Как получить льготный автокредит в России

Льготные автокредиты в 2024 году можно получить по двум госпрограммам. Для этого должны выполняться соответствующие условия, без которых невозможно претендовать на получение господдержки при приобретении автомобиля.

Господдержка по автокредитам

Программы господдержки для покупки автомобилей разработаны в целях развития рынка отечественной автомобильной промышленности, а также поддержки россиян, которые не имеют возможности приобрести машину самостоятельно. В стране действуют две программы льготного автокредитования:

1. "Семейный автомобиль";
2. "Первый автомобиль".

Каждая из этих двух программ имеет конкретные условия и особенности получения государственной помощи, на которую из бюджета страны выделяется определенный объем денежных средств. Механизм господдержки заключается в том, что часть стоимости автокредита погашается не заемщиком (физическим лицом), а государством из бюджетной сферы. При этом деньги прибавляются к первоначальному взносу при получении автокредита, то есть клиент берет меньше заемных средств у банка.

Программы работают достаточно давно, но в определенные периоды они приостанавливаются, когда деньги, выделенные для субсидирования, заканчиваются. Как только резервы вновь находятся, программы по льготному автокредитованию вновь запускаются. При этом не бывает официального опубликования о прекращении программ - в теории они не приостанавливаются, но воспользоваться их условиями граждане не могут, поскольку на практике госорганы отказывают в получении поддержки.

Кто может рассчитывать на господдержку по автокредитованию

Для того чтобы воспользоваться господдержкой по автокредитованию, человеку необходимо соответствовать определенным критериям:

• быть гражданином России;
• иметь несовершеннолетних детей - можно не только рожденных, но также усыновленных или находящихся под опекой или попечительством;
• иметь действующее водительское удостоверение;
• не иметь автокредита, оформленного в 2019 г., и обязаться не брать таковой в 2020 г. Данный момент легко проверяется по кредитной истории.

Условия по программам господдержки по автокредитам

Если гражданин желает приобрести автомобиль по программе "Семейный автомобиль", необходимо, чтобы у него в семье имелось не менее двух несовершеннолетних детей. Если гражданин хочет купить машину по программе "Первый автомобиль", нужно, чтобы это была его первая покупка данного вида имущества.

Требования, установленные программами льготного автокредитования с государственной поддержкой, регламентированы Постановлениями Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364 и от 23.11.2019 г. № 1507. Согласно этим двум нормативно-правовым актам основные требования заключаются в следующих моментах:

• автокредит оформляется в банке, участвующем в программе господдержки;
• гражданин имеет водительское удостоверение;
• у гражданина не менее двух детей до 18 лет (по программе "Семейный автомобиль");
• автомобиль покупается в первый раз (по программе "Первый автомобиль");
• стоимость приобретаемого транспортного средства составляет не более 1 млн. руб.;
• машина отечественного производства массой не более 3,5 т.;
• модель автомобиля включена в список по программам автокредитования с господдержкой;
•  ПТС оформлен не ранее 1 декабря 2019 г. (данное условие введено в момент последнего продления программ).

Сколько составляет госсубсидия

Если условия по выбранной программе соблюдаются, то человек может рассчитывать, что часть заемных средств по автокредитованию будет покрыта за счет государственного бюджета. При этом величина субсидии составит:

• 25% от автокредита, если гражданин проживает в регионе Дальнего Востока;
• 10% от автокредита, если человек проживает в любом из других регионов РФ.

Более высокий процент субсидии по Дальнему Востоку объясняется тем, что государство хочет немного "разгрузить" мегаполисы, предлагая людям различные выгодные условия при переезде на восток страны. Например, кроме автокредита государство активно развивает программы для Дальнего Востока по улучшению демографической ситуации в регионе.

Вам будет интересно прочитать

Господдержка при покупке жилья в России

 

---

Последние изменения по программам льготного автокредитования

При повторной реализации программ автокредитования с господдержкой Правительством РФ вносятся некоторые изменения. К примеру, в ноябре 2019 г. были изменены условия в части лимита величины автокредита и списка моделей транспортных средств.

Кроме того, со времени действия программ были отменены обязательные условия в части ставок и сроков по автокредитованию, размера первоначального взноса, самого транспортного средства (его цены, срока производства).

