Обязательна ли страховка при получении кредита?

Стоит ли делать страховку при кредите и можно ли от нее отказаться? Это вопросы, ответы на которые должен знать каждый заемщик, потому что банки настойчиво навязывают дополнительную услугу при оформлении любого займа.

В статье мы расскажем, законно ли требование кредиторов об обязательном страховании, а также можно ли от него отказаться и стоит ли это делать.

Обязательна ли страховка при получении кредита: закон

Страхование – дополнительная услуга, предоставляемая при оформлении любого кредита. Она является добровольной и необходимость в ее получении определяется гражданами самостоятельно. Это регламентируется следующими нормативными актами:

  1. Федеральным законом «О введении в действие части второй ГК РФ» от 26.01. 1996 № 15-ФЗст.9 гласит, что порядок предоставления потребительского займа регулируется Законом РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», так как одна из сторон в обязательстве – гражданин, приобретающий услугу для личных нужд.
  2. Законом о защите прав потребителей, где ч.2 ст.16 устанавливает, что получение одних товаров и услуг не предполагает обязательство одновременного приобретения иных товаров и услуг.
  3. Гражданским кодексом РФ – ч.2 ст. 935 гласит, что страхование жизни и здоровья не возлагается на гражданина по закону, а ст. 421 – что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исключение составляют залоговые кредиты, в которых страхование предмета залога является обязательным требованием. Например, в соответствии со ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик должен застраховать приобретаемую недвижимость за собственные средства.

Несмотря на добровольный характер страхования, регламентируемый законодательством, большинство банков принуждает клиентов заключать дополнительное соглашение. Заемщику говорят о том, что если он откажется от страховки, условия кредитования изменятся в худшую сторону (повысится процентная ставка, а значит, увеличится ежемесячный платеж и общая переплата) либо заявка будет отклонена. Несмотря на незаконность подобных утверждений, в большинстве случаев клиенты соглашаются на заключение дополнительного договора.

Зачем нужна страховка по кредиту?

Хотя принято считать, что страхование по кредиту выгодно только банку, на самом деле, такой договор защищает интересы обеих сторон.

Заемщик может рассчитывать на полное возмещение задолженности в случае своей смерти (кредитные обязательства не перейдут к наследникам) или потери трудоспособности. В последнем случае обстоятельства, при которых положена страховая выплата, регулируются договором, в большинстве случаев это получение инвалидности I или II группы.

Также страхование может предусматривать внесение ежемесячных взносов в случае потери заемщиком работы – на период поиска нового места трудоустройства (стандартный срок – 6-12 месяцев).

Перечень страховых случаев устанавливается индивидуально, чем он больше, тем выше объем страховых взносов. В большинстве случаев банки настаивают только на страховании жизни и здоровья.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Отказ от оформления договора страхования – гражданское право любого заемщика. Он может сделать это не только в момент заключения кредитного соглашения, но и после, в течение «периода охлаждения».

Согласно п.1 Указания ЦБ России от 20.11.2015 г. № 3854-У, страхователь может отказаться от договора в течение 14 дней с момента его заключения, при условии, что в течение данного периода страховой случай не наступил. Для этого нужно подать в банк или страховую компанию заявление об отказе. Его можно подать лично либо направить заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении. В первом случае необходимо составить ходатайство в 2-х экземплярах и получить отметку о принятии на своем. Если страховщик отказывается аннулировать договор и возвращать взнос, подается досудебная претензия и далее исковое заявление в суд.

Но здесь нужно учитывать, что банки предусматривают возможность клиента отказаться от страховки и включают в договор свое право на изменение параметров кредитования в подобном случае. Это значит, что даже если заем был оформлен по сниженной ставке, она увеличится после расторжения договора со страховой компанией. Получается, что отказ от страховки влияет на условия кредита, как до его получения, так и после.

Также у страхователя есть право аннулировать договор страхования в случае досрочного погашения долга. Но так как эта возможность страховщиком, перед обращением за возвратом уплаченных взносов, необходимо удостовериться, что соответствующий пункт присутствует в соглашении.

Таким образом, страхование при кредите является добровольным, но заключение такого договора влияет как на условия займа, так и на саму возможность его получения.

Все самое интересное в нашем Telegram-канале
Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Что такое страхование ВЗР: стоимость и где купить полис ВЗР онлайн

Что такое страхование ВЗР: стоимость и где купить полис ВЗР онлайн

Страховка для выезжающих за границу (ВЗР) – комплексная программа по защите граждан от рисков, связанных с иностранным туризмом.

17.06.2020

Можно ли страховкой оплатить кредит и в каких случаях?

Можно ли страховкой оплатить кредит и в каких случаях?

Погасить кредит страховкой, если нет денег или уволили по болезни – это то, что обещает каждый банк при заключении договора.

06.06.2020

Стоит ли страховаться от коронавируса?

Стоит ли страховаться от коронавируса?

Страхование от коронавируса уже в марте предложили несколько профильных компаний, запустив в продажу актуальную страховку.

14.05.2020

А вот это наверняка
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.

08.04.2020

За полгода +50% на акциях Яндекса и Тинькова. Как удвоить свой капитал

За полгода +50% на акциях Яндекса и Тинькова. Как удвоить свой капитал

Сегодня хочу немного поделиться с вами своими мыслями о том, как можно в достаточно короткие сроки удвоить свой капитал.

21.03.2020