Что такое страхование ВЗР: стоимость и где купить полис ВЗР онлайн

Страховка для выезжающих за границу (ВЗР) – комплексная программа по защите граждан от рисков, связанных с иностранным туризмом. Обладатели полиса могут рассчитывать на медицинскую помощь при заболеваниях во время поездки. Договоры покрывают убытки от утраты багажа, привлечения к гражданской ответственности, отмены тура.

Цели страхования путешественников

Решение о присоединении к программе российские туристы принимают добровольно. Норм, обязывающих граждан приобретать полисы перед поездкой, в отечественном законодательстве нет. Однако наличие страховки может быть условием выдачи визы. Такие требования, например, предъявляют страны Шенгенского соглашения.

Задачей системы страхования является обеспечение имущественных интересов россиян. При возникновении определенных обстоятельств туристы получают финансовую поддержку. Компания берет на себя оплату неотложной помощи либо компенсирует вынужденные расходы и убытки.

Сведения об условиях страхования клиентам предоставляют преимущественно туристические фирмы. Информирование о последствиях отказа от заключения договора вменяется операторам и агентам в обязанность статьей 17 закона 132-ФЗ. При самостоятельной организации поездки отношения приходится выстраивать без посредников.

Виды страхования ВЗР и стоимость полисов

Программа защиты российских туристов от рисков включает сразу несколько инструментов. Каждый из них заслуживает отдельного внимания.

Медицинская страховка

Базовому полису посвящена статья 17 закона 132-ФЗ. Договор с клиентом заключают в момент оформления путевки. Соглашение позволяет получить возмещение следующих затрат:

  • стоимость экстренной врачебной помощи;
  • транспортировка тела на родину.

При отказе от договора путешественник принимает все расходы на себя. В случае гибели оплачивать возврат останков в Россию будут родственники или социальные службы.

Правила оказания услуги страховые организации утверждают самостоятельно. Однако документы должны отвечать базовым требованиям. Так, регламентом может расширяться перечень обстоятельств, с возникновением которых у выгодоприобретателя появляется право на компенсацию. Исключать же основные риски (неотложную помощь и транспортировку тела) нельзя.

Страховая компания должна выплатить деньги, если событие наступило во время действия полиса. Окончание срока договора к моменту предъявления требований значения не имеет. Кроме того, период страховки не может быть меньше времени пребывания человека за рубежом. В силу сделка должна вступить не позднее дня пересечения границы. Минимальная сумма покрытия составляет 2 000 000 рублей.

Важно! Полис может быть сервисным или компенсационным. В первом случае компания оплачивает лечение за рубежом или доставку тела на родину. Во втором – возмещает затраты на основании квитанций и чеков.

Защита имущества

Заключив договор со страховой компанией, россияне могут компенсировать убытки от утраты багажа (ст. 930 ГК РФ). Предметом защиты становятся личные вещи путешественника, в том числе ручная кладь. Возмещение выплачивается при повреждении или полной утрате ценностей. В большинстве случаев основаниями признаются лишение (порча) имущества в результате:

  • кражи;
  • стихийного бедствия;
  • аварии или катастрофы;
  • преступных действий сторонних лиц;
  • недобросовестности перевозчика.

Перечень событий стороны согласовывают при заключении договора. Обычно, их прописывают в единых правилах и публикуют на официальном сайте страховой компании. В полисе же указывают ссылку на регламент. Возмещение выплачивается в пределах оговоренной суммы. Если ущерб был причинен по вине страхователя либо в результате конфискации имущества властями, в компенсации отказывают.

Защита от срыва путешествия

Убытки на случай отмены поездки тоже можно застраховать. Рисками по таким программам признаются:

  • первичные и повторные отказы в визе;
  • помещение туриста в медицинское учреждение;
  • досрочное возвращение;
  • призыв на военную службу;
  • получение судебной повестки;
  • потеря или кража документов;
  • отмена рейса и т.д.

Наступление страхового случая дает право на компенсацию. Полис покрывает потери, связанные с оплатой гостиницы, покупкой экскурсий, проездных документов, оформлением виз.

Вернуть деньги на неудавшуюся поездку можно вне зависимости от способа ее организации. Страховка покрывает не только пакетные туры, но и отдельные расходы путешественника. В возмещении откажут, если планы сорвались по вине туриста. Так, основаниями становятся травмы, полученные в одурманенном состоянии, попытки суицида. Нельзя рассчитывать на выплаты и при необоснованной отмене поездки: ссоры супругов, беременность при отсутствии противопоказаний, неожиданно обострившийся страх полетов. Полисы не распространяются на случаи закрытия границ. Не рассчитаны современные программы и на пандемию коронавируса 2020 года.

