Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Нечем платить микрозаймы? Не стоит отчаиваться! В распоряжении россиян есть целый ряд инструментов. Выйти из затруднительной финансовой ситуации помогают кредитные карты, программы рефинансирования, онлайн-сервисы. Мы выяснили, как должникам законно справится с проблемой.

Что будет, если не платить микрозаймы

Безнаказанно уклониться от возврата кредита не получится. В 2020 году сформирована прочная юридическая основа даже для онлайн-площадок. Договор, заключенный в сети с соблюдением правил идентификации заемщика, признается действительным (ст.7 закона 115-ФЗ). Нормативный акт освобождает финансовые организации от процедуры подтверждения личности при проведении операций на сумму до 15 000 рублей. Идентификация клиента производится на основании:

• персональных данных;
• СМС-кода на абонентский номер;
• сведений об учетной записи портала государственных услуг.

Кроме того, МФО вправе поручать проведение идентификации личности должника банковской организации. Подтверждение осуществляет кредитное учреждение, в котором обслуживается заемщик. Момент проверки совпадает с зачислением денег на лицевой счет. При соблюдении указанных правил ссылаться на недействительность соглашения нельзя.

В случае уклонения от возврата займа кредитор получит право принудительного взыскания. Нарушение также позволит начислить штрафные санкции. Согласно ст. 5 закона № 353-ФЗ стоимость микрокредитов не может превышать 1% в день. Неустойка же за просрочку прекращает начисляться при достижении ею 1,5-кратного размера основной задолженности.

С требованием о взыскании МФО может обратиться в суд (исковой или приказный порядок). В дальнейшем удержанием средств с недобросовестного клиента займутся приставы. Если деньги у должника отсутствуют, будет изъято имущество. Исключение составят лишь ценности, поименованные в ст. 446 ГПК РФ.

Получение микрозаймов без намерения их возврата грозит административной и уголовной ответственностью. Так, санкции могут применять за указание в анкетах недостоверных сведений. За проступок гражданам грозит штраф в размере 1 000 – 2000 рублей (ст. 14.11 КоАП РФ). Если в действиях виновника усмотрят признаки преступления, дело возбудят по ст. 159.1 УК РФ.

Вам будет интересно прочитать

Что будет, если не платить микрозаймы?

 

---

Что делать, если платить нечем

Утрата постоянного дохода приводит к невозможности погашения займов. Есть несколько вариантов преодоления проблемы.

Рефинансирование

Для погашения задолженности с высокой ставкой можно воспользоваться предложениями лидеров рынка. В упрощенном порядке, например, выдается кредитная карта «Альфа Банка» с программой «100 дней без процентов». Справки о доходах предъявлять не нужно. Преимуществом становятся:

1. Существенное снижение ставки. Стоимость микрозаймов составляет 1% в сутки, что эквивалентно 365% в год. Минимальная ставка по кредитной карте равна 11,99%, а обслуживание стартует с отметки в 590 рублей. Экономия очевидна.
2. Дополнительное время. Карта дает возможность бесплатно пользоваться деньгами банка на протяжении 100 дней. Если за это время держатель найдет средства и закроет долг, проценты не начислят.
3. Доступный финансовый инструмент. Необходимость повторного обращения за микрозаймом у держателя карты не возникнет. Условия пользования средствами здесь мягче, выгоднее и прозрачнее. МФО не могут соперничать с банками ни по ставкам, ни по срокам.

Кредитные карты со льготным периодом есть у большинства финансовых учреждений. Похожие предложения разработаны, например, «Тинькофф Банком».

Имеются у механизма и свои недостатки. Воспользоваться инструментом вправе лишь граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. При этом решение об одобрении заявки будут принимать с учетом кредитной истории. Если у клиента уже есть просроченная задолженность, в сотрудничестве могут отказать.

Пролонгация договора

В 2024 году большинство МФО предоставляют клиентам услугу продления соглашения. Если вернуть деньги вовремя человек не может, он вправе перенести дату платежа. Для этого придется вновь обратиться к кредитору. Заявления принимают через личные кабинеты на официальных сайтах или в территориальных подразделениях.

При предоставлении отсрочки условия пользования займом меняются:

• увеличивается срок;
• растет ставка и размер переплаты;
• взимается комиссия за услугу;
• аннулируются бонусы и льготы.

Преимуществом решения является сохранение положительной кредитной истории. Гражданин получает возможность погасить задолженность без штрафов. Недостатком остается высокая стоимость пролонгации.

Отсрочка в связи с коронавирусом

Положения закона № 106-ФЗ от 03.04.2020 года распространяются на получателей микрозаймов. Должник в любое время до 30 сентября вправе обратиться в МФО с требованием об отсрочке. Исполнение договора приостанавливается не более чем на 6 месяцев. Условиями удовлетворения заявки становятся следующие обстоятельства:

• сумма кредита не превышает 250 000 рублей;
• доходы заемщика в период пандемии упали более чем на 30%;
• другие «каникулы» не применяются.

Обращение рассматривается в течение 5 дней. Если заявление соответствует требованиям закона, в договор вносят изменения. Штрафы и пени в течение льготного периода не начисляются.

На практике добиться установления «кредитных каникул» от МФО очень сложно. Соответствие критериям закона № 106-ФЗ необходимо подтверждать документально. Большинство заявок отклоняют по формальным причинам.

Банкротство

Пандемия 2020 года повлекла финансовый крах тысяч россиян. Как законно избавиться от микрозаймов в этой ситуации, поясняется в федеральном акте 127-ФЗ. Процедура начинается подачей искового заявления в арбитражный суд. Направить документы должник может по собственной инициативе. Производство открывается при выполнении следующих условий (ст. 213-3 закона 127-ФЗ):

• просроченная задолженность в 500 000 рублей;
• неисполнение обязательств на протяжении 3 месяцев.

Вместе с заявлением в суд передаются расчеты, сведения об имуществе, данные о сделках за предшествующие 3 года. Одновременно в депозит вносится не менее 25 000 рублей для оплаты услуг управляющего. Кроме того, истцу придется перечислить государственную пошлину.

Процедура банкротства не применяется только для списания онлайн-займов. Процесс требует внушительных затрат. Инициировать разбирательство целесообразно при наличии у гражданина большой задолженности.

Таким образом, отсутствие денег для погашения кредита не повод для паники. Заемщик может получить отсрочку, воспользоваться альтернативными финансовыми инструментами или пролонгировать договор. Своевременное принятие мер поможет избежать начисления штрафов и выйти из затруднительной ситуации с минимальными потерями.