Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру?
Рефинансирование ипотеки позволяет заемщику снизить процентную ставку по кредиту, а, следовательно, уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.
В статье расскажем о механизме рефинансирования, о существующих ограничениях для тех, кто уже воспользовался этим предложением, а также о том, когда банк может отказать в рефинансировании ипотеки.
Краткое содержание
Рефинансировать ипотеку – что это значит
Рефинансирование ипотеки – это погашение ипотечного кредита за счет средств другого кредита, с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на должника – при неизменном размере основного долга размер платежа (или общий срок кредитования) станет меньше.
Рефинансирование ипотеки стало доступным после того, как Центробанк РФ взял курс на снижение ключевой ставки – показателя, от которого зависят ставки по всем видам кредитов, выдаваемых банками на территории России.
Так, в 2015 году ключевая ставка составляла 12,5% - ставки по ипотечным кредитам колебались в интервале 14-16%. В 2020 году ключевая ставка снизилась до 6,0% - вслед за ней упали и ставки по ипотечным кредитам: теперь оформить ипотеку можно под 8,0-9,5%.
Ипотека – долгосрочный кредит, поэтому большая часть займов, полученных в 2014-2015 годах, до сих пор не погашена. Платить кредит, рассчитанный в условиях пятилетней давности, уже нецелесообразно, поэтому имеет смысл получить новый заем, с более выгодной процентной ставкой. Оформление нового кредита с целью погашения уже существующего, доступно не всегда – банк, оценивая долговую нагрузку, учитывает имеющиеся займы, и может отказать в выдаче денег. При рефинансировании банк понимает, что деньги пойдут на закрытие ипотеки и долговая нагрузка заемщика не увеличится, а уменьшится – а это снизит риски и самого банка.
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку
Законом повторное рефинансирование ипотеки не запрещено – формально вы можете снижать ставку по кредиту неограниченное количество раз. То, как поведет себя банк в конкретной ситуации, зависит только от его внутренней политики и установленных ею правил – один банк может отказать в повторном рефинансировании, а второй, при таких же условиях – согласиться.
В одном и том же банке
Повторно рефинансировать ипотеку в одном и том же банке сложнее, чем в разных. Кредитная организация понимает, что заемщик – уже ее клиент, поэтому улучшать условия по кредиту вовсе не обязательно. Надеяться на повторное рефинансирование у одного кредитора можно только в том случае, если разница между вашей текущей ставкой и ставкой, которая действует на рынке, стала весьма существенной – на 2,0 и более процентных пункта.
В разных банках
Рефинансировать ипотеку в стороннем банке проще, чем в том, которому вы уже платите кредит. Сторонний банк заинтересован в новом благонадежном плательщике – а вашу благонадежность подтверждает то, что вы в течение определенного времени платили по кредиту другому банку. Именно поэтому, даже в том случае, если вы уже рефинансировали кредит, вероятность одобрения заявки на повторное рефинансирование возрастает.
Почему банк может отказать в рефинансировании ипотеки
Банк может отказать в рефинансировании ипотеки в следующих ситуациях:
- если в кредитной истории ипотечника есть негативные моменты – просрочки по обязательным платежам, множественные запросы на выдачу новых кредитов и пр.;
- подтвержденного дохода заемщика недостаточно для внесения ежемесячных обязательных платежей;
- разница между кредитной ставкой по действующему кредиту и предполагаемой ставкой рефинансирования является несущественной (особенно часто по этой причине заемщики получают отказ при попытке рефинансирования ипотеки в своем же банке).
Сколько стоит заключить брачный договор у нотариуса
Оформление брачного договора у нотариуса является платной услугой. Стоимость складывается из государственной пошлины и вознаграждений за сопутствующую поддержку.
23.07.2020
Как платить налоги, если работаешь за границей удаленно
Одним из самых популярных вопросов в 2021 году является: как платить налоги, если работаешь за границей удаленно? Ответ на него можно найти в действующем налоговом законодательстве – оно действует на всех физических лиц (и резидентов, и нерезидентов), работающих на территории России.
07.05.2021
Как написать заявление на возврат страховки по кредиту
Заявление на возврат страховки по кредиту подается в банк либо непосредственно в страховую компанию.
25.05.2020
Помощь государства гражданам в связи с коронавирусом
Поддержка граждан в связи с коронавирусом обеспечивается за счет средств бюджета. Помощь оказывают адресно с учетом финансового и социального положения россиян.
21.04.2020
Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов
Оплата карантина в 2020 году производится согласно трудовому законодательству и правилам социального страхования. Право на выплаты сохраняют трудоустроенные граждане в режиме самоизоляции и дистанционные работники. Кроме того, получить компенсацию могут сотрудники в период вынужденного простоя.
07.04.2020