Как эффективно копить деньги, даже при маленькой зарплате

Накопление денег – довольно-таки простой процесс, но почему-то большинство жителей нашей страны даже уже в зрелом возрасте не имеют хоть сколь-нибудь серьезных накоплений. У меня есть предположение, почему так происходит и есть несколько дельных советов, как это можно исправить.

Почему не получается копить?

Копить деньги скучно! А все, что нам скучно, мы стараемся исключать из нашей жизни. В этом и скрывается главная проблема.

Накопительство как процесс – это предельно просто. Появились лишние сто рублей – отложил в заначку. Получил зарплату – опять немного отложил. Но при такой схеме человек не видит скорых результатов и быстро теряет мотивацию. Кажется, что деньги лежат мертвым грузом и ничего вообще не происходит.

Что нужно сделать? Превратить накопление денег в игру и «оживить» деньги. Дальше я подробно расскажу и покажу, как это сделать.

Как лучше копить деньги?

Есть три варианта копить деньги:

Наилучшим и самым эффективным способом накопления денег является инвестирование их на фондовом рынке. Во-первых, на банковском вкладе вы не сможете получить такую доходность как на бирже. А во-вторых, инвестирование денег на рынке сделает их «живыми» и превратит весь этот процесс в увлекательную игру. Вот как это работает:

• Количество денег на банковском вкладе меняется максимум раз в месяц, когда происходит капитализация процентов. А при скромных доходах, вы вряд ли сможете сразу положить на него достаточно большую сумму. Поэтому и проценты будут копеечными. Да еще и так редко. Скучно! Совсем не мотивирует.
• На фондовом рынке у денег буквально появится пульс и они «оживут». Т.е. сумма вашего капитала будет все время находиться в движении, практически каждую секунду. И иногда за день она может увеличиваться на гораздо больший процент, чем за год нахождения на банковском вкладе. НО! Нужно быть готовым и к обратной ситуации: размер капитал может уходить в минус, и иногда очень значительно и очень надолго. Главное в этой ситуации не паниковать и не продавать свои активы, а в идеале пользоваться такими моментами и наоборот докупать акции для усреднения их стоимости.

Вам будет интересно прочитать

20 распространенных ошибок начинающих инвесторов и как их избежать

 

---

Как начать копить деньги, вкладывая их в ценные бумаги

Сегодня начать инвестировать – проще простого. По крайней мере, ничуть не сложнее, чем просто открыть счет в банке. И здесь есть два варианта:

1. Открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет);
2. Просто открыть брокерский счет.

Подробно о том, как начать инвестировать в акции новичку, я написал отдельную статью. В ней я постарался предельно просто и доходчиво объяснить все, что нужно знать для старта инвестиционной деятельности даже с малой суммой денег. В том числе рассмотрел вопрос: что лучше, ИИС или брокерский счет? Обязательно ее прочитайте.

Здесь же я хочу просто наглядно показать процесс и результаты от накопления денег на брокерском счете при скромных доходах. Скромность доходов смоделируем величиной первоначальных вложений – 5000 рублей, а также ежемесячных пополнений – всего 1000 рублей!

Условия эксперимента

Итак, я хочу смоделировать ситуацию, в которой абсолютно не разбирающийся в инвестициях человек будет копить деньги, использую 3 простейших способа:

1. Банковский вклад. Откроем вклад в своем банке по текущему предложению;
2. Акции самых известных российских компаний. Человек пришел на рынок и вообще не хочет заморачиваться с поиском выгодных вложений, а просто покупает акции тех компаний, которые у него на слуху и которые он считает надежными. Причем мы даже не будем смотреть динамику изменения их стоимости за последний год. Нам не важно, выгодная у них текущая цена или нет. Покупаем как есть, не ждем удобного случая;
3. Фонды. Еще более простой вариант. Просто купим пару готовых фондов, которые нам предлагает брокер. О том, что это такое я рассказал в статье «Как начать инвестировать».

Весь процесс накопления денег этими тремя способами вы сможете наблюдать в реальном времени, в виде таблиц и графиков ниже. Каждый месяц я буду совершать одно пополнение всех счетов и вносить данные о текущей доходности в отчет под статьей. Так можно будет наглядно увидеть, какие результаты приносит тот или иной способ в краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный период времени. Эксперимент продлится минимум 3 года.

Начальные действия

Для чистоты эксперименты я буду копить деньги на обычном брокерском счете в Тинькофф Банке, а не на ИИС. В случае, если вы решите открыть ИИС, то дополнительно сможете ежегодно получать до 52 000 рублей в качестве налогового вычета, что также положительно скажется на ваших накоплениях.

Итак, вот с чего я начинаю эксперимент:

Регулярные действия

Каждое первое число месяца я буду производить три простые манипуляции со своими активами:

1. Вклад: пополнять на 1000 рублей. Вклад у меня будет виртуальный. Он нужен только для сравнения. Как он будет расти во времени, можно легко рассчитать, воспользовавшись онлайн калькулятором накопления денег с капитализацией процентов;
2. Акции: откладывать каждый месяц по 1000 рублей на усреднение акций. Как только накопится минимальная сумма для покупки 1 лота акций, буду покупать самые просевшие в портфеле акции (т.е. те, которые ушли в минус больше остальных);
3. Фонд: докупать лотов на 1000 рублей.

Вся динамика накоплений по всем трем позициям будет наглядно отражаться в таблице, а также на графиках (со второго месяца от начала эксперимента, т.е. с апреля 2020).

Какие акции будут в портфеле?

Как я и сказал ранее – все, что на слуху и без анализа рентабельности покупки по текущим ценам. Только российские компании в разных отраслях. Причем покупаем в период крайне негативных прогнозов по мировой экономике в целом, и по российскому рынку акций в частности. И это даже хорошо, так как в иной ситуации эксперимент был бы уже не таким интересным. А так заходим прямо перед грядущим обвалом, который, скорее всего, случится уже в 2020 году.

Мой портфель акций «начинающего инвестора» будет выглядеть так:

1. Аэрофлот (AFLT);
2. Сбербанк России (SBER);
3. АЛРОСА (ALRS);
4. Детский Мир (DSKY);
5. Юнипро (UPRO);
6. Аптечная сеть 36,6 (APTK).

Все акции куплены в минимально доступном для продажи количестве (по 1 лоту). Большая часть компаний, акции которых я приобрел, выплачивают дивиденды. Их тоже будем учитывать в сводных данных по накоплениям.

Состав портфеля из биржевых Фондов

В портфеле фондов будут всего две позиции:

• Вечный портфель RUB (TRUR) - 80%;
• Акции казахстанских компаний (FXKZ) - 20%

​

Отчет о накоплениях

Сводная таблица, реальная стоимость всех активов (со скриншотами из личного кабинета), а также первый отчет о проделанных манипуляциях появятся здесь 1 марта 2020 года. График начну строить с апреля.