Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Страховка по кредиту – это дополнение к кредитному договору, оформить которое банки настойчиво предлагают всем заемщикам, вне зависимости от вида и суммы кредита, а также срока кредитования. В статье расскажем, для чего нужна такая страховка, когда от нее можно отказаться, и как это сделать.

Для чего нужна страховка по кредиту?

Оформляя кредит в банке, вы можете столкнуться с тем, что помимо кредитного договора вам предложат заключить договор страхования. Преимущества страховки очевидны – если вы по каким-либо уважительным причинам не сможете платить по кредиту, долг за вас погасит страховая компания.

Однако на деле не все так радужно – стоимость страховки может достигать  30% от размера кредита. Кроме того, часто ее включают в тело кредита, после чего на нее начинают начисляться проценты – долговая нагрузка на заемщика существенно возрастает. При этом и отказаться от страховки непросто – в этом случае может увеличиться процентная ставка по кредиту (если это предусмотрено кредитным договором), причем на сумму, сопоставимую со стоимостью полиса.

Купить полис и не потратить баснословные деньги можно, обратившись в страховую компанию, аккредитованную банком – стоимость страховки существенно снизится. 

Что входит в страхование кредита?

Как правило, страхование кредита направлено на защиту рисков, которые могут возникнуть в следующих ситуациях:

  • болезнь или смерть заемщика;
  • потеря работы (в связи с ликвидацией компании или сокращением ее штата);
  • утрата права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании вследствие мошеннических действий продавца или третьих лиц и пр.

Полный перечень рисков, на которые распространяется страховое покрытие, устанавливается договором страхования. Чем шире этот перечень, тем больше будет стоить страховка. 

Обязательно ли страховать жизнь при кредите?

Отказаться от оформления страхового полиса нельзя только при получении ипотечного кредита – в соответствии с ч. 2 ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке…» от 16.07.1998 № 102-ФЗ страхование недвижимости, которая является залогом по договору ипотеки, обязательно (за  исключением случаев, когда отказ от страховки предусмотрен договором кредитования). В остальных случаях страховка необязательна – заемщик может сам решить, нужны ему дополнительные расходы или нет.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Отказаться от страховки по кредиту можно в течение 14 календарных дней с момента ее оформления. В этот период (так называемый период охлаждения) расторгнуть договор страхования можно без последствий – никаких штрафов наложено не будет, а страховая премия полностью или частично (зависит от того, начал договор действовать или нет) вернется заемщику (см. Указание Банка России «О внесении…» от 21.08.2017 № 4500-У).

А вот процентная ставка по кредиту может вырасти – но лишь в том случае, если такое условие есть в кредитном договоре. В этом случае стоит купить страховку в другой страховой и передать ее кредитору – ставка останется прежней.

Отдельно стоит отметить ситуацию, в которой заемщик не покупает полис непосредственно у страховщика, а присоединяется к уже действующему договору страхования. Таким способом страховые стали удерживать клиентов после того, как началось массовое расторжение договоров в период охлаждения. Однако Верховный Суд РФ счел такие действия страховщиков неправомерными (см. Определение СК по гражданским делам ВС РФ от 31.10.2017 № 49-КГ17-24).Это значит, что отказаться от страховки, оформленной в порядке присоединения  к договору коллективного страхования, можно точно также как и от обычного полиса.

В каком случае отказаться не получится?

Отказаться от страховки не получится, если:

  • страхование является обязательным условием кредитования (при покупке недвижимости в ипотеку);
  • с момента оформления полиса прошло более 14 календарных дней.

Как написать заявление на отказ от страховки по кредиту?

Чтобы отказаться от купленной страховки, нужно подать в страховую компанию соответствующее заявление. Форма документа законодателем не установлена – можете составить его самостоятельно. Можно попросить бланк у сотрудника страховой, но вероятность того, что он вам его предоставит, невелика – в расторжении договора страхования он не заинтересован. Поэтому лучше подготовиться заранее – для этого воспользуйтесь нашим образцом.

При составлении заявления помните о том, что в нем обязательно должны быть указаны следующие сведения:

  • наименование страховой компании, в которую подается заявление;
  • Ф.И.О., паспортные данные и номер телефона заемщика;
  • реквизиты расторгаемого договора (номер и дата заключения);
  • требование о расторжении договора страхования с указанием причины и ссылкой на Указания Банка России № 4500-У.

Скачать заявление на отказ от страховки по кредиту (образец Альфа Страхования)

К заявлению нужно приложить:

  • копию договора страхования;
  • копию паспорта;
  • копию квитанции об оплате страховой премии.

Документы можно подать в банк лично или по почте. Некоторые компании предоставляют своим клиентам возможность обращения через интернет – поищите ее в личном кабинете.

Если страховая компания отказывается расторгать договор и возвращать деньги, напишите жалобу в Банк России – по почте или через интернет-приемную. Если жалоба не помогла, обратитесь в суд. К исковому заявлению приложите:

  • копию договора страхования;
  • копию поданного в страховую компанию заявления о расторжении договора;
  • копию жалобы, направленной в Центробанк.
Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Как снять обременение с квартиры: пошаговая инструкция

Обременение — это специфический вид вещного права на имущество. Юридический механизм предполагает установление ограничений полномочий собственника в пользу кредиторов или иных лиц.

14.02.2020

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Что делать, если банкомат не выдал деньги, но списал их со счета

Если банкомат не выдал деньги, но списал их со счета нужно сразу разбираться с ситуацией. В статье мы приведем советы, которые помогут вернуть финансы.

01.06.2020

Как написать претензию в магазин на возврат денег за товар

Как написать претензию в магазин на возврат денег за товар

Претензия в магазин на возврат денег за товар составляется потребителями по правилам закона 2300-1 от 07.02.1992 года.

18.03.2020

А вот это наверняка
Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом

Поддержка граждан в связи с коронавирусом обеспечивается за счет средств бюджета. Помощь оказывают адресно с учетом финансового и социального положения россиян.

21.04.2020

Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов

Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов

Оплата карантина в 2020 году производится согласно трудовому законодательству и правилам социального страхования. Право на выплаты сохраняют трудоустроенные граждане в режиме самоизоляции и дистанционные работники. Кроме того, получить компенсацию могут сотрудники в период вынужденного простоя.

07.04.2020