Стоит ли страховаться от коронавируса?


Страхование от коронавируса уже в марте предложили несколько профильных компаний, запустив в продажу актуальную страховку. Понятно, что документ не избавит от инфекции, но, если владелец полиса заболеет, компания выплатит ему оговоренную сумму.
В чем суть страхования, какие неприятные нюансы существуют и стоит ли вообще заключать подобный договор, давайте разбираться.
Краткое содержание
Программы страхования от коронавируса
Первыми о специфических страховках сообщили «АльфаСтрахование», «Арсеналъ» и «Тинькофф Страхование». Компании разработали по нескольку похожих вариантов, благодаря которым можно отчасти обезопасить себя в сложное нынешнее время.
«АльфаСтрахование» предложила программу «Коронавирус.НЕТ». Действие полиса, заплатить за который надо от 2 до 10 тыс. руб., длится 12 месяцев. Максимальная сумма выплаты — 1 млн руб. — достанется родственникам в случае смерти застрахованного. При подтверждении диагноза и завершении лечения клиент может получить 20, 50 или 100 тыс. руб., смотря по тому, какой вариант программы оплачен.
«АнтиКоронаВирус» — так называется страховой продукт компании «Арсеналъ», разработанный «в соавторстве» с банком «Восточный». Согласно полису во время лечения от COVID-19 застрахованному обещают выплачивать по 3-6 тыс. руб. в день. Крупная сумма — от 300 тыс. до 1 млн руб. — зарезервирована на случай смерти заболевшего клиента.
Сервис «Тинькофф Страхование» обещает полностью восстановить расходы на лечение застрахованному клиенту, заболевшему коронавирусом даже за границей.
Следом за этими компаниями о своих антикоронавирусных продуктах объявили: Сбербанк Страхование, Пари, Абсолют Страхование, Ак Барс Страхование и другие.
Лучшей страховкой от COVID-19 эксперты признали новый продукт лидера электронного страхования — сервиса Черехапа (совместно с Zetta Страхование) — «СтопВирус». Вот что предлагает эта компания:
Название полиса |
Возраст страхуемого, лет |
Срок |
Территория страхования |
Риски |
Размер выплаты, руб. |
Стоимость полиса, руб. |
Для себя |
18-65 |
1 год |
РФ |
Установление диагноза COVID-19 |
10 000 |
1690 |
|
|
|
|
Госпитализация, за каждый день |
2 000, макс. 50 000 |
|
|
|
|
|
Смерть в результате коронавирусной инфекции |
500 000 |
|
Индивидуальный + |
18-65 |
1 год |
РФ |
Установление диагноза COVID-19 |
30 000 |
2 690 |
|
|
|
|
Госпитализация, за каждый день |
5 000, макс. 100000 |
|
|
|
|
|
Смерть в результате коронавирусной инфекции |
1 000 000 |
|
Полис для всей семьи |
2 взрослых 18-65, все дети |
1 год |
РФ |
Установление диагноза COVID-19 |
10 000 |
3 690 |
|
|
|
|
Госпитализация, за каждый день |
2 000, макс. 50 000 |
|
|
|
|
|
Смерть в результате коронавирусной инфекции |
1 000 000 |
|
Семейный + |
|
|
|
Установление диагноза COVID-19 |
30 000 |
5 690 |
|
|
|
|
Госпитализация, за каждый день |
5 000,макс. 100 000 |
|
|
|
|
|
Смерть в результате коронавирусной инфекции |
2 000 000 |
|
Преимущества по сравнению с предложениями других компаний очевидны:
- несколько вариантов страховки по разной цене;
- возмещение можно получить даже при легком течении болезни, когда человека не помещали в стационар;
- есть семейная страховка, включающая родителей и детей;
- возмещение – до 2 млн руб.;
- действие полиса даже при объявлении эпидемии.
Страховым случаем считается впервые поставленный во время действия полиса диагноз «Коронавирусная инфекция COVID-19 — атипичная пневмония нового типа (штамм SARS-CoV-2)».
Есть несколько условий, при которых заболевание не будет признано страховым случаем. Например, наличие болезней, связанных с ВИЧ-инфекцией, наркоманией, алкоголизмом и рядом других. А также совершение клиентом действий, из-за которых наступил страховой случай.
Подводные камни страхования от коронавируса
- Стоимость полисов разная – от 1690 до 10 тыс. руб. Но при любой стоимости крупная выплата — 1 или 2 млн руб. — предусмотрена только в случае смерти застрахованного.
- При доказанном документами медучреждения пролеченном COVID-19 застрахованный получает 2, 5 или 10% от страховой суммы. Сумма зависит от вида полиса (и его стоимости).
