Андеррайтерами называют специалистов, оценивающих информацию о клиенте, подавшем заявку на выдачу кредита. Это необходимо для минимизации кредитных рисков. Проанализировав сведения, андеррайтер решает, в состоянии ли заемщик вернуть кредит. Если заключение положительное, требуемые средства предоставляются. В противном случае клиенту отказывают в выдаче ссуды или корректируют условия, на которых она выдается. Процедура проверки называется андеррайтингом (с английского «подписывание»).
Обязанности андеррайтера в банке
В банковской сфере специалист по рискам проводит автоматический (скоринг) и индивидуальный андеррайтинг. В его функциональные обязанности входит:
- изучение существующих и прежних долговых обязательств путем запроса кредитной истории в БКИ (бюро кредитных историй);
- проверка доходности потенциального клиента через налоговую службу;
- проверка имеющегося в залоге имущества в реестре залогов.
Он также имеет право звонить родственникам клиента, коллегам по работе.
Платежеспособность клиентов в формате скоринга проверяют с помощью специальной компьютерной программы. Анализируя анкетные данные, система подсчитывает баллы, влияющие на решение о выдаче кредита или отказе в нем. К сведениям, взятым из анкеты, добавляют данные кредитной истории.
Более информативна индивидуальная проверка. Специалист делает запросы в различные инстанции и на основании представленных ответов выясняет реальный доход клиента (в том числе может выявить нелегальные источники дохода).
У банков свои системы проверки заемщиков. Но общими являются:
- оценка доходов заемщика,
- учет кредитной истории,
- анализ возможного обеспечения по кредиту.
Результатом оценки рисков будет выдача кредита либо отказ в нем. Возможно также уменьшение суммы или увеличение процентной ставки.
Требования к андеррайтеру
Специалист такого уровня должен иметь аналитический склад ума. Кроме этого:
- быстро, точно и скрупулезно анализировать информацию;
- быть стрессоустойчивым;
- уметь преодолевать конфликтные ситуации;
- быть коммуникабельным;
- иметь развитую интуицию;
- быть способным работать в команде;
- грамотно говорить и писать.
Андеррайтер в банке — это специалист, хорошо разбирающийся в финансах, знающий нормативно-правовую базу кредитования, уверенно владеющий компьютером и специальными программами.
Как стать андеррайтером
Профессия андеррайтер новая, но востребованная. В будущем спрос будет расти, поэтому желающих овладеть ею много. Необходимо получить высшее образование. Предпочтительно юридическое или экономическое. Впрочем, успешно проводить андеррайтинг может и специалист с другим профильным образованием. Тем более, что самые нужные и важные навыки удастся получить только на практике.
Специальностью можно овладеть в МГУ, СПбГУ, НИУ Высшая школа экономики, Финансовом университете при Правительстве РФ и других ведущих вузах страны.
Ряд топовых компаний имеют свои образовательные центры. А в Школе бизнеса МГИМО можно пройти курсы повышения квалификации, и к имеющемуся профильному образованию присовокупить актуальную специализацию.
Зарплата андеррайтера
У специалистов по рискам стабильная заработная плата. Она не зависит от количества заключенных договоров, ставка фиксированная. По опубликованным статистическим данным размер зарплаты начинающих специалистов в Москве и Санкт-Петербурге – 60 тыс. руб. Опытным работникам платят от 150 тыс. руб. В провинции заработки ниже, но также выше средних по региону.
Трудоустройство официальное, следовательно, работники пользуются полным социальным пакетом, имеют официально утвержденные выходные и отпуска. А вот премии им выплачивают редко.
Среди недостатков профессии андеррайтера – высокий уровень стресса, связанный с большой ответственностью перед банком и необходимостью постоянного общения с часто недовольными клиентами.
