МФО подали в суд: что делать

Подают ли МФО в суд на должников? Этот вопрос по-прежнему волнует заемщиков. Сомнения обусловлены длительным становлением правовой базы. Выдавать онлайн-кредиты начали задолго до включения соответствующих норм в законодательные акты. Результатом становилась невозможность взыскания долгов в судебном порядке.

В 2020 году ситуация изменилась. Теперь микрофинансовые организации обладают всеми правами кредиторов, а система заключения договоров отработана до мелочей.

Юридическая оценка

Правовой статус МФО определен законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года. Деятельность осуществляется легально. Однако требования к профессиональным игрокам установлены очень жесткие. Выдавать микрозаймы вправе только юридические лица. Компании работают с клиентами после прохождения государственной регистрации в ЕГРЮЛ. При этом они обязаны соблюдать правила о выдаче потребительских кредитов (закон № 353-ФЗ).

Надзор в отношении МФО осуществляет Центробанк России. Информация о каждом участнике рынка включается в специальный реестр. Кроме того, условием ведения деятельности становится членство в саморегулируемом объединении. Нормативными актами выделено два типа организаций:

1. Микрофинансовые компании. Юридические лица наделены широкими полномочиями. Их уставной капитал не может быть менее 70 миллионов рублей. С физлицами такие МФО вправе заключать договоры на сумму до 1 000 000.
2. Микрокредитные компании. Требования к финансовой базе смягчены. Однако максимальный долг физлица здесь не может превышать 500 000 в отечественной валюте.

Предъявляются особые требования и к самим микрозаймам. Так, статья 12 закона 151-ФЗ запрещает выдавать кредиты в иностранных денежных единицах, менять процентную ставку в одностороннем порядке, превышать установленные лимиты.

Заключение сделок в онлайн-режиме тоже не выходит за рамки правового поля. Правила идентификации клиентов закреплены законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 года. Подтверждение личности производится несколькими способами:

В условиях пандемии подтверждение личности заемщика через портал госуслуг получил наибольшее распространение. Дистанционный формат стремятся распространить на все виды займов.

Если требования к МФО и правила заключения сделки соблюдены, уклониться от возврата денег не получится. Микрофинансовая организация сможет взыскать задолженность, проценты и штрафы в судебном порядке.

Вам будет интересно прочитать

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

 

---

Какие компании подают в суд на клиентов: список

Микрозаймы относятся к сегменту высокого риска. Именно этим обусловлена повышенная процентная ставка и краткий срок договора. В стоимость кредитов включается компенсационная надбавка. По сути, добросовестные клиенты возмещают микрофинансовой организации убытки, причиненные злостными неплательщиками.

Становление правовой базы несколько изменило ситуацию. МФО начали взыскивать просроченную задолженность в судебном порядке. В 2020 году активно пользуются предоставленными возможностями далеко не все компании. В базе судебных дел мы нашли наименования следующих кредиторов:

• ООО МФК «Джой Мани»;
• ООО «Мани Мен»;
• ООО МФО «Е-Капуста»;
• ООО «Быстроденьги»;
• ООО МКК «Центрофинанс Групп».

Содержать отдел по взысканию задолженности могут только крупные организации. Большое количество участников рынка продолжают уступать права  по договорам коллекторам. Сделки не требуют согласия должника и не освобождают заемщика от обязанности возврата.

МФО обратилось в суд: что делать

Взыскивать просроченную задолженность с гражданина микрофинансовые организации могут двумя способами. Порядок защиты интересов будет зависеть от характера производства.

Таким образом, получение займа в МФО не освобождает гражданина от необходимости возврата денег. Уклонение от исполнения обязанностей по договору неизбежно приведет к принудительному взысканию. При этом действия кредитора будут законными. Если все требования к заключению сделки соблюдены, суд встанет на сторону микрофинансовой компании.