Что такое кредитный рейтинг и как его узнать

Кредитный рейтинг физического лица – это оценочный показатель, который характеризует благонадежность и кредитоспособность потенциального заемщика и позволяет банку определить основные риски, которые могут возникнуть при выдаче ему кредита.

В статье расскажем, как рассчитывается кредитный рейтинг, можно ли узнать его значение, и что для этого потребуется сделать.

Что такое кредитный рейтинг

Если говорить простыми словами, то кредитный рейтинг – это определенное число, рассчитанное специальной программой. Если его значение меньше определенного показателя, установленного банком, кредит не дадут. Если же его значение больше этого показателя, вероятность выдачи кредита существенно увеличится.

Кредитный рейтинг имеет еще одно название – банки могут называть его скоринговым баллом. Скоринг – это методика, по которой рассчитывается кредитный рейтинг. Такие методики банки разрабатывают самостоятельно и всеми силами сохраняют их конфиденциальность. В открытом доступе информацию о том, как считается скоринговый балл, вы не найдете. В основе таких методик лежит математическое моделирование – сотрудник банка заносит в систему все сведения о потенциальном заемщике, а специальный алгоритм рассчитывает его кредитный рейтинг.

В основу расчетов ложатся значения следующих показателей:

• возраст кредитной истории – чем он меньше, тем ниже скоринговый балл;
• количество запросов на выдачу кредитов – чем больше, тем хуже для кредитного рейтинга;
• наличие просрочек по кредитным платежам – тут все понятно без комментариев;
• отсутствие информации о кредитах – если таких сведений нет, банк не знает, как вы будете исполнять свои обязательства, следовательно, снижает ваш кредитный рейтинг;
• общая долговая нагрузка – чем больше кредитов, тем сложнее их обслуживать, поэтому банк может снижать скоринговый балл при наличии нескольких открытых задолженностей.

Очевидно, что кредитный рейтинг можно повысить, улучшив значения перечисленных выше показателей. Закрывайте долги вовремя, не допускайте просрочек и не подавайте большое количество заявок на получение кредита – это позволит увеличить скоринговый балл и повысить лояльность банков к вам, как к заемщику.

Вам будет интересно прочитать

Почему банк предварительно одобряет кредит, а потом отказывает?

 

---

Зачем нужен кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это математический показатель, который позволяет упростить процесс работы с потенциальными заемщиками и снизить риски банка, выдающего свои деньги в долг.

Применение скорингового метода имеет очевидные преимущества:

• автоматизация процедуры рассмотрения заявок на получение кредита;
• сокращение срока рассмотрения заявки и снижение нагрузки на банковских сотрудников;
• отсутствие предвзятости к потенциальному заемщику со стороны сотрудника банка – повлиять на решение, принятое системой, обычные работники не вправе.

Алгоритм не идеален – в выдаче кредита может быть отказано и благонадежному клиенту, например, из-за того, что он одновременно подал кредитную заявку в несколько банков. Система считает, что все предварительные запросы могут быть удовлетворены, и учитывает их при расчете общей кредитной нагрузки на потенциального заемщика.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Узнать свой кредитный рейтинг можно на сайте бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранится информация о вас, как о заемщике. Но прежде нужно выяснить, в каком бюро (на сегодняшний момент их в России 12, актуальный перечень можно найти на сайте Центробанка) хранится ваша кредитная история – без нее БКИ не сможет рассчитать рейтинг.

Для этого нужно:

• зайти на портал «Госуслуги» со своим логином и паролем;
• выбрать услугу «Получение сведений о бюро кредитных историй»;
• сделать запрос на получение информации о том, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

После того, как вы получите информацию о БКИ, хранящих вашу кредитную историю, вы можете узнать рейтинг, который вам присвоен каждым из них. Методика расчета рейтинга у каждого БКИ своя – это значит, что цифры будут отличаться. Очевидно, что чем больше значение рейтинга, тем лучше, и тем выше ваши шансы на получение кредита.

Помните, что в большинстве БКИ услуга по предоставлению сведений о кредитном рейтинге платная! Бесплатно можно получить информацию о кредитной истории, но самостоятельно рассчитать рейтинг на ее основании вы не сможете.