Как себя вести, если вам звонят из банка по поводу просроченного кредита
Если вам звонят из банка по поводу просроченного кредита, паниковать не стоит. На этой стадии еще остается шанс выстроить диалог в конструктивном русле и продолжить плодотворное сотрудничество. Действия заемщика должны быть взвешенными и обдуманными. Уклоняться от разговора не нужно.
Проверяем информацию
Эффективность защиты персональных данных россиян вызывает ожесточенную критику. Сведения о заемщиках нередко попадают к мошенникам. Преступники могут писать письма с требованиями о погашении несуществующих долгов, направлять жертве СМС-сообщения о просрочке или звонить по телефону. Именно поэтому советы юриста всегда начинаются с правил безопасности.
Выявить обман можно следующими методами:
- Обратите внимание на телефон собеседника. Для связи с клиентами банки используют единый номер. Если у вас появились сомнения, следует перезвонить в сервисный центр финансовой организации.
- Исключите передачу данных. Обслуживающий банк уже располагает информацией о номере вашей карты, лицевого счета, размере кредита и периодичности платежей. Сотрудники обращаются к вам по имени и отчеству, осведомлены обо всех транзакциях. Если собеседник просит назвать какие-то реквизиты или поделиться дополнительной информацией, скорее всего, это мошенник.
- Не допускайте давления. Просрочка по кредиту не дает сотрудникам банка прав на угрозы. Представители кредитора сообщают о нарушении, указывают на размер платежа, предупреждают о начислении неустойки. Диалог ведется максимально вежливо. Переход на личности или обещания скорого визита коллекторов – признак мошенничества.
- Проверяйте платежные реквизиты. После телефонного разговора злоумышленники предлагают перечислить деньги. Для этого жертве высылают СМС-сообщение со ссылкой на электронную квитанцию. Если просрочка действительно имела место, платить необходимо по реквизитам кредитного договора. Средства всегда можно перевести через онлайн-кабинет на сайте обслуживающей финансовой организации или внести через расчетно-кассовый центр. Пользоваться мобильными приложениями необходимо с предельной осторожностью.
Особого внимания заслуживают звонки по чужим займам. При получении кредитов в микрофинансовых организациях граждане могут указывать контакты родственников. Если такие лица не являются поручителями, практика незаконна. Номера телефонов и ФИО относятся к категории персональных сведений. Для их использования, обработки и хранения необходимо получать письменное разрешение (закон 152-ФЗ от 27.07.2006 года). Сообщить о нарушении можно в ЦБ РФ, полицию или суд. Кроме того, делами о неправомерной обработке персональных данных занимается Роскомнадзор. Выбор методов защиты остается за пострадавшим. Доказательствами станут распечатка телефонных звонков, аудиозаписи разговоров.
Нечем платить кредит: что делать?Если просрочка есть…
Нарушение графика погашения кредита влечет наложение штрафных санкций. Однако начислить неустойку банк вправе лишь при наличии вины со стороны заемщика. Причину просрочки важно уточнить в телефонном разговоре с сотрудниками финансовой организации.
|
Причина |
Действия должника |
|
Сбой банковской системы |
Технические неполадки и некачественная работа программного обеспечения не может служить основанием ответственности заемщика. Если просрочка образовалась в результате неправильного отражения информации в системе, достаточно предъявить банку документ о своевременном внесении денежных средств. Попытки кредитора начислить или взыскать штрафы можно смело оспаривать в суде. |
|
Ошибка при заполнении платежного документа (неверные реквизиты) |
Искажение данных при оформлении транзакции нередко приводит к зачислению средств в категорию «неуточненных платежей». В результате банк фиксирует просрочку и начисляет штрафы. Оспорить действия не получится. Неумышленное отклонение от графика не освобождает от ответственности. |
|
Опоздание с внесением средств |
Если должник запутался в сроках платежей и внес деньги с опозданием, штрафы придется погасить. При этом важно знать очередность списания. Поступившие деньги направляются на погашение в следующем порядке (ст. 319 ГК РФ):
Штрафные санкции списываются в последнюю очередь. К такому выводу пришел ВС РФ в постановлении № 54 от 22.11.2016 года. |
|
Отсутствие денег |
Подписывая договор, гражданин должен учесть все возможные финансовые трудности. Если уверенности в сохранении платежеспособности нет, от займов лучше отказаться. Отсутствие денег не снимает с должника обязанность по погашению. При возникновении первых проблем стоит задуматься о реструктуризации, рефинансировании или банкротстве. Иногда риски утраты заработка, временной нетрудоспособности или смерти должника покрываются полисом. В этом случае взносы оплачивает страховая компания. Однако просто отказаться от погашения займа нельзя. Наступление страхового случая придется доказать. |
В разговоре с сотрудниками банка следует придерживаться правил делового этикета. Уклоняться от общения или блокировать звонки бессмысленно. Недобросовестное поведение лишь усугубит ситуацию. Финансовая организация перейдет к принудительному взысканию, а шанс на мирное урегулирование и сохранение положительной кредитной истории будет утрачен.
Как написать заявление на возврат страховки по кредиту
Заявление на возврат страховки по кредиту подается в банк либо непосредственно в страховую компанию.
25.05.2020
Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении
Возврат страховки при досрочном погашении кредита стал доступен заемщикам относительно недавно.
14.02.2020
Что такое реструктуризация долга по кредиту?
Реструктуризация кредита – процедура по изменению условий и сроков погашения займа. Механизм реализуется в рамках банкротства либо применяется на стадии досудебного урегулирования.
18.02.2020
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать
Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.
08.04.2020
Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов
Оплата карантина в 2020 году производится согласно трудовому законодательству и правилам социального страхования. Право на выплаты сохраняют трудоустроенные граждане в режиме самоизоляции и дистанционные работники. Кроме того, получить компенсацию могут сотрудники в период вынужденного простоя.
07.04.2020