдения правил идентификации личности, нарушение иных формальностей.

В ходе заседания заемщик вправе также возражать относительно заявленной суммы. Кредитор не может начислять проценты по ставке более 365 % в год. В совокупности взыскание не должно превышать 1,5-кратный размер первоначального кредита. Правило не распространяется на компенсацию судебных издержек.

Правовая позиция выстраивается с учетом обстоятельств дела. В исковом производстве ключевое значение имеет активность участника.

Таким образом, получение займа в МФО не освобождает гражданина от необходимости возврата денег. Уклонение от исполнения обязанностей по договору неизбежно приведет к принудительному взысканию. При этом действия кредитора будут законными. Если все требования к заключению сделки соблюдены, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен
Вам это точно будет интересно
Что делать, если банк без вашего согласия списал деньги с карты

Что делать, если банк без вашего согласия списал деньги с карты

Списание денежных средств с банковской карты без согласия держателя случается довольно часто – мошенники находят все новые способы получения доступа к счетам банковских клиентов и выводят с них немалые суммы.

23.02.2020

Какой срок исковой давности по кредиту?

Какой срок исковой давности по кредиту?

Срок исковой давности по взысканию долгов по кредиту установлен гражданским законодательством. Если срок пропущен, банк не имеет права требовать с должника возврата денег даже через суд.

22.04.2020

Как получить пособие по безработице из-за коронавируса

Как получить пособие по безработице из-за коронавируса

Получить пособие по безработице из-за коронавируса можно в территориальных центрах занятости.

27.04.2020

А вот это наверняка
Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Поддержка граждан в связи с коронавирусом обеспечивается за счет средств бюджета. Помощь оказывают адресно с учетом финансового и социального положения россиян.

21.04.2020

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

Самые реальные способы заработка в интернете без вложений и рисков

В статье я разберу 5 рабочих способов заработка в интернете, которые могут стать для вас полноценным источником доходов и еще 5, которые можно рассматривать лишь как дополнительный источник получение прибыли в сети.

18.06.2020