Смерть заемщика по кредитному договору со страховкой

Погашение кредита страховкой в случае смерти заемщика осуществляется при соблюдении определенных условий, прописанных в договоре страхования. В статье расскажем, когда страховка работает, а когда – нет, и что делать, если причиной смерти стало событие, предусмотренное договором.

Как работает страхование жизни

Страхование жизни по кредитному договору предполагает, что страховая компания погасит долг при наступлении страхового случая – смерти заемщика. Однако обычно договор страхования имеет ограничения – не всегда смерть заемщика по кредитному договору со страховкой становится основанием для погашения кредита страховщиком.

Как правило, страховка выплачивается в случае, если смерть наступила от:

• несчастного случая – ДТП, пожара, утопления и пр.;
• болезни, при условии, что она возникла после оформления страховки;
• действий третьих лиц – как умышленных, так и неумышленных.

Рассчитывать на погашение задолженности по ипотечному кредиту после смерти заемщика (да и по другим видам кредитов тоже) не стоит, если он умер в результате:

• самоубийства (в том числе и совершенного специально с целью погашения кредита);
• отравления алкогольными или наркотическими веществами;
• болезни, которая возникла до заключения договора страхования.

Как погасить кредит за счет страховой компании

Долги умершего входят в состав наследной массы – наследники принимают их в наследство, как и активы наследодателя (деньги, имущество и пр.). Однако в том случае, если жизнь заемщика была застрахована, платить кредит не придется. Чтобы освободиться от этого обязательства, потребуется:

• найти все документы, оформленные страховой компанией – договор страхования, страховой полис, квитанцию об уплате страховой премии;
• подготовить свидетельство о смерти заемщика;
• обратиться в страховую компанию с заявлением о погашении кредита в соответствии с условиями договора страхования.

Если найти договор страхования в документах умершего по каким-то причинам не удается, можно:

• изучить кредитный договор – возможно в нем содержится условие об оформлении страховки;
• обратиться в банк, выдавший кредит – часто страховка оформляется через дочернюю компанию банка; сведения о полисе могут найтись в ее базе данных;
• обратиться в другие страховые компании, аккредитованные банком – их список можно попросить у менеджера или найти самостоятельно на сайте кредитной организации.