Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Страховка по кредиту – это дополнение к кредитному договору, оформить которое банки настойчиво предлагают всем заемщикам, вне зависимости от вида и суммы кредита, а также срока кредитования. В статье расскажем, для чего нужна такая страховка, когда от нее можно отказаться, и как это сделать.

Для чего нужна страховка по кредиту?

Оформляя кредит в банке, вы можете столкнуться с тем, что помимо кредитного договора вам предложат заключить договор страхования. Преимущества страховки очевидны – если вы по каким-либо уважительным причинам не сможете платить по кредиту, долг за вас погасит страховая компания.

Однако на деле не все так радужно – стоимость страховки может достигать  30% от размера кредита. Кроме того, часто ее включают в тело кредита, после чего на нее начинают начисляться проценты – долговая нагрузка на заемщика существенно возрастает. При этом и отказаться от страховки непросто – в этом случае может увеличиться процентная ставка по кредиту (если это предусмотрено кредитным договором), причем на сумму, сопоставимую со стоимостью полиса.

Купить полис и не потратить баснословные деньги можно, обратившись в страховую компанию, аккредитованную банком – стоимость страховки существенно снизится. 

Что входит в страхование кредита?

Как правило, страхование кредита направлено на защиту рисков, которые могут возникнуть в следующих ситуациях:

• болезнь или смерть заемщика;
• потеря работы (в связи с ликвидацией компании или сокращением ее штата);
• утрата права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании вследствие мошеннических действий продавца или третьих лиц и пр.

Полный перечень рисков, на которые распространяется страховое покрытие, устанавливается договором страхования. Чем шире этот перечень, тем больше будет стоить страховка. 

Обязательно ли страховать жизнь при кредите?

Отказаться от оформления страхового полиса нельзя только при получении ипотечного кредита – в соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ страхование недвижимости, которая является залогом по договору ипотеки, обязательно (за  исключением случаев, когда отказ от страховки предусмотрен договором кредитования). В остальных случаях страховка необязательна – заемщик может сам решить, нужны ему дополнительные расходы или нет.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Отказаться от страховки по кредиту можно в течение 14 календарных дней с момента ее оформления. В этот период (так называемый период охлаждения) расторгнуть договор страхования можно без последствий – никаких штрафов наложено не будет, а страховая премия полностью или частично (зависит от того, начал договор действовать или нет) вернется заемщику (см. Указание Банка России «О внесении…» от 21.08.2017 № 4500-У).

А вот процентная ставка по кредиту может вырасти – но лишь в том случае, если такое условие есть в кредитном договоре. В этом случае стоит купить страховку в другой страховой и передать ее кредитору – ставка останется прежней.

В каком случае отказаться не получится?

Отказаться от страховки не получится, если:

• страхование является обязательным условием кредитования (при покупке недвижимости в ипотеку);
• с момента оформления полиса прошло более 14 календарных дней.

Как написать заявление на отказ от страховки по кредиту?

Чтобы отказаться от купленной страховки, нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. Форма документа законодателем не установлена – можете составить его самостоятельно. Можно попросить бланк у сотрудника страховой, но вероятность того, что он вам его предоставит, невелика – в расторжении договора страхования он не заинтересован. Поэтому лучше подготовиться заранее – для этого воспользуйтесь нашим образцом.

При составлении заявления помните о том, что в нем обязательно должны быть указаны следующие сведения:

• наименование страховой компании, в которую подается заявление;
• Ф.И.О., паспортные данные и номер телефона заемщика;
• реквизиты расторгаемого договора (номер и дата заключения);
• требование о расторжении договора страхования с указанием причины и ссылкой на Указания Банка России № 4500-У.

К заявлению нужно приложить:

• копию договора страхования;
• копию паспорта;
• копию квитанции об оплате страховой премии.

Документы можно подать в банк лично или по почте. Некоторые компании предоставляют своим клиентам возможность обращения через интернет – поищите ее в личном кабинете.

Если страховая компания отказывается расторгать договор и возвращать деньги, напишите жалобу в Банк России – по почте или через интернет-приемную. Если жалоба не помогла, обратитесь в суд. К исковому заявлению приложите:

• копию договора страхования;
• копию поданного в страховую компанию заявления о расторжении договора;
• копию жалобы, направленной в Центробанк.

Вам будет интересно прочитать

Как написать заявление на возврат страховки по кредиту

 

---