Как взять ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Взять ипотеку без справки 2-НДФЛ россияне могут в нескольких банках. Аналогичные услуги предлагают микрофинансовые организации и кооперативы. Наличие надежного обеспечения повышает лояльность кредиторов. Сегодня на рынке есть программы, позволяющие получить деньги без какого-либо подтверждения дохода. Займы на доверии предоставляются по повышенной ставке, а риски покрываются страховкой, поручительством и залогом недвижимости.

Зачем банки запрашивают 2-НДФЛ

Длительное время предоставление справки о доходах за 3, 6, 9 или 12 месяцев являлось обязательным условием кредитования. Потенциальным клиентам требовалось прилагать 2-НДФЛ к заявке на ипотеку. Без документа шанс одобрения сделки стремился к нулю.

К рассмотрению принимались две формы:

• унифицированная справка КНД 1151078;
• бланк, заполненный бухгалтерией работодателя в порядке ст. 230 НК РФ.

Значение документа сложно переоценить. Из него банк узнает о среднемесячном заработке заемщика, оценивает платежеспособность. Справка подтверждает постоянный характер доходов, финансовую стабильность клиента, отражает динамику к улучшению или ухудшению благосостояния.

В 2020 году законодатели сделали очередной шаг к оцифровке отчетности. Работодатели со штатом в 10 человек и более начали передавать 2-НДФЛ в инспекции в электронном виде. Поправки внесли законом № 325-ФЗ от 29.09.2019. Выдавать сведения сотрудникам продолжили на бумажных носителях бесплатно. Основанием осталось устное или письменное требование гражданина.

Текущей осенью в прессе появилась информация о полном отказе от унифицированной формы 2-НДФЛ. В будущем году представителей бизнеса якобы освободят от необходимости сдавать отчетность. Однако журналисты поторопились. Речь идет не об отмене справки, а об объединении ее с бланком 6-НДФЛ. Проект соответствующего приказа опубликовали на сайте налоговой службы. Применять нововведение начнут с отчетности за 2020 год. Рядовых граждан корректировка не коснется. Справку о доходах они смогут получить в общем порядке. Документ оформят с использованием обновленного бланка.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки без справки 2-НДФЛ

Предложения кредитного рынка можно условно разделить на две группы. К первой следует отнести займы с подтверждением дохода, ко второй – договоры на доверии. Следует понимать, что банки могут отказаться от формы 2-НДФЛ в обоих случаях.

1. Альтернативное подтверждение. Огромное число россиян не имеет возможности представить кредитору справку. Тысячи предпринимателей, например, применяют специальные налоговые режимы. Их доходы не облагаются НДФЛ на законных основаниях. Платежеспособность они доказывают путем предъявления налоговых деклараций, справок из территориальной инспекции. Самозанятые граждане вправе предъявить в банк подтверждение, сформированное в мобильном приложении «Мой налог». Кроме того, нередко сами финансовые организации идут навстречу клиентам. Все чаще банки соглашаются заменить справку 2-НДФЛ электронной выпиской с лицевого счета в ПФР.
2. Кредиты на доверии. При заключении договора финансовая организация опирается на сведения, предоставленные заемщиком. Риск покрывается за счет поручительства третьих лиц, залога, страховки. Такие программы отличаются повышенной процентной ставкой. Кроме того, потенциальные клиенты должны самостоятельно собрать от 10 до 50 % стоимости приобретаемой недвижимости.

Первым шагом к получению кредита становится изучение условий. Подробную информацию о программах банки публикуют на официальных сайтах. Требование о раскрытии сведений закреплено законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 года.

Подать заявку большинство банков предлагают в электронной форме. Анкету можно заполнить, не выходя из дома. Для целей идентификации граждан используются учетные записи на портале государственных услуг. Широко распространена также система подтверждения личности через абонентский номер.

Рассматривать обращение кредитная организация может от нескольких минут до двух недель. Продолжительность ожидания зависит от политики банка. Увеличить шанс одобрения помогут:

• открытие расчетного счета, вклада, ИИС;
• подключение карты к зарплатному проекту;
• погашение коммунальной задолженности, а также выплаты по исполнительным листам;
• прекращение судебных разбирательств;
• закрытие мелких потребительских займов.

Оценка платежеспособности и надежности проводится комплексно. Нередко кредиторы обращают внимание даже на информацию в социальных сетях.

Если заявка одобрена, гражданам отводится время на поиск недвижимости и заключение договора. Стоимость объекта не должна превышать согласованный лимит. Многие банки предлагают заемщикам помощь в подборе. Ярким примером является портал «ДомКлик».  Пользователи сайта могут воспользоваться целым каталогом.

Перечисление денежных средств продавцу производится после заключения договора и регистрации перехода прав. Доказательством выполнения условий становится лист записи в ЕГРН. Одновременно оформляется ипотечное соглашение и закладная. Обременение недвижимости также подлежит регистрации в федеральном реестре.

Вам будет интересно прочитать

Ипотека без участия банка: как это работает?

 

---

Где взять ипотеку без справки 2-НДФЛ

В 2024 году займы под залог недвижимости выдают сотни российских банков. В качестве примера мы отобрали наиболее известные учреждения:

В заключение отметим, что отказ от справки 2-НДФЛ не снимает вопроса об оценке платежеспособности. При рассмотрении заявки финансовая организация всегда анализирует риск. Система стала более гибкой, но базовые принципы неизменны. За доверие приходится платить повышенной процентной ставкой. Наиболее лояльно банки относятся к гражданам, располагающим ценным имуществом. Большое значение имеет и кредитная история потенциального клиента. К слову, получение ипотечного займа без подтверждения заработка не лишает заявителя права на субсидии. В качестве первоначального взноса по-прежнему можно рассматривать материнский капитал либо иные средства государственной поддержки.