Как платить кредит, если потерял работу из-за коронавируса

Как платить кредит, если введут карантин в России? Этот вопрос мучал граждан еще в феврале 2020 года. Однако официальный ответ жители страны получили 25 марта. Президент РФ заявил о предоставлении отсрочек по потребительским и ипотечным займам на срок до 6 месяцев.

Система поддержки должников

Объявление Владимира Путина не стало новостью для банкиров. В 2020 году в стране действует эффективный механизм защиты заемщиков. При возникновении у клиента реальных финансовых трудностей кредитная организация может реструктурировать долг. Делают это без начисления штрафов и пени (закон № 76-ФЗ от 01.05.2019). График ежемесячных взносов попросту сдвигается на полгода, а заемщику предоставляется возможность восстановить платежеспособность.

Основания предоставления «кредитных каникул» в нормативных актах прописаны довольно четко. На отсрочку могут рассчитывать только клиенты с положительной кредитной историей. Основаниями становятся:

  • регистрация в статусе безработного;
  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • нетрудоспособность более 2 месяцев подряд;
  • снижение заработка на 30%, если платеж по займу превышает половину доходов гражданина;
  • появление в семье новых иждивенцев.

Кроме того, закон № 76-ФЗ вводит несколько условий. Воспользоваться механизмом можно, если сумма кредита не превышает установленного максимума (15 млн. рублей). С заявлением о льготном периоде заемщик вправе обратиться однократно. Реструктуризация, проведенная в прошлом, станет препятствием к получению льготы. Не могут претендовать на отсрочку в штатном порядке и представители бизнеса. Норма распространяется на ипотечные и потребительские кредиты. Обязательным условием является наличие обеспечения по займу. В качестве такового должно выступать единственное жилье семьи.

Угроза массового заражения граждан вирусом covid-19 заставила власти пересмотреть подход. Ожидается расширение перечня получателей преференции. Первая рекомендация была дана банкам Михаилом Мишустиным 20 марта 2020 года. Финансовым организациям страны предложили смягчить условия выплаты кредитов. Помощь попросили оказать жертвам вируса COVID-19. Так, банки не должны начислять неустойки и проценты на просроченные взносы. Тип займа и кредитную историю учитывать не будут.

Разработкой правового базиса немедленно занялись эксперты. Для получения льгот заболевшим гражданам придется предъявлять в кредитные организации медицинскую справку. Требование направлено на борьбу с мошенничеством и злоупотреблениями.

Премьер-министр пообещал презентовать также программу рефинансирования коммерческих займов. Помощь решили оказывать малому и среднему предпринимательству. Дополнительной мерой поддержки станет снижение ключевой ставки Центробанка РФ до 4% в год.

Власти предпринимают меры, направленные на обеспечение стабильности экономики. В числе основных задач значится сохранение доступной ипотеки. Список преференций решено дополнять по мере необходимости.

Обращение главы государства от 25 марта 2020 года лишило банки последней возможности игнорировать эпидемиологическую ситуацию. Если заемщик потерял работу из-за коронавируса, он гарантированно получит отсрочку. Аналогичную меру поддержки должен разработать ЦБ РФ для коммерческого сектора. Официального документа, регламентирующего порядок, пока нет.

Вам будет интересно прочитать
Нечем платить кредит: что делать? Нечем платить кредит: что делать?
 

Как оформить льготный период

Итак, на вопрос, может ли банк заморозить кредит на время карантина, президент ответил однозначно. Финансовая организация обязана это сделать при наличии соответствующего заявления заемщика. Поскольку четких инструкций власти не опубликовали, остается лишь строить предположения. Вероятно, к обращению потребуется прилагать документы, подтверждающие реальность финансовых затруднений. Так, убедить банк помогут:

  • распоряжение работодателя о вынужденном простое со снижением заработной платы;
  • записи в трудовой книжке об увольнении в связи с ликвидацией компании или сокращением штата;
  • листы нетрудоспособности и медицинские заключения с диагнозом covid-19 .

Составить исчерпывающий перечень на данном этапе невозможно. Гражданам стоит хранить все документы работодателя о структурных, организационных и технологических изменениях. Юристы надеются на оперативную разработку регламентов и временных правил. Ситуация меняется стремительно. Именно поэтому перед тем как платить кредит, стоит ознакомиться с последними новостями.

Отсрочку по займам в связи с карантином уже предоставляют Сбербанк РФ, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Подробную информацию можно получить на горячей линии обслуживающей финансовой организации. Предполагается, что «кредитные каникулы» будут оформлять удаленно. Гражданам не придется собирать справки или посещать многофункциональные центры. Процесс взаимодействия решено перевести в электронный формат на базе портала государственных услуг.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Что делать, если банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Если банкомат не выдал деньги, но списал их со счета нужно сразу разбираться с ситуацией. В статье мы приведем советы, которые помогут вернуть финансы.

01.06.2020

Что делать, если работодатель принуждает к увольнению по собственному желанию

Что делать, если работодатель принуждает к увольнению по собственному желанию

Принуждение к увольнению по собственному желанию является грубым нарушением трудового законодательства РФ.

18.05.2020

Что могут описать судебные приставы за неуплату кредита?

Что могут описать судебные приставы за неуплату кредита?

Опись имущества должника судебными приставами проводится в рамках исполнительного производства.

03.06.2020

А вот это наверняка
Социальная программа «Земский доктор»

Социальная программа «Земский доктор»

Программа «Земский доктор», направленная на развитие медицины в сельской местности, действует с 2012 года.

18.02.2020

Кто в России зарабатывает больше всех

Кто в России зарабатывает больше всех

Самые прибыльные профессии из года в год меняются, но в Топ-10 России с самой высокой зарплатой, то слегка опускаясь, то поднимаясь, входят IT- специалисты, аналитики бизнеса, маркетологи, стоматологи, адвокаты, психотерапевты, госслужащие. Впрочем, не всё так просто.

03.03.2020