Некоторые особенности льготного автокредитования

Программы автокредитования с господдержкой предусматривают некоторые особенности:

1. Если в семье только один из родителей (неполная семья), он все равно может претендовать на использование программы, поскольку законом не установлено, что обязательно должно быть двое родителей в семье;
2. по программе "Первый автомобиль" не установлено обязательное условие наличия семьи и детей;
3. по программе "Семейный автомобиль" не установлено, что этот автомобиль обязательно должен быть первым приобретаемым в семье;
4. программами не установлены требования по ставкам или срокам автокредитования;
5. программами ограничен перечень кредитных учреждений, имеющих право участвовать в них;
6. банк перед одобрением автокредита оценивает платежеспособность заемщика, риски выдачи ему кредита, а также кредитную историю клиента;
7. гражданин, участвующий в программе, самостоятельно оплачивает проценты по автокредиту;
8. программами не установлен размер первоначального взноса - этот момент остается на усмотрение банка;
9. автомобиль отечественного производства - это транспортное средство, которое производилось именно на территории РФ;
10. при автокредитовании автомобиль передается банку в залог;
11. транспортное средство должно быть сертифицировано по установленным законом правилам;
12. НДФЛ со скидки, получаемой при господдержке, платить не нужно;
13. для получения господдержки нельзя оформлять потребительский кредит (только автокредит, у которого по факту ставка выше);
14. для получения автокредита необходимо оформить КАСКО.

Как можно сэкономить

Автокредитование - это всегда дополнительные расходы, особенно в части выплаты процентов. В некоторых случаях использование заемных средств может быть невыгодным в финансовом плане. Однако если произвести грамотные расчеты, то программа автокредитования с господдержкой может существенно помочь в приобретении авто.

При этом граждане могут сэкономить денежные средства следующими способами:

• заключить договор на приобретение автомобиля в базовой комплектации, чтобы его стоимость укладывалась в лимит - 1 млн. руб.;
• погасить автокредит досрочно. Субсидия по господдежке будет уже выплачена, а потому заемщик сможет смело закрывать кредит досрочно или частично досрочно. В этом случае он может существенно сэкономить на процентах, выплачиваемых банку за пользование заемными средствами;
• отказаться от КАСКО. Такое действие нужно совершать только после того, как автокредит будет полностью погашен, в противном случае банк может поднять ставку по автокредиту или же потребовать досрочно вернуть остаток заемных средств;
• вернуть деньги за ОСАГО в период неиспользования. Этот вариант подходит в том случае, когда новая машина покупается взамен старой.

Льготное автокредитование в 2024 году: запомнить

Программы, предполагающие льготные условия автокредитов с господдержкой, будут продолжать действовать и в 2024 г. Для этих целей в стране будет продано более 50 000 новых автомобилей. Совокупный бюджет, который будет направлен на реализацию данных государственных программ, составит 5 млрд. руб.

Кроме того, особым условием по обеим программам является ограничение стоимости автомобиля. Так, его цена должна быть не больше 1 млн. руб. Величина льготы составляет 10% по всей территории России и 25% для регионов Дальнего Востока.

По информации, анализируемой за прошлые периоды, льготные программы автокредитования зарекомендовали себя как достаточно хорошо стимулирующие россиян на покупку продукции отечественного автопрома. К примеру, в 2019 г. они повлияли на существенный прирост объема продаж российских автомобилей, даже несмотря на то, что в этот период наблюдалось продолжение роста стоимости авто и реальное снижение уровня доходов граждан.

Сохранение ограничивающего критерия по стоимости автомобиля - 1 млн. руб. - объясняется тем, что Минпромторг РФ планирует и в дальнейшем рост потребительского спроса на программы автокредитования с господдержкой (даже с условием ограничения на цену авто). Кроме того, рост объема продаж связан с тем, что автомобили реализуются в массовом сегменте, что повлияет на сохранение спроса на прежнем уровне или даже его повышение.

Однако специалисты признают, что отчасти клиенты страдают при осуществлении выбора, поскольку некоторые модели, предлагаемые отечественным автопромом, не соответствуют критерию по стоимости, т.е. превышают установленный лимит в 1 млн. руб.

Банки, участвующие в программе льготного автокредитования в 2024 году

1. ООО "Сетелем Банк"
2. ПАО "ВТБ24"
3. ООО "Фольксваген Банк РУС"
4. АО МС Банк РУС
5. ПАО "БАНК УРАЛСИБ"
6. ПАО НКБ "РАДИОТЕХБАНК"
7. АО "ТатСоцБанк"
8. ПАО "Совкомбанк"
9. ПАО "САРОВБИЗНЕСБАНК"
10. ПАО АКБ "Энергобанк"
11. АО "РН Банк"
12. ООО "Банк ПСА Финанс РУС"
13. ООО "Русфинанс банк"
14. ПАО "Плюс Банк"
15. АО "Газбанк"
16. АО Банк СОЮЗ
17. АО Банк "Снежинский"
18. АО "Тойота Банк"
19. ООО "Экспобанк"
20. ПАО "РНКБ"
21. ПАО Банк "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"
22. ПАО "БыстроБанк"
23. АО "ЮниКредит Банк"
24. АО "Кредит Европа Банк"
25. АО "АБ"Россия"
26. ПАО "Липецккомбанк"

Полный список кредитных учреждений, участвующих в программе, опубликован на официальном сайте Минпромторга.