Сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру?

Рефинансирование ипотеки позволяет заемщику снизить процентную ставку по кредиту, а, следовательно, уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита.

В статье расскажем о механизме рефинансирования, о существующих ограничениях для тех, кто уже воспользовался этим предложением, а также о том, когда банк может отказать в рефинансировании ипотеки.

Рефинансировать ипотеку – что это значит

Рефинансирование ипотеки – это погашение ипотечного кредита за счет средств другого кредита, с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку на должника – при неизменном размере основного долга размер платежа (или общий срок кредитования) станет меньше.

Рефинансирование ипотеки стало доступным после того, как Центробанк РФ взял курс на снижение ключевой ставки – показателя, от которого зависят ставки по всем видам кредитов, выдаваемых банками на территории России.

Так, в 2015 году ключевая ставка составляла 12,5% - ставки по ипотечным кредитам колебались в интервале 14-16%. В 2020 году ключевая ставка снизилась до 6,0% - вслед за ней упали и ставки по ипотечным кредитам: теперь оформить ипотеку можно под 8,0-9,5%.

Вам будет интересно прочитать

Как государство помогает с реструктуризацией ипотеки

 

---

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Законом повторное рефинансирование ипотеки не запрещено – формально вы можете снижать ставку по кредиту неограниченное количество раз. То, как поведет себя банк в конкретной ситуации, зависит только от его внутренней политики и установленных ею правил – один банк может отказать в повторном рефинансировании, а второй, при таких же условиях – согласиться.

В одном и том же банке

Повторно рефинансировать ипотеку в одном и том же банке сложнее, чем в разных. Кредитная организация понимает, что заемщик – уже ее клиент, поэтому улучшать условия по кредиту вовсе не обязательно. Надеяться на повторное рефинансирование у одного кредитора можно только в том случае, если разница между вашей текущей ставкой и ставкой, которая действует на рынке, стала весьма существенной – на 2,0 и более процентных пункта.

В разных банках

Рефинансировать ипотеку в стороннем банке проще, чем в том, которому вы уже платите кредит. Сторонний банк заинтересован в новом благонадежном плательщике – а вашу благонадежность подтверждает то, что вы в течение определенного времени платили по кредиту другому банку. Именно поэтому, даже в том случае, если вы уже рефинансировали кредит, вероятность одобрения заявки на повторное рефинансирование возрастает.

Почему банк может отказать в рефинансировании ипотеки

Банк может отказать в рефинансировании ипотеки в следующих ситуациях:

• если в кредитной истории ипотечника есть негативные моменты – просрочки по обязательным платежам, множественные запросы на выдачу новых кредитов и пр.;
• подтвержденного дохода заемщика недостаточно для внесения ежемесячных обязательных платежей;
• разница между кредитной ставкой по действующему кредиту и предполагаемой ставкой рефинансирования является несущественной (особенно часто по этой причине заемщики получают отказ при попытке рефинансирования ипотеки в своем же банке).