Как получить льготную ипотеку под 6 процентов годовых

Ипотека с господдержкой в 2020 году реализуется на основании правительственного постановления № 566. Программа ограничена во времени. Получить заем на приобретение жилья россияне смогут до 1 ноября. Разъяснения о порядке оказания помощи гражданам опубликованы на официальном сайте Минфина РФ.

Условия льготной ипотеки

С 17 апреля до 1 ноября 2020 года жилищные займы будут субсидироваться. Общая сумма затрат ограничена 740 миллиардами рублей. Средства решено направлять в банки в качестве компенсации неполученных доходов. Ответственность за фактическое исполнение возложена на государственную корпорацию «ДОМ.РФ». Деньги переданы объединению из бюджета без увеличения уставного капитала. Правила их распределения жестко регламентированы.

Субсидировать решено займы, полученные гражданами России на приобретение жилья на первичном рынке. Оформить льготную ипотеку разрешат при заключении договора:

• купли-продажи квартиры в многоэтажном доме у строительной организации;
• долевого участия, в том числе уступки прав по ДДУ.

Проект не исключает оказания поддержки россиянам при приобретении помещений в зданиях блокированной застройки. А вот купить по программе квартиру у инвестиционного фонда или управляющей им компании не получится. Нельзя получить субсидированный кредит на самостоятельное возведение коттеджа или приобретение жилья у физлиц.

В результате расчетов с банком заемщики получат ипотеку по ставке не более 6,5% в год. При этом финансовые организации вправе по собственной инициативе снижать ее дополнительно. Многие участники рынка используют возможность в конкурентной борьбе.

Рассчитывать на поддержку можно, если заем выдан в отечественной валюте и соответствует следующим требованиям:

1. Размер. В регионах пределом является отметка в 3 000 000, а в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти – 8 000 000 рублей.
2. Личный вклад. Внесение первоначального взноса в 20% является обязательным условием. На эти цели заемщики вправе направить личные сбережения, накопления родственников или средства других субсидий (например, материнского сертификата).
3. Гражданство РФ. Субсидируются только кредиты россиян. Иностранцы и апатриды на льготы претендовать не могут.
4. Залог. Кредит должен быть обеспечен. В ипотеку принимается приобретаемое заемщиком жилое помещение. Недвижимость страхуется по правилам закона № 102-ФЗ. Обязательной признается покупка полиса защиты здоровья и жизни.
5. Постепенное погашение. Возврат денег должен производиться равными (аннуитетными) платежами. Внесение денег производится 1 раз в месяц, а возможность увеличения остатка задолженности исключена.

Поднимать ставку по ипотеке выше 6,5% банку разрешено при уклонении заемщика от страхования объекта либо покупки полиса на случай нетрудоспособности и смерти. Основанием становится нарушение других условий кредитного договора. Повышение не может выходить за рамки 1%. Итоговая стоимость такого займа рассчитывается по формуле:

КС + 3, где

КС – ключевая ставка ЦБ РФ на момент заключения кредитного соглашения.

Участие в программе не освобождает заемщиков от необходимости подтверждать доходы, а также привлекать поручителей. Оформление договора строится по базовым правилам банков. Заявки претендентов рассматриваются в индивидуальном порядке. Прямой обязанности по выдаче ипотечных кредитов всем россиянам для финансовых организаций не установлено.

Вам будет интересно прочитать

Господдержка при покупке жилья в России

 

---

Лидеры рынка: обзор предложений 2020 года

Ипотеку по льготной ставке в России предлагают сразу несколько крупных финансовых учреждений. Мы собрали информацию о наиболее известных продуктах:

«Альфа-Банк»

Экспертами международного издания Global Finance программа признана лучшей среди ипотечных займов. Объединение заключает договоры по ставке 5,99%. При этом сумма кредитов снижена (в рублях):

• Москва и Подмосковье – 6 000 000;
• Санкт-Петербург и Ленобласть –5 000 000;
• регионы – 2 500 000.

Банк готов увеличить сумму займа по льготной ипотеке. Однако в этом случае ставка вырастет до 6,19%.

Рассмотрение заявки занимает от 1 до 3 дней. Граждане кредитуются на срок в 3 – 30 лет. Требования к клиентам здесь стандартные. Заемщик должен иметь не менее 1 года трудового стажа. Обратиться с заявкой разрешается по истечении 4 месяцев с даты последнего трудоустройства. Банк сотрудничает с лицами старше 21 и моложе 70 лет. В роли созаемщиков могут выступать 3 человека. Первоначальный взнос соответствует положениями правительственного постановления № 566 – 20%.

Сбербанк РФ

Ставка по государственной программе составляет 6,1% – 6,4%. Сумма займа стартует с отметки в 300 000 рублей, а срок кредитования не может превышать 20 лет. Обязательными условиями являются страхование недвижимости, покупка полиса защиты от рисков нетрудоспособности и смерти. На базе финансовой организации действует сервис электронной регистрации. Сведения в Росреестр подаются удаленно.

Требования к заемщикам жесткие. Документально подтвердить придется трудовой стаж, наличие постоянного дохода. Кроме того, клиенту потребуются поручители с хорошей кредитной историей. Заявку могут рассматривать до 2 недель. Однако подать ее можно в онлайн-режиме.

Если у заемщика в период с 2018 по 2022 гг. родится второй или последующий ребенок, выгоднее воспользоваться альтернативной программой. Ипотека для таких семей в Сбербанке РФ значительно дешевле. Минимальная ставка составляет 4,7% годовых, а сумма кредита достигает 12 000 000 рублей. Увеличен и срок договора – 30 лет.

«Газпромбанк»

Минимальная ставка по льготной ипотеке здесь составляет 6,5%. Срок пользования займом ограничен 20 годами. При этом заключить договор разрешается даже на 1 год. Кредиты выдают, начиная со 100 000 рублей. Максимальные ограничения соответствуют правительственному распоряжению № 566.

Рассматривать заявку сотрудники банка могут в течение 1 – 10 дней. Условиями удовлетворения являются:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• положительная кредитная история;
• наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства;
• трудовой стаж – не менее 1 года;
• непрерывная работа на последнем месте – 3 месяца;
• доход, позволяющий своевременно и в полном объеме исполнять обязательства.

Помимо страхования имущества, жизни и здоровья заемщика необходимым является полис на случай оспаривания сделки (титула).