- В большинстве предложений четко оговаривается, что речь идет только о COVID-19. Если в больничном листе указаны пневмония или ОРВИ, выплата не состоится. Хотя COVID-19 и есть респираторно-вирусная инфекция.
- Уточним, что действие полиса начинается не сразу, а только через 3-5-8 дней после оформления. Если человек заболел раньше оговоренного срока, он попытается отсрочить обращение к медикам, а это чревато.
- Страховщики предупреждают, что возмещения не будет, если в стране введут чрезвычайное или особое положение, объявят пандемию, эпидемию или произойдут иные обстоятельства непреодолимой силы.
Когда застрахованный заподозрил у себя заражение, он должен обратиться и к медикам, и в страховую компанию. После подтверждения диагноза пациента лечат. Получив при выписке нужные документы, застрахованный приносит их страховщику. После проверки составляется и подписывается страховой акт, на основании которого выплачиваются деньги. Возмещение будет выплачено согласно представленным документам о потраченных на лечение средствах, а не в размере страховой суммы. Если человек потратил меньше, чем указано в полисе, возместят столько, сколько потратил. Если на лечение, медикаменты, консультирование затрачено больше, возместят только страховую сумму.
Нужна ли вам страховка от коронавируса?
Оформлять или нет полис — личное дело каждого человека. Выгода страховщиков очевидна, а вот клиентов — сомнительна, считают эксперты.
С одной стороны, подстраховаться на случай потери нетрудоспособности неплохо. Но, собравшись оформлять договор, следует внимательно изучить предложение и условия. Неразумно оформлять страховку, в которой указано, что клиент обязуется не попасть в зону карантина (он может быть объявлен где угодно). Или предлагают не пользоваться услугами общественного транспорта (это могут расценить как способствование наступлению страхового случая). Не стоит подписывать договор, если в нем прописан непосредственно коронавирус, а не ОРВИ, например.
- Лучше, если при выборе полиса вы посоветуетесь с юристом, специализирующемся на страховках.
- Эксперты советуют не торопиться с покупкой нового полиса, если вы не были в неблагополучной по COVID-19 стране или среди ваших близких нет переболевших коронавирусом.
- Если у вас оформлено страхование жизни и здоровья, оно поможет пережить трудные времена без оформления дополнительного полиса.
- Спасательным кругом являются полисы ОМС и ДМС. Заболевшие коронавирусом получат медицинскую помощь при любом заболевании, в том числе и этом.
- Давно существует и страхование на случай смерти, если хотите помочь родственникам.
Как говорят специалисты по анализу страхового рынка, полисы «от COVID-19» — хитрый рекламный ход страховщиков.

Обязательно ли страхование недвижимости при ипотеке?
Страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием для предоставления кредита – без такой страховки банк может отказать в его выдаче или досрочно расторгнуть уже заключенный ипотечный договор.
17.06.2020

Стоит ли делать страхование жизни при ипотеке
Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Статья 31 закона 102-ФЗ не ставит такого условия.
17.06.2020

Обязательна ли страховка при получении кредита?
Стоит ли делать страховку при кредите и можно ли от нее отказаться? Это вопросы, ответы на которые должен знать каждый заемщик, потому что банки настойчиво навязывают дополнительную услугу при оформлении любого займа.
17.06.2020

Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов
Оплата карантина в 2020 году производится согласно трудовому законодательству и правилам социального страхования. Право на выплаты сохраняют трудоустроенные граждане в режиме самоизоляции и дистанционные работники. Кроме того, получить компенсацию могут сотрудники в период вынужденного простоя.
07.04.2020

Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом
Поддержка граждан в связи с коронавирусом обеспечивается за счет средств бюджета. Помощь оказывают адресно с учетом финансового и социального положения россиян.
21.04.2020