Защита от гражданской ответственности

Отправляясь в другую страну, россияне далеко не всегда успевают ознакомиться с иностранным законодательством. Полис страхует путешественников от имущественных претензий за непреднамеренные нарушения. Ключевым условием защиты становится отсутствие прямого умысла на совершение проступка. Программы не покрывают ущерб, при выявлении следующих обстоятельств:

  • состояние алкогольного, наркотического, иного токсического опьянения на момент причинения вреда;
  • ведение профессиональной деятельности;
  • нанесение морального ущерба;
  • взыскание со страхователя упущенной выгоды;
  • причинение вреда родственникам или иным зависимым лицам;
  • совершение преступлений;
  • использование боеприпасов, экзотических опасных животных, оружия.

Наличие вины или заинтересованности лишает обладателя полиса права на возмещение.

Вам будет интересно прочитать
Стоит ли страховаться от коронавируса? Стоит ли страховаться от коронавируса?
 

Как правильно оформить страховку ВЗР

Купить полис путешественнику предлагают в туристической фирме. Документ оформляют одновременно с путевкой. На этом этапе клиент выбирает объем страхового покрытия, знакомится с правилами. Обслуживание же производится одним агентом.

При самостоятельной организации поездки заключать соглашение придется отдельно. Для этого потребуется обратиться в выбранную страховую компанию: явится в офис или направить онлайн-заявку через официальный сайт.

Для оформления потребуется предъявить удостоверение личности и заполнить опросный лист. В анкете нужно указать:

  • страну пребывания;
  • способ путешествия;
  • цель поездки;
  • даты отправки и возвращения;
  • перечень покрываемых рисков.

Если сделка заключается в электронном виде, проводится многофакторная идентификация (оплата с личного счета, указание паспортных и контактных данных, СМС-коды). Полис можно получить на бумажном носителе или в цифровом виде на e-mail.

Ни одна из страховок при выезде за рубеж не является обязательной. Однако введение клиентов в заблуждение и навязывание платных опций по-прежнему встречаются на практике. Приобретайте полис лишь в том случае, если риск действительно есть. При этом внимательно изучайте перечень страховых событий.

Где купить полис-онлайн

Программы защиты имущественных интересов туристов разрабатываются с опорой на ст. 17 закона 132-ФЗ, положения ГК РФ и регламенты Центробанка России. Детализация же условий оставлена на усмотрение страховых компаний. Это означает, что перед заключением сделки имеет смысл провести сравнительный анализ:

Наименование

Риски

Стоимость

Примечание

«ВТБ Страхование»

Базовая программа: неотложная медицинская помощь, в том числе стоматологическая, эвакуация по состоянию здоровья, консультационная поддержка.

Дополнительные опции: возврат домой детей при госпитализации или смерти страхователя, посещение пациента в больнице, досрочная отправка на родину в случае кончины одного из родственников, спасательные работы.

Премиум: административные издержки, связанные с ДТП, несчастными случаями, утратой багажа.

Полис на 14 дней по программе «Все включено» при путешествии в страны Шенгенского соглашения обойдется в 11 000 – 12 000 рублей.

Защита от рисков при поездке в США будет стоить 20 000 – 22 000, а в Индонезию – 17 000 – 18 000 в отечественной валюте.

В конце мая сделки с клиентами заключает компания «СОГАЗ». Переадресация настроена на сайте «ВТБ Страхование». Полис подходит для любых виз.

«Тинькофф Страхование»

Базис: неотложная врачебная помощь, экстренные стоматологические услуги, расходы по рецепту, амбулаторное/стационарное лечение, посещение родственников, проживание на период карантина.

Дополнительная программа: обострение хронических заболеваний, коронавирус, лихорадка денге, аллергии, солнечные ожоги, теракты, стихийные бедствия.

При страховой сумме в 30 000 – 100 000 евро и путешествии на 14 дней в страну Шенгенского соглашения полис обойдется всего в 2013 - 3260 рублей.

Стоимость защиты на аналогичный период в США стартует с отметки 1961 рубль.

Пониженная стоимость обусловлена ограниченным размером страхового возмещения. Лимит зависит от цели поездки и страны пребывания. Программа отвечает требованиям к оформлению визы.

Отыскать наиболее выгодное предложение помогут специальные сервисы. Так, в онлайн-режиме подбор страховки проводится на сайте Cherehapa или СтраховкаРу. В электронной анкете достаточно указать количество путешественников, страну поездки и даты. Здесь же можно настроить поиск на предложения с дополнительными опциями и купить полис.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен
Вам это точно будет интересно
Стоит ли делать страхование жизни при ипотеке

Стоит ли делать страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Статья 31 закона 102-ФЗ не ставит такого условия.

17.06.2020

Обязательна ли страховка при выезде за границу?

Обязательна ли страховка при выезде за границу?

Страховка для автомобиля для выезда за границу – обязательная мера для тех, кто решил выехать за пределы страны и при этом не хочет пользоваться общественным транспортом.

10.07.2020

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке?

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке?

Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием для предоставления кредита – без такой страховки банк может отказать в его выдаче или досрочно расторгнуть уже заключенный ипотечный договор.

17.06.2020

А вот это наверняка
Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Поддержка граждан в связи с коронавирусом обеспечивается за счет средств бюджета. Помощь оказывают адресно с учетом финансового и социального положения россиян.

21.04.2020

Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.

08.04